Classement des banques avec agence à quelques euros par mois (et rien de plus)
Tel aurait dû être le titre de ce classement : « Le classement des banques à quelques euros par mois avec agence et avec la carte de paiement offerte » ou « les banques sans frais de tenue de compte avec agence et avec une cotisation très réduite sur la carte de paiement ».
Il est clair que ce classement est idéal pour les personnes qui ne veulent pas faire de concession :
- Oui au tarif réduit !
- Oui à la relation humaine !
Package bancaire : lire entre les lignes
Le point concernant la gratuité de la carte de paiement est très importante. Dans une banque classique, parfois les frais de tenue de compte sont réduits, exemple 1€ au Crédit Agricole mais dès que l’on prend une carte, les frais s’envolent et peuvent aller jusqu’à près de 200€ par an pour une carte Premier. La question de la gratuité de la carte est donc important.
Ensuite dans ce classement nous nous concentrerons sur les offres où il est possible de faire des actions en agence physique et certains seront surpris de voir quelques banques digitales.
Enfin, il y a aussi les établissements sans frais de tenue de compte et avec une cotisation relative à la CB qui est très faible.
Ce tableau est donc un mélange des meilleures solutions bancaires payantes et avec agence physique.
Frais de gestion et cotisation de carte
Les frais et conditions annexes:
- Les frais mensuels du compte,
- L’obtention d’une prime ou d’une réduction (les conditions d’obtention des primes sont parfois complexes. Bien lire TOUTES les conditions sur le site de la banque sélectionnée),
Les caractéristiques de la carte de paiement
- Le type de carte de paiement,
- Les caractéristiques de cette carte,
Les autres solutions de paiement
- chéquier, liquide, mobile, instantané.
- L’accès aux agences physiques.
Les frais mensuels : tenue de compte et carte de paiement
Banques classiques : les meilleures offres
Voici quelques informations importantes pour en savoir plus sur les propositions bancaires à seulement quelques euros :
| Esprit Libre | Globe Trotter | Enjoy | Essentiel | Sobrio | HSBC | |
| Maison mère | BNP Parias | Crédit Agricole | Caisse d’Epargne | LCL | Societe Générale | HSBC |
| Année de lancement | 2009 | 2020 | 2018 | 2019 | 2018 | 2022 |
| Frais mensuels | 0€mais CB de 38 à 340€ | 2€ | 2€ | 2€ | 0€/mois mais carte payante de 6,20 à 13,90€ | 0€ pour les clients HSBC Premier et pour les clients détenant une convention (offre groupée), sinon 2,33€/mois + prévoir de 3,75€ à 11,17€ par mois pour la carte de paiement. |
| Prime de bienvenue | – | – | – | 80€* | Non | |
| Parrainage | 80€* | – | – | – | – | Oui |
| Prime de mobilité | Non |
Pour les banques en ligne hybrides
| Hello Prime | Ma French Bank | Monabanq
Pratiq |
Monabanq
Uniq |
|
| Maison mère | Hello bank! de la BNP Paribas | La Poste | Crédit Mutuel | Crédit Mutuel |
| Année de lancement | 2020 | 2019 | 2006 | 2006 |
| Frais mensuels | 5€ (frais relatifs à la carte) | dès 2,90€ | dès 2€ | Dès 6€ |
| Prime de bienvenue | 80€ * | Jusqu’à 120€* | Jusqu’à 120€* | |
| Parrainage | 100€/filleul | – | 80€/filleul | 80€/filleul |
| Prime de mobilité | 150€* |
Il y a volontairement 2 colonnes pour Monabanq pour comparer avec l’offre à 2€ des autres établissements et en même temps avec Hello Prime qui est à 5 € et avec plus de fonctionnalités. Monabanq a une offre maintenant plus large avec 4 forfaits. Nous avons pris le moins cher et le 3ème forfait.
Objectif : Réduire les frais tout en conservant la qualité
Changer de banque ou ouvrir un autre compte
L’avantage avec les offres citées au dessus est que ces solutions peuvent très bien remplacer votre banque principale. Aujourd’hui le problème quand on ouvre un compte dans une banque en ligne ou une néobanque est l’absence d’agence physique. Cet argument peut semble anodin pour certains et pourtant cela empêche :
- Le dépôt d’argent liquide et de chèque,
- La rencontre avec son conseiller,
- Parfois les banques en ligne ou néobanques ne proposent pas le crédit ou certains produits financiers tels que les livrets d’épargne, l’assurance vie …
Le petit plus des banques en ligne
Avant d’indiquer l’atout clairement visible des banques en ligne dans ce tableau, il est important de distinguer les banques en ligne que sont : Monabanq et Hello bank! des néobanques issues des banques classiques: Eko, Enjoy, Essentiel, Ma French Bank, Kapsul.
Les banques en ligne qui sont des établissements avec une offre complète et pourtant 100% en ligne proposent une prime à l’ouverture et un programme de parrainage.
