Carte Bancaire Gratuite : quelle banque choisir ?

Comparatif des conditions d’obtention de carte bancaire gratuites dans les banques en ligne

Ce comparatif indique les conditions d’obtention des moyens de paiement dans les principales banques en ligne : Fortuneo, BforBank, Boursorama, Hello Bank, ING, Monabanq.
Ces offres évoluent au fil des mois, nous ferons au mieux pour les garder à jour. Nous vous invitons bien entendu à toujours vérifier l’offre sur le site de l’établissement ou sur ce classement.

Carte débit immédiat gratuite : quelle banque choisir ?

Choisir cette offre	Carte débit immédiat Classique	Carte débit immédiat Haut de gamme	Carte débit immédiat Haut de gamme / Premium
Monbanq	Visa Classic ou à autorisation systématique inclues dans la formule.  Sans conditions.	Visa Premier à 3€/mois. Mais la prime de bienvenue, permet d’en profiter gratuitement la 1ère année.	Visa Platinum à 9€/mois. Mais la prime de bienvenue, permet d’en profiter gratuitement la 1ère année ou à seulement 64€/an.
Boursorama	Visa Welcome offerte sans condition de revenu et gratuite si elle est utilisée au moins 1 fois par mois, sinon 5€. Versement initial 50€	Ultim : sans condition de revenus, gratuite si utilisée 1 fois / mois sinon 9€/mois. Versement initial : 300€	Ultim Metal : sans condition de revenus. 9,90€/mois
BforBank	Visa Classic offerte si : 3 opérations sont effectuées par trimestre Sinon : 6€ de cotisation / trimestre soit 2€/ mois	Visa Premier offerte si :  1600€ de revenus 3 opérations sont effectuées par trimestre Sinon : 9€ de cotisation / trimestre soit 6€/ mois	Non disponible
ING (n’est plus disponible en France)	Carte standard Mastercard sans condition.	Gold MasterCard offerte si + de 1200€ de revenus versés sur le compte tous les mois ou 5000€ d’épargne chez ING ou détenir un crédit immo ING. Sinon 5€/mois seulement.	Non disponible
Fortuneo	MasterCard Classic offerte si : un paiement / mois est fait avec 1200€ de revenus ou 5000€ d’épargne chez Fortuneo. Fosfo offerte si 1 paiement par mois. Sinon la carte coûte 3€/mois.	Gold MasterCard offerte si : un paiement / mois est fait avec 1800€ de revenus ou 10 000€ d’épargne chez Fortuneo. Sinon la carte coûte 5€/mois.	World Elite MasterCard offerte si : 4000€ de revenus 4000€ versés sur le compte par mois sinon la carte coûte 50€/trimestre.
Hello bank!	Visa Hello One sans condition de revenus	Visa Hello Prime à 5€/mois si : revenus > 1000€/mois	Non disponible
Orange Bank	Mastercard offerte si 1 paiement ou retrait par mois, sinon 2€/mois.	Mastercard Premium à 4,99€ pendant 6 mois puis 7,99€/mois.	Non disponible
FLOA Bank		Carte Gold Mastercard  ouverte à tous à 4,5€/mois	Non disponible

 

Carte à débit différé gratuite : quelle banque choisir ?

