Comment bien choisir sa première assurance vie ?

Choisir un contrat d’assurance vie en fonction de son profil investisseur

L’idéal avant de souscrire tout contrat d’assurance vie serait de remplir un formulaire permettant de définir précisément son profil investisseur. Celui-ci doit notamment tenir compte de deux éléments essentiels : la tolérance au risque de l’individu et ses connaissances sur les marchés financiers.

L’appétence au risque

Plus un investissement est risqué, plus il est rémunérateur. Au contraire, un contrat 100 % garanti offrira un rendement peu intéressant. Partant de ce principe, déterminer sa tolérance au risque permet de s’orienter vers des supports financiers qui proposeront le meilleur rendement tout en respectant les attentes de l’investisseur.

Si ce point est mal géré, le détenteur du contrat risque de vivre très mal son investissement et au final de perdre de l’argent. En effet, face à une baisse subite du rendement, s’il ne dispose pas d’un minimum de compréhension du marché et de sang froid il va retirer ses fonds et perdre de l’argent.

 

Ses connaissances

Aujourd’hui, il est possible et facile de placer soi-même son argent, sans intermédiaires financiers.

Mais cela demande une parfaite maîtrise des marchés financiers et de leurs enjeux. Si l’investisseur ne possède pas ces connaissances, il doit privilégier un contrat de gestion pilotée. Cela signifie que ce sont les conseillers financiers qu’il aura mandatés en souscrivant le contrat d’assurance vie qui se chargeront d’effectuer les mouvements jugés les plus opportuns afin de garantir un rendement optimum tout en minimisant les risques de perte de capital.

Dans ce cas, il est important de s’assurer de confier ses fonds à un professionnel sérieux et respecté. À noter, il est possible de demander à avoir accès aux performances du support sélectionné dans les années passées. L’idéal est de connaître son taux de rentabilité net de frais sur les dernières années. Plus la période étudiée est importante, plus il sera possible de se faire une idée du rendement dont on peut espérer bénéficier avec ce support. Cela donnera une tendance mais pas de garanties. Car les performances obtenues dans le passé ne garantissent pas celles du futur.

Trouver le contrat qui correspond à ses besoins et à ses attentes

Il est important de choisir un support d’assurance vie en fonction de ses objectifs, du projet que l’on souhaite financer, mais aussi de tenir compte de ses convictions, de ses idéaux.

Selon ses objectifs de rendement

L’idéal pour garantir une partie de son capital tout en bénéficiant d’un rendement correct est de choisir un contrat multisupport.

• Une partie du capital investi est placé dans des fonds en euros dont le rendement est faible, mais qui sont très peu risqués.
• L’autre est placée sur des fonds en unités de compte dits aussi UC (qui sont des actions ou obligations) qui viennent dynamiser ce placement. Les plus-values générées par les unités de compte viendront alimenter le capital placé sur des fonds en euros. Cette gestion qui allie sécurité et rendement permet une performance optimale des fonds placés.

Cependant pour les UC, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités mais non leur valeur. Il y a donc un risque de perte en capital.

 

En fonction de ses convictions

Il est important de garder à l’esprit que placer son argent dans une assurance vie, c’est investir dans une ou plusieurs entreprises. Il est essentiel de se renseigner sur le type de structures qui bénéficient de ces fonds et de s’assurer que leur activité corresponde à ses idéaux. Avant ce type d’information n’était pas forcément accessible. Désormais, il est possible d’investir et d’oeuvrer pour une cause qui nous semble juste.

En effet, a-t on envie de soutenir et de participer au développement d’entreprises responsables de désastres environnementaux ou connues pour offrir des conditions de travail exécrables à leurs salariés ? Il existe aujourd’hui des fonds permettant d’investir dans des entreprises responsables, impliquées dans la préservation de l’environnement, l’équité sociale, l’inclusion … etc.

Enfin, il est important de savoir qu’en cas de faillite d’un établissement financier, l’État garantit aux épargnants jusqu’à 70 000 € de capital. Au-delà, les fonds sont définitivement perdus. La solidité financière de la structure accueillant les fonds placés est donc un autre élément essentiel à étudier au moment de choisir sa première assurance vie.

Autre option sur-mesure 

Nous avons développé un partenariat avec un conseiller indépendant qui répond à vos questions et peut établir votre bilan social et patrimonial gratuitement et vous guider vers la solution la plus adaptée à votre profil.