Frais bancaires, comment les éviter ?

À combien s’élèvent les frais bancaires des Français en 2023 ?

En contrepartie des services bancaires souscrits, les usagers doivent s’acquitter de différents frais bancaires tels que les frais de tenue de compte, les cotisations de la carte, les services annexes réalisés par un conseiller, les frais de réédition de la carte, les frais liés à un découvert, etc. En partenariat avec Panorabanques, Capital classe chaque année les tarifs des banques en France. Pour l’édition 2023, le comparateur a épluché les brochures tarifaires d’une centaine d’établissements à la date du 1^er février 2023 sur 7 profils différents. L’enquête a permis de tirer plusieurs enseignements :

• Globalement, les grandes banques du marché ont respecté leur promesse. En moyenne, la hausse s’établit à 0,3% au 1^er janvier 2023,
• La plupart des profils étudiés ont connu une hausse moyenne de leurs tarifs bancaires dépassant le plafond de 2% : 7% sur un an pour les jeunes, 4% pour les chefs d’entreprise, 2,6% pour les retraités et 2,1% pour les cadres supérieurs,
• En moyenne, les Français devront s’acquitter de 220€ au titre de frais bancaires cette année,
• Le budget peut grimper jusqu’à 450€ pour les particuliers et des milliers d’euros pour les entreprises.

Quelles banques sont à privilégier pour réduire les tarifs bancaires ? 

Pour éviter les frais bancaires et ne rien payer, il suffit de se tourner vers certains acteurs du digital qui ont l’avantage d’être les moins chers du marché.

En ce moment, certaines banques sont à privilégier :

• Fortuneo : cette banque en ligne complète, simple et performante a été désignée la moins chère en 2023. 67% de ses clients n’ont rien payé en 2022. Sa carte Fosfo accessible à tous est gratuite et sans frais à l’étranger. Quant à sa carte Gold Mastercard sans frais, l’accès est possible dès 1800€ de revenus nets par mois,
• Hello bank ! : cette filiale de BNP Paribas dispose d’une offre gratuite et sans conditions de revenus Hello One ainsi que d’une offre plus complète Hello Prime à prix mini. De plus, les avantages de bienvenue offerts grimpent jusqu’à 180€ jusqu’en octobre 2023,
• Boursorama Banque : la moins chère depuis 15 ans est à 3 centimes près de Fortuneo. Son compte courant et ses cartes Welcom et Ultim sont gratuits,
• BNP Paribas : les formules Esprit Libre et ses Essentiels incluant un compte courant et une carte bancaire sont gratuites pendant 1 an. Et l’établissement bancaire offre 80€ à ses nouveaux clients.

Quels comportements sont à privilégier pour échapper aux frais bancaires ?

Pour ne pas avoir à payer des frais bancaires, il est aussi nécessaire d’acquérir un certain comportement :

• Consulter les frais de retraits d’argent liquide en DAB, organiser les retraits d’espèces afin d’éviter de dépasser les limites.
• Avoir un compte créditeur afin d’éviter les commissions d’intervention et autres frais liés au dépassement de facilité de caisse ou de découvert autorisé,
• Être autonome et éviter de faire appel à un conseiller pour s’occuper de certaines tâches et opérations à sa place,
• Comparer et tout négocier : carte supérieure, assurance, crédit…
• Être opportuniste et multibancarisé : de nombreux acteurs bancaires sont actuellement sans frais et ont l’avantage d’avoir des atouts bien spécifiques : Revolut sort du lot pour l’épargne, l’investissement, l’absence de frais à l’étranger et la rapidité. Fortuneo se démarque par sa carte virtuelle et ses autres cartes haut de gamme (American Express, World Elite, Gold). Hello bank ! se différencie par la facilité d’encaisser de l’argent liquide car les autres solutions ne permettent pas de gérer du cash.