Choisir cette offre	Carte débit différé Classique	Carte débit différé Haut de gamme	Carte débit différé Premium
Monabanq	Visa Classic sans conditions d’utilisation, ni revenus.	Visa premier à 3€/mois mais la première année les frais sont souvent couverts par la prime de bienvenue	Visa Platinum à 9€ /mois mais la première année, revient souvent 64€ avec la prime de bienvenue. Parfois elle est même offerte.
Boursorama	Non disponible	Ultim : 1500€ de revenus nets /mois. Gratuite si utilisée 1 fois / mois sinon 9€/mois. Versement initial : 300€	Ultim Metal : 2500€ de revenus nets/mois ou 5000€ d’encours. 9,90€/mois
BforBank	Visa Classic	Visa Premier offerte si : 1600€ de revenus ou 10 000 € d’épargne depuis 6 mois 3 opérations sont effectuées par trimestre Sinon : 9€ de cotisation / trimestre soit 6€/ mois	Visa Infinite avec une cotisation de 200€/an et disponible si : 4000€ de revenus ou 40 000 € d’épargne depuis 6 mois
ING (Ne travaille plus sur la France)	Non disponible	Gold MasterCard offerte si : + de 1200€ de revenus sont versés sur le compte tous les mois ou 10000€ d’épargne chez ING	Non disponible
Fortuneo	Non disponible	Gold MasterCard offerte si : un paiement / mois est fait avec 1800€ de revenus vous disposez de 10 000€ d’épargne chez Fortuneo ou de 1500€ de revenus versés chez Fortuneo.Sinon la carte coûte 5€/mois.	World Elite MasterCard offerte si : 4000€ de revenus 4000€ versés sur le compte par mois sinon la carte coûte 50€/trimestre.
Hello bank!	Non disponible	Visa Hello Prime à 5€/mois si : revenus > 1000€/mois	Non disponible
Orange Bank	Non disponible	Mastercard Premium à 4,99€ pendant 6 mois puis 7,99€/mois.	Non disponible
FLOA Bank		Carte Gold Mastercard  ouverte à tous à 4,5€/mois	Non disponible

Les primes de bienvenue des banques en ligne

Les bonus offerts à l’ouverture d’un nouveau compte dans un établissement à distance permet souvent de rembourser la cotisation d’une carte bancaire haut de gamme qu’elle soit à débit immédiat ou différé, comme c’est le cas chez Monabanq. Cette prime est sinon perçue comme un geste commercial pour encourager à passer au digital.

	Primes et autres atouts*
Monabanq	De 80€ à 150€ + épargne à 3% + possibilité d’encaisser des espèces
Boursorama	De 80€ à 159€de prime minimum.
BforBank	Jusqu’à 80€ de bonus.
ING	Prime non disponible
Fortuneo	De 80€ à 150€ de prime minimum + Le + grand choix de carte (Fortuneo propose aussi l’American Express) + tous les xPay.
Hello bank!	Jusqu’à 80€
Orange Bank	Jusqu’à 100€ de prime
FLOA Bank	RAS

 

* Les conditions de prime changent souvent. Il est préférable de consulter le classement des packages de banque qui sera mis à jour systématiquement.

Visa ou MasterCard : que choisir ?

Monopolisant tout le marché au niveau international,Visa et MasterCard sont les cartes bancaires les plus utilisées dans un grand nombre de pays. Visa domine plus le continent européen alors que le réseau MasterCard a plus de notoriété aux États-Unis. Visa déploie un million de distributeurs automatiques de billets partout dans le monde, avec environ 29 millions de commerçants. MasterCard fait bouger à peu près 24 millions de commerçants avec 900 000 distributeurs. Voici un petit focus pour en connaître un peu plus sur ces deux réseaux.

Face à ce monopole, l’Europe est en train de s’organiser pour créer une alternative locale. Le nom de ce projet est EPI pour Initiative Européenne de Paiement. A ce jour une petite vingtaine d’organismes bancaires et les Etats se sont réunis pour contrer les puissants.

Pour le moment, les utilisateurs se partagent entre Visa, MasterCard et American Express dont la part de marché est bien plus réduite. Rares sont les fois où il est possible de choisir entre les deux établissements des cartes. Généralement le choix est fait en amont par l’établissement bancaire. Voici les différences entre ces deux types de cartes.

Les cartes bancaires MasterCard

MasterCard fournit quelques cartes bancaires de paiement et de retrait. Cyrrus est la seule carte MasterCard destinée uniquement aux retraits.

Pour le paiement, le réseau propose 5 gammes :

• La carte de paiement standard MasterCard
• La Maestro : carte de paiement à autorisation systématique
• La Gold MasterCard : carte de paiement haut de gamme
• La Platinum MasterCard : carte de paiement très haut de gamme
• La World Elite MasterCard : carte de paiement de prestige

Les cartes bancaires Visa

Visa met uniquement en circulation des cartes de paiement. Son fournisseur propose aux utilisateurs :

• La Visa Classic : carte de paiement standard
• La Visa Electron : carte de paiement à débit immédiat
• La Visa Premier : carte de paiement haut de gamme
• La Visa Platinum : carte dorée de paiement très haut de gamme
• La visa Infinite : carte de paiement de prestige pour ceux avec des revenus annuels supérieurs à 100 000 €

