On considère que 10 000 € est la somme avec laquelle il commence à être vraiment intéressant d’investir. Alors, comment investir 10 000 € ? Quels sont les éléments importants à connaître ?
Investir 10 000 € en fonction de son âge et de ses objectifs
La première chose à avoir à l’esprit est que l’on n’investit pas de la même façon selon son âge, mais surtout en fonction des objectifs que l’on souhaite atteindre. Dans tous les cas, diversifier ses investissements permet de sécuriser une partie de son capital tout en proposant un rendement plus intéressant.
30 ans : privilégier l’épargne de précaution
Lorsque l’on a 30 ans, 10 000 € représente généralement une somme importante. En effet, à cet âge-là peu de personnes perçoivent des revenus conséquents. Il faut donc assurer ses arrières et privilégier la constitution d’une épargne de précaution qui servira en cas de coup dur (panne de voiture, travaux imprévus, etc.).
Nous vous conseillons donc de placer 60 % de la somme, soit 6 000 €, sur un livret réglementé. Le rendement d’un tel contrat n’est pas important, mais il permet de disposer librement des fonds placés. D’autres solutions plus innovantes existent comme Cashbee, ce dernier est à taux boosté sur une période limité. Le taux de base est ensuite plus élevé que n’importe quel autre livret à ce jour. Les fonds sont également disponibles et en sécurité.
La partie restante du capital pourra être investie dans un contrat d’assurance vie en euros afin d’augmenter le rendement global de cet investissement. En théorie, pour une fiscalité optimale, les sommes placées sur ce type de contrats doivent le rester 8 ans. Il est toutefois possible de procéder à un rachat total ou partiel avant cette date.
Cette combinaison présente un faible risque pour l’investisseur. L’assurance vie basée sur des fonds en euros est plus sécurisée mais moins remunératrice que les solutions de nouvelles génération avec l’introduction d’Unités de Compte. Ces UC permettent d’augmenter les performances. Et certains acteurs comme Nalo propose des options de sécurisation des gains.
45 ans : se constituer un patrimoine
Lorsque l’on a 45 ans, on possède généralement un ou des contrats d’assurance vie qui ont dépassé l’âge charnière des 8 ans. Il est donc temps d’en profiter pleinement. C’est pourquoi nous vous conseillons d’investir vos 10 000 € de la façon suivante :
- 5 000 €, soit 50 % de la somme, dans des livrets réglementés qui constituent alors votre épargne de précaution ;
- 2 000 €, soit 20 % du capital, dans un contrat d’assurance vie en euros afin de venir dynamiser le placement tout en prenant des risques minimes ;
- 3 000 €, soit 30 % du capital, dans un contrat d’assurance vie en unités de compte. Ce placement, un peu plus risqué, permettra de booster l’ensemble de l’investissement en bénéficiant d’un rendement beaucoup plus intéressant.
Et puisque l’on considère que les contrats d’assurance vie ont plus de 8 ans, il est alors possible de disposer de tout ou partie de la somme placée grâce à l’abattement de 4 600 € ou de 9 200 € selon les cas.
Bien que sécurisée, il s’agit de la combinaison la plus risquée présentée ici. Pour ceux qui ont une appétence au risque, il est même possible de basculer les 20% dédiés à l’assurance vie en euros sur les assurances vie nouvelles génération qui sont une combinaison des UC et des fonds en euros. Comme expliquées plus haut, certaines ont des outils permettant de limiter le risque pour sécuriser le capital. C’est également le cas de Yomoni.
65 ans : compléter sa retraite
À cet âge-là, on peut considérer deux objectifs principaux :
- s’assurer un complément de retraite. En effet, avec l’allongement de la durée de vie, il n’est pas trop tard pour envisager de créer un complément de revenus.
- Préparer la transmission de son patrimoine.
C’est pourquoi nous conseillons de conserver 40 % du capital sur des livrets réglementés toujours pour disposer d’une épargne de précaution.
Le même pourcentage, soit 4 000 €, pourra être investi dans un contrat d’assurance vie en euros afin de bénéficier d’un taux plus intéressant avec un risque minime.
Enfin, les 20 % restants pourront servir à booster le rendement global en étant placés sur contrat d’assurance vie en unités de compte. L’idée est de diminuer la part placée en unités de compte au fur et à mesure que l’on avance dans l’âge.
Il s’agit ici d’une combinaison qui présente un risque moyennement élevé.
Ces propositions présentent une part de risque. Celle qui l’est le moins est la première. Et il y a bien entendu d’autres vecteur d’investissement possible, comme :
- La Bourse,
- Les cryptomonnaies,
- L’immobilier ….
Mais nous nous sommes concentrés sur les propositions les plus classiques.
Les placements conseillés par ComparateurBanque.com
Pour investir 10 000 €, il faut donc composer avec deux types de placements : les livrets d’épargne réglementés et les contrats d’assurance vie.
Les livrets d’épargne
Il existe un nombre conséquent de livrets d’épargne réglementés dont la rémunération varie généralement de 0,5 % à 1 %. On retrouve bien sûr le Livret A, mais aussi le PEL (Plan d’Épargne Logement), le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), le LEP (Livret d’Épargne Populaire), etc.
Cashbee propose un taux un peu plus intéressant. En effet, durant les premiers mois qui suivent l’ouverture d’un compte, Cashbee permet à ses clients de bénéficier d’un taux de rémunération de 2 % dans la limite de 75 000 € déposés qui passe ensuite à 0,6 %. L’offre a taux boostée évolue sur la durée au fil des mois. Parfois il y a deux mois, parfois plus.
Les contrats d’assurance vie
Actuellement, il existe un nombre très important de sociétés qui proposent des contrats d’assurance vie. Chez ComparateurBanque.com, nous avons décidé de présenter deux entreprises en particulier :
- Yomoni propose un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage. Les frais de gestion sont de 1,60 %. Yomoni permet à ses clients de choisir entre 10 profils de gestion. Le versement minimum est de 1 000 €. Jusqu’au 02/03/2021, Yomoni offre une prime de 350 € pour tout versement de 10 000 €. Le montant de la prime évolue au fil des mois. Regardez notre classement des assurances vie pour en savoir plus.
- Nalo propose un contrat d’assurance vie avec des frais de gestion de 1,65 %, pas de frais de versement, d’arbitrage ou de retrait. Nalo demande un versement minimum d’un montant de 1 000 € et offre les 3 premiers mois de frais de gestion dans la limite de 500 €.
Ces deux acteurs proposent des supports qui combinent les UC et les fonds en euros. D’autres sociétés plus classiques proposent des assurances vie exclusivement en fonds euros. Vous pouvez les retrouver dans le comparatif des assurances vie.
Investir 10 000 € en suivant les conseils de ComparateurBanque.com permet de se constituer une épargne de précaution tout en s’assurant de faire fructifier son capital.
Mentions légales :
L’investissement sur les supports en UC supporte un risque de perte en capital. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Autre notion importante à garder à l’esprit : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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