Avant très rare, aujourd’hui les banques ou néobanques sont de plus en plus nombreuses à proposer une carte Metal. Cette carte porte bien son nom car elle est en matière métallique. Mais à quoi servent-elles vraiment et qui les proposent ?
Qui propose la carte Metal et avec quels atouts ?
D’une manière générale, ce sont les banques en ligne et les néobanques qui mettent à disposition des cartes Métal.
Certains établissements vont bien au-delà de la simple ouverture de compte et permettent au titulaire de la carte métal d’investir en bourse, de profiter d’un programme cashback et bien d’autres fonctionnalités.
Qui sont les établissements ?
Plusieurs établissements bancaires en ligne ainsi que des néobanques commercialisent la carte Métal, notamment :
- Boursorama : depuis peu en mode différé ou débit immédiat.
- Aumax pour moi, pas encore pour tous. Pour le moment, seuls les clients peuvent en profiter.
- Vivid : néobanque allemande arrivée en France très récemment avec une offre à faire rougir tous ses concurrents.
Les trois établissements suivants sont des néobanques qui proposent la Metal depuis bien plus longtemps.
- N26 : géante allemande, élue banque n°1 dans le monde par Forbes !
- Revolut : autre licorne,
- et bunq : néobanque de la liberté avec une volonté de protéger la planète. Elle ne propose plus la carte métalique depuis mars 2024. Ses anciens clients peuvent encore l’utiliser mais il est impossible de la commander depuis cette date.
Des établissements dédiés aux professionnels en proposent, c’est le cas de :
- Qonto avec la carte X,
- Sogexia.
Ici, nous nous concentrons sur les offres dédiées aux particuliers.
Vous souhaitez comparer la Metal avec la Gold Mastercard ou la Visa Premier ? Pas de problème, nous avons un classement pour ça aussi !
Classement des cartes haut de gamme : Gold, Premier, Metal
Carte Metal : Assurances et garanties
Voici un tableau comparatif des assurances et garanties couvertes par la carte Métal et proposées par certaines de ces institutions :
Ici les deux gagnants sont Boursorama et AuMax pour moi.
Assurances diverses
| Offres |
Assurance des moyens de paiement
|
Frais médicaux à l’étranger | Responsabilité civile à l’étranger | Location de véhicule | Assurance vol ou dommage du téléphone |
| Boursorama
(Ultim Metal) |
Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Aumax pour moi
(Aumax Metal) ❌ N’existe plus❌ |
Non | Oui | Oui | Oui | Non |
| N26
(N26 Metal) |
Non | Oui | Non | Oui | Oui |
| Nickel Metal | Oui | Oui | Oui | Oui | Non |
| Revolut
(Revolut Metal) |
Non | Oui | Non | Non | Non |
| Bunq
(Metal Card) ❌ Ne la propose plus aux nouveaux clients❌ |
Non | Non | Non | Non | Non |
| Vivid
(Carte Metal) |
Non | Non | Non | Non | Non |
Garanties et avantages exclusifs
| Offres | Extension de garantie | Avantages exclusifs |
| Boursorama
(Ultim Metal) |
Non | Oui |
| Aumax pour moi
(Aumax Metal) ❌ N’existe plus❌ |
Oui | Oui |
| N26
(N26 Metal) |
Non | Oui |
| Nickel Metal | Oui | Oui |
| Revolut
(Revolut Metal) |
Oui | Oui |
| Bunq
(Metal Card) ❌ Ne la propose plus aux nouveaux clients❌ |
Oui | Non |
| Vivid
(Carte Metal) |
Non | Oui |
Carte metal : avantages exclusifs rentrons dans le détail
En ce qui concerne les avantages exclusifs, il peut s’agir :
- de cashback.
- de smart delay.
- de prix avantageux auprès des partenaires et plus encore.
Ces avantages diffèrent d’une banque à une autre. Donc, il ne faut pas hésiter à se renseigner sur les détails de leurs offres.
Voici un tableau comparatif des avantages exclusifs offerts avec la carte Métal selon l’établissement. Chaque établissement est libre de rajouter son empreinte et sa spécificité.
Avantages tarifaires et ajout de services à valeur ajoutée
| Offres |
Cashback
|
Offres exclusives | Services client exclusif | Offre promotionnelle | Sous-comptes |
| Boursorama
(Ultim Metal) |
Non | Oui (accès Lounges VIP dans les aéroports avec Smart Delay) | Oui | RAS | Non |
| Aumax pour moi
(Aumax Metal) ❌ N’existe plus❌ |
Boosté | Oui avec Conciergerie | Oui | Non | Non |
| N26
(N26 Metal) |
Non | Oui (event VIP, coupe file …) | Oui | RAS | Oui |
| Nickel metal | Oui | Non | Non | RAS | Non |
| Revolut
(Revolut Metal) |
Oui jusqu’à 1% | Compte Revolut Junior et achat cryptp | Oui | Non | Oui |
| Bunq
(Metal Card) ❌ Ne la propose plus❌ |
Non | Non | Non | Non | Oui |
| Vivid
(Carte Metal) |
Boosté | Accès à la Bourse | Non car chez Vivid tout le monde a la carte Metal. | 3 mois gratuits sur le forfait Vivid Prime. | Oui |
Atout à l’international
| Offres | Frais réduits à l’international (zone euro) | Frais réduits à l’international (hors zone euro) |
| Boursorama
(Ultim Metal) |
Retraits gratuits | Paiements et retraits gratuits |
| Aumax pour moi
(Aumax Metal) ❌ N’existe plus❌ |
Gratuits | Gratuits |
| N26
(N26 Metal) |
8 retraits gratuits / mois en euros Retraits en devises étrangères sans frais et illimités. |
Paiements et retraits gratuits |
| Nickel Metal | Paiements et retraits gratuits | Paiements et retraits gratuits |
| Revolut
(Revolut Metal) |
Retraits gratuits | Paiements et retraits gratuits jusqu’à 800€/mois pour les retraits. |
| Bunq
(Metal Card) ❌ Ne la propose plus❌ |
10 retraits gratuits /mois | 10 retraits gratuits /mois |
| Vivid
(Carte Metal) |
Retraits gratuits (limité en fonction du forfait : 200€ ou 1000€/mois) | Paiements et retraits gratuits en fonction du forfait. |
Les caractéristiques basiques des cartes Metal
Voici les éléments de base pour comparer les différentes solutions : prix, RIB, type de débit, plafonds …
Acteurs français
| Boursorama Banque Ultim Metal | Aumax pour moi Metal ❌ N’existe plus❌ |
Nickel Metal | |
|---|---|---|---|
| Frais | 9,90€ /mois | Carte Metal à 13,99€ /mois | 6,66€ par mois + les 25€ par an de frais de gestion, soit l’équivalent de 8,75€/mois |
| RIB | FR | FR | FR |
| Conditions | Sans condition pour le débit immédiat.