Les points de différences entre MasterCard et Visa

Même si les produits proposés par ces deux fournisseurs sont à peu près identiques, il existe toujours quelques petites choses qui différencient l’une de l’autre. Cette différence se porte surtout sur le tarif proposé par chaque établissement bancaire. Les cotisations pour la carte ne sont pas pareilles, de même pour les plafonds de paiement et de retrait, les garanties d’assurance et la qualité de l’assistance clientèle. D’un autre côté, la dissemblance peut également être observée sur quelques avantages, notamment lors de l’achat (en ligne ou en boutique), où la Gold MasterCard est plus intéressante que Visa Premier avec ses nombreuses marques partenaires.

Chacun propose un programme de fidélité et avantages exclusifs différents. Pour y avoir accès, il faut créer un compte sur le site de Visa ou Mastercard.

Tour d’horizon sur les différentes catégories de cartes bancaires

Toutes les cartes bancaires ont des fonctionnalités différentes que tout le monde devrait connaître. Le plus judicieux, c’est de choisir une carte bancaire qui est adaptée à ses besoins et à ses comportements.

Il existe 6 types de cartes.

Les cartes de retrait

Cartes bancaires gratuites, les cartes de retrait permettent de contrôler au mieux la gestion de son budget. Ce type de carte est indispensable pour faire des retraits dans les distributeurs automatiques. À noter que les cartes de retrait sont des cartes bloquées. Le titulaire de la carte ne pourra pas ainsi dépasser un plafond préalablement fixé par lui pour ses retraits par semaine ou par mois. Ces cartes offrent également la possibilité de consulter ses comptes en banque, ses opérations de dépôts ainsi que ses commandes de chéquiers. Elles ne permettent pas de faire du paiement.

Les cartes de paiement

Cette catégorie de carte donne accès aux mêmes services fournis par les cartes de retrait. Mais elle est principalement destinée aux opérations de paiement. Le titulaire de la carte pourra donc acheter dans tous les points de vente physiques ou dans les boutiques en ligne.

Les cartes de paiement sont caractérisées par trois sous-types de cartes.

Les cartes de paiement à débit immédiat

Pour cette sous-catégorie, toutes les opérations effectuées via la carte de paiement modifieront tout de suite, ou au plus tard le lendemain, le solde du compte en banque du titulaire de la carte. Elle permet alors au titulaire d’avoir une idée de son solde et de gérer ses dépenses par rapport à cela. Mais la carte à débit immédiat pourrait également entraîner des découverts et des problèmes de paiement lorsqu’on ne calcule pas le montant à payer.

Les cartes de paiement à débit différé

L’utilisation de ces cartes signifie que le titulaire pourra acheter ce qu’il veut sans que les montants de l’achat soient tout de suite imputés au solde du compte bancaire. Toutes les opérations seront retranchées du solde à une date fixée par le titulaire, par mois ou par quinzaine. La carte se présente ainsi comme une sorte de crédit pour que le titulaire puisse utiliser de l’argent même si son compte ne sera approvisionné qu’à la fin du mois. Certains l’appellent d’ailleurs la carte de crédit, qui est une fausse appellation. Il faut toutefois faire attention de ne pas trop en abuser pour éviter les mauvaises surprises.

Les cartes de paiement à autorisation préalable ou autorisation systématique

Cette carte a une certaine fonctionnalité avantageuse du fait que le titulaire pourra obtenir de l’information sur son solde avant chaque transaction. Le solde doit ainsi être suffisant pour pouvoir subvenir aux achats et aux retraits de son titulaire. En cas de manque de solde, l’opération ne pourra pas se faire. Un plafond est fixé par le banquier du titulaire de compte. Cette option est possible avec la carte Maestro de MasterCard et l’Electron de Visa. Il est à souligner que les terminaux de paiement sans contrôle de solde ne donnent pas accès à ces cartes.

Les cartes internationales

Ce sont des cartes bancaires permettant à ses titulaires de faire des achats et des retraits dans toutes les zones où le réseau des fournisseurs Visa et MasterCard sont disponibles. Des frais seront évidemment imputés du solde bancaire à chaque opération à l’étranger.