Carte de paiement et conditions de l’offre
Banques classiques des offres disparates
Voici les différentes solutions de paiement associées à ces comptes à faibles frais de tenue de compte et surtout avec une carte gratuite !
| Esprit Libre | Globe Trotter | Enjoy | Essentiel | Sobrio | HSBC | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CB internationale à débit immédiat | Visa | Mastercard | Visa | MasterCard | Visa ou Mastercard | Visa Classic ou Visa Premier ou Gold Mastercard > Débit immédiat ou différé. |
| Virement initial | 0€ en agence ou 20€ en ligne | 20€ | 50€ | 0€ | 0€ | 200€ |
| Autorisation systématique | selon la carte | non | oui | oui | selon la carte | non |
| off line toléré | selon la carte | oui | ? | ? | selon la carte | oui |
| Découvert autorisé | selon la carte | oui | non | non | selon la carte | Sous réserve d’acceptation |
| Frais retrait en France | selon la carte | 0€ | 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau | 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau | selon la carte | Gratuit chez HSBC, de 1 à 5 € sinon |
| Frais retrait à l’étranger (zone Euro) | selon la carte | 0€ | 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau | 0€ en zone euro | selon la carte | Gratuit chez HSBC, de 1 à 5 € sinon |
Banques en ligne
| Hello Prime | Ma French Bank | Monabanq | Monabanq | |
|---|---|---|---|---|
| CB internationale à débit immédiat | Visa | Visa | Visa* | Visa* |
| Virement initial | 300€ | 50€ | 150€ | 150€ |
| Autorisation systématique | oui | oui | non | non |
| off line toléré | oui | ? | oui | oui |
| Découvert autorisé | oui | non | non mais facilité de caisse jusqu’à 500€ | non mais facilité de caisse jusqu’à 500€ |
| Frais retrait en France | 0€ | hors du réseau 1€/retrait | 0€ | 0€ |
| Frais retrait à l’étranger | 0€ en zone euro | 0€ en zone euro | 0€ en zone euro | 0€ en zone euro |
Pour Monabanq, un client qui détient un compte depuis plus de 3 mois peut demander une carte à débit différé.
Chez Hello bank! il est possible de demander dès l’ouverture du compte en banque une carte à débit immédiat ou différé.
Pas de découvert = budget maîtrisé
Certaines néobanques visent un public jeune et les individus au salaires plutôt faibles. C’est pour cette raison, que les établissements ont décidé de ne pas proposer de découvert (mais aussi pour prendre moins de risque).
Le fait de ne pas avoir de découvert autorisé et une carte à autorisation systématique permet de gérer son budget au plus près. Encore faut-il avoir la notification immédiate du solde du compte en banque.
Idéal pour les voyageurs
Certains établissements ont fait le choix de favoriser les voyageurs. Les individus sont de plus en plus mobiles le fait d’avoir les retraits et les paiements sans frais est donc un atout important.
Le cas Sobrio de la Société Générale
Sobrio a été rajouté après dans notre étude car elle est sans frais de tenue de compte et avec une prime en ce moment. C’est une offre limitée à vérifier sur notre enquête dédiée à cet établissement. Le choix de la carte varie selon le profil du client et ses besoins. Le coût mensuel de la cotisation varie de 6,20€ à 13,90€/mois selon le modèle sélectionné.
Les autres solutions de paiement
Sur cette page plusieurs sont possibles :
- Ouvrir un compte en banque à faible frais de tenue de compte (2€/mois) et avec une carte bancaire gratuite,
- Devenir client d’une banque sans frais de tenue de compte et avec une carte (classique ou haut de gamme) à frais très réduit.
Banques classiques
| Esprit libre | Globe Trotter | Enjoy | Essentiel | Sobrio | HSBC | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Chèque | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Dépôt d’argent liquide | Oui à BNP Paribas | Oui au Crédit Agricole | Oui à la Caisse d’Epargne | Oui au LCL | oui à la Société Générale | Oui à HSBC |
| Paiement mobile | oui | oui | oui | oui mais … | oui | oui |
| Virement instantané | oui | ? | oui | non | oui | non |
Banque en ligne
| Hello Prime | Ma French Bank | Monabanq | Monabanq | |
|---|---|---|---|---|
| Chèque | Oui | non | Oui | Oui |
| Dépôt d’argent liquide | Oui à BNP Paribas | Non | Oui au CIC et Crédit Mutuel | Oui au CIC et Crédit Mutuel |
| Paiement mobile | oui | oui | non | non |
| Virement instantané | oui | oui | oui | oui |
Mis à part la CB , quel autre moyen de paiement est disponible ?
Il arrive souvent que les banques classiques soient en retard sur les dernières fonctionnalités des startup de la Fintech :
- Paiement mobile avec les xPay comme Apple Pay, Samsung Pay et bien d’autres. Le Groupe Crédit Agricole est compatible depuis 2020.
- Paiement instantané (gratuit ou payant),
- La mise à disposition d’un chéquier et la possibilité d’encaisser les chèques (généralement cela va ensemble),
Un accès aux agences physiques
Le fait que les néobanques étudiées sur cette page appartiennent toutes à de grands groupes bancaires facilite l’accès aux agences physiques de leurs maisons mères. Et certaines banques en ligne ont décidé de se distinguer des autres en donnant la possibilité d’encaisser chèques et liquide en agence.
Il est à noter que l’offre Hello One de Hello bank! est sans frais de tenue de compte avec une carte classique internationale et le dépôt d’argent liquide et de chèque en agence est possible. Il s’agit donc de la meilleure offre.
Pour la filiale de la Banque Postale, très peu d’actions sont possibles dans les bureaux de la Poste.
Mise en garde
Attention, les offres promotionnelles changent très souvent. Pour connaître l’offre du jour, consulter le classement des banques réactives et pas chères.
Directrice de publication du site.
