Le prêt hypothécaire s’adapte à tous les projets

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Avant de demander ce type de prêt, il est important de savoir ce que c’est.

La définition du prêt hypothécaire

Dans la généralité des cas, un emprunteur se doit de fournir des garanties solides pour pouvoir obtenir un prêt. La solution de l’hypothèque consiste essentiellement à mettre en gage un bien immobilier. Lorsque le souscripteur n’est donc pas en mesure d’effectuer un remboursement, l’organisme prêteur aura la possibilité de saisir le bien immobilier ou de le mettre aux enchères pour pouvoir solder l’emprunt. Le prêt hypothécaire est donc un crédit octroyé en échange d’une mise en hypothèque. Il est important de savoir que le bien immobilier peut être un bien acquis ou un bien constituant le patrimoine de l’emprunteur.

Il est facile de comprendre ce type de crédit est dangereux car il met dans la balance votre patrimoine.

Vers qui se tourner pour demander un prêt hypothécaire ?

La demande de prêt hypothécaire peut être adressée à une banque (la banque actuelle du souscripteur par exemple). Mais ce n’est pas l’unique solution.

Il est aussi possible d’en obtenir un auprès des intermédiaires tels que les agents liés, les courtiers et les sous-agents en prêt hypothécaire. En général, les divers intermédiaires en crédit hypothécaire et les prêteurs doivent être agréés par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pensez à vérifier si votre interlocuteur est inscrit dans la liste des organismes agréés.

Enfin, de même que pour les autres types de solutions de financement, être accompagné d’un courtier permettra de comparer différents établissements en même dans le but d’obtenir les meilleures conditions.

Quels projets financer par un crédit hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire peut être utilisé pour financer différents projets.

Les différents projets à financer par un crédit hypothécaire

Achat immobilier

Dans la majeure partie des cas, les souscripteurs recourent à la contraction d’un crédit hypothécaire pour financer des projets immobiliers. L’achat immobilier et l’investissement locatif sont les projets les plus courants. Il peut donc être utilisé pour acheter une résidence secondaire ou un bien à l’étranger.

Les autres besoins financés

Il est important de savoir qu’un primo-accédant voulant financer une résidence principale ne peut pas obtenir un prêt immobilier hypothécaire. Il est aussi possible d’utiliser le crédit hypothécaire pour des projets non-immobiliers. En effet, ce type de prêt peut être employé pour avoir une trésorerie, pour payer un voyage, pour acheter un camping-car ou une autre voiture, des parts de SCPI, etc.

Cependant, il est important de savoir que les frais liés à l’obtention de prêt hypothécaire sont assez élevés. Il faudra donc bien étudier le projet avant de se lancer.

Qui peut contracter un prêt hypothécaire ?

Afin de prétendre à un crédit hypothécaire, il faut être propriétaire d’un bien immobilier ou être futur propriétaire. Pour ce qui est du profil, voici des précisions supplémentaires :

• Aux salariés sous CDI,
• Aux professions libérales,
• Aux artisans,
• Aux commerçants,
• Aux personnes retraitées.

Pourquoi recourir à un prêt hypothécaire ?

La contraction d’un prêt hypothécaire présente de nombreux atouts.

Les avantages du crédit hypothécaire

Par rapport au crédit traditionnel, le prêt hypothécaire avance de nombreux avantages.

1. La somme pouvant être obtenue à l’issue de ce type de crédit est généralement plus élevée que la normale. Il offre, de ce fait, la possibilité de se lancer dans un investissement de grande envergure.
2. Par ailleurs, le prêt hypothécaire a l’avantage d’être accessible aux professionnels comme aux particuliers, pourvu qu’ils soient propriétaires d’un bien immobilier à mettre en gage.
3. La durée de remboursement d’un crédit hypothécaire est plus longue, elle varie de 20 à 30 ans.
4. Ce type de crédit est plus encadré et étudié. L’établissement de prêt demande de compléter un gros dossier sûr et solide avant de mettre à la disposition du souscripteur le crédit hypothécaire.
5. Le crédit hypothécaire a également un trait polyvalent, il peut servir de prêt immobilier, de crédit à la consommation, de prêt personnel, de crédit pour travaux, de prêt véhicule ou encore pour rachat de crédit.

Les particularités du crédit hypothécaire

Le prêt hypothécaire dispose essentiellement de 3 types de taux.

1. Le taux fixe propose un remboursement mensuel d’un montant fixe jusqu’à l’échéance du crédit.
2. Le taux variable avance un montant qui s’adapte suivant les mouvements du taux de référence. Les mensualités sont donc différentes au fil du temps.
3. Avec le taux semi-fixe, les premières années, les souscripteurs doivent payer un montant fixe. Après une révision du taux, ils peuvent opter pour un taux variable.

Se méfier des taux variables ou semi-fixes.

Le danger inherent

Le principal risque est de perdre son bien immobilier et en plus de se retrouver sans le nouveau projet. Il faut le manipuler avec beaucoup de précautions.

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Un  crédit vous engage et il doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.