Débit différé : avoir des revenus mensuels minimums de 2500€. |
Ouvert à tous Engagement de 12 mois |
Ouvert à tous : étranger, interdit bancaire… |
| Plafonds paiement | 50000€/mois | 4000€/semaine | De 1500€ à 5000€/30j |
| Plafond de retrait | 3000€/semaine | 1000€/semaine | De 300 à 800€ /7 jours |
| Couleurs | Noire | Noire | Noire |
| Type de carte | Visa à autorisation systématique avec débit différé ou immédiat. |
Mastercard à autorisation quasi systématique |
Mastercard à autorisation systématique |
| Paiement mobile | Oui (en + de Apple Pay et Google Pay : FitBit Pay, Garmin Pay et Samsung Pay) | Oui (en + de Apple Pay et Google Pay : FitBit Pay, Garmin Pay et Samsung Pay) | Non disponible |
Etablissement étranger
| Revolut Metal | N26 Metal | Vivid | bunq ❌ Ne la propose plus❌ | |
|---|---|---|---|---|
| Frais | 13,99€/mois | 16,90€/mois | 9,90€/mois | de 7,99€/mois à 16,99€/mois pour les particuliers. |
| RIB | FR | FR | DE | NL / FR |
| Conditions | Ouvert à tous Engagement de 12 mois | Ouvert à tous Engagement de 12 mois |
Être majeur, Sans engagement. |
Ouvert à tous Engagement avec prépaiement de 12 à 24 mois ou 129€ |
| Plafonds paiement | 5000€/jour | 5000€/jour | Sur mesure | 1000€/jour |
| Plafond de retrait | 3000€/jour | 2500€/jour | 1000€/mois avec Vivid Prim 200€ /mois avec Vivid Standard |
50€/jour |
| Couleurs | Noire | Gris Perle, Sable Corail ou Noir Carbone. | Violette | Blanche |
| Type de carte | Visa Débit immédiat et autorisation systématique |
Mastercard World Elite |
Visa Débit |
Mastercard à autorisation quasi systématique |
| Paiement mobile | Oui | Oui | Oui | Oui |
Les spécificités d’une carte Metal
Les conditions d’obtention d’une carte métal
Chaque banque fixe ses propres conditions quant à l’obtention de la carte métal. Il est nécessaire d’ouvrir un compte en ligne pour pouvoir recevoir ce produit bancaire.
En général, l’accès à cette carte haut de gamme est payant. Par contre, avec Vivid Money, c’est totalement gratuit et sans aucun engagement. D’où son offre complètement irrésistible.
Il faut aussi savoir que parfois, le titulaire est dans l’obligation de s’engager sur une durée. C’est le cas pour Revolut, bunq et N26 par exemple. Il existe également des établissements qui exigent le paiement d’un abonnement annuel avant que le propriétaire puisse tenir en main sa carte métal.
Et le reste ?
Ceux qui n’ont jamais fait l’expérience d’une telle carte de paiement seront surpris dès la prise en main.
Elle est :
- froide car métallique,
- lourde car le metal est plus lourd que le plastique, généralement elle fait 18 grammes.
- incassable (normalement) en effet, le metal la rend plus résistante,
- et au design épuré.
C’est une carte qui s’inscrit bien dans son temps : durabilité et respect de la planète dans le sens où elle n’est pas une source supplémentaire de plastique.
Concrètement, cette nouvelle tendance est arrivée en France en 2018 avec N26 et Revolut les pionniers. Mais au final, elle est semblable aux autres cartes seul le matériau de fabrication change explique Gemalto un fabriquant.
Des utilisateurs pas comme les autres
Sous son aspect « eco-responsable », elle est surtout « bling-bling » et fait la joie d’une clientèle VIP qui aime montrer des signes extérieurs de richesse. Les deux fabricants, Gemalto et Idemia, de ces cartes s’accordent sur le sujet. Xavier Larduinat, en charge de l’innovation chez Gemalto, explique en 2018 que « Plus on est riche, plus on veut que sa carte bancaire soit lourde ».
L’attente de ce type de carte vient des pays du Moyen-Orient, mais rapidement les USA et l’Europe ont suivi.
Directrice de publication du site.