Les cartes de crédit

Ce type de carte est utilisé comme une carte de fidélité. Effectivement, il s’agit d’une carte privative proposée par un établissement de crédit qui est en partenariat avec plusieurs enseignes. La carte ne pourra donc être utilisée que dans les boutiques et points de vente de l’enseigne. Les avantages sont d’avoir la priorité pour les passages en caisse, de jouir des nombreuses promotions proposées par l’enseigne…

Les cartes de crédit permettent au client de bénéficier d’un crédit renouvelable. C’est une réserve d’argent que le client peut utiliser à tout moment. Le remboursement se fait en revanche avec des taux plutôt élevés que lors d’un emprunt normal. Cette réserve d’argent se renouvelle en fonction des remboursements. Il est toutefois plus prudent de rembourser au plus vite la somme empruntée pour éviter la hausse de son coût.

Les cartes prépayées

Ces cartes fonctionnent comme une carte de paiement classique à autorisation systématique (autorisation préalable) et peuvent donc être utilisées pour des achats en magasin ou sur internet. Elles ont la particularité de ne pas être reliées au compte bancaire classique, mais à un simple compte de monnaie électronique rechargeable. En effet, elle ne nécessite pas la possession d’un compte bancaire, le titulaire devrait seulement disposer d’un compte de monnaie électronique. Les cartes prépayées servent à payer pour un montant plafonné au préalable. Aucun découvert n’est possible, si le compte est vide, aucun paiement ne sera possible. Le détenteur de la carte pourra l’approvisionner chez une agence de banque ou chez un buraliste. Ce type de carte peut être utilisé dans l’anonymat à condition que les rechargements ne dépassent pas les 1 000€. Une pièce d’identité et un justificatif de domicile seront demandés lorsque ce plafond n’est pas respecté.

Les cartes paiement-crédit

On les appelle également les cartes mixtes ou les cartes co-brandées. Comme son nom l’indique, la carte peut venir d’une banque ou d’un établissement de crédit en partenariat avec une enseigne. Les cartes paiement-crédit offrent la possibilité de faire des paiements et des retraits dans tous les DAB en France ou à l’étranger. Elles servent également à régler ses dépenses dans tous les points de vente. L’utilisation de ce type de carte nécessite parfois la précision des opérations, notamment sur l’utilisation du solde en banque ou du crédit renouvelable.

Carte bancaire : quels sont les prix moyens dans une banque traditionnelle ?

Si chez les banques en ligne, les cartes gratuites représentent un argument commercial majeur, ce n’est pas le cas des banques traditionnelles même pour des cartes en entrée de gamme. En effet ces dernières ne peuvent pas se le permettre, car contrairement aux banques en lignes elles sont des frais relatifs aux agences physiques. Toutefois il est possible d’obtenir des réductions selon l’établissement, l’ancienneté et les produits ouverts.

L’ouverture d’un compte dans l’un des établissements bancaires traditionnels s’accompagne de frais de tenue de compte et de la cotisation de la carte. Il faudra compter en moyenne 6€ pour une Visa classique.

Parmi les banques traditionnelles les moins chères, on retrouve le Crédit Agricole avec son offre Eko à 2€/mois. Pour en savoir plus sur cette offre, voici notre page dédiée. Pour connaître le prix exact de l’offre Essentiel il faudra se rapprocher de votre caisse régionale.

Quelle carte choisir pour retirer de l’argent sans frais ?

Retirer des espèces entraine inexorablement la question du coût. Dans certains cas il n’y a pas de frais tant que le plafond de retrait n’est pas dépassé. Les retraits hors plafond/réseau sont facturés 1 euro la plupart du temps. La facturation des retraits est apparue courant 90 puis s’est généralisée dans les années 2000. Plus particulièrement à partir de 2002 avec la mise en circulation de l’euro et l’interdiction faite aux banques de distinguer, la France et les autres pays de la zone euro dans leur tarification. Depuis si le coût unitaire du retrait n’a quasiment pas augmenté, c’est le nombre de retraits gratuits par mois, mais a progressivement diminué.

La VRAIE question qu’il faut se poser est : quelle banque choisir pour avoir les retraits gratuits, que ce soit en France ou à l’étranger ?

Si certaines cartes haut de gamme comme la MasterCard Gold, la carte Visa Premier, ou très haut de gamme comme la carte Visa Infinite ou la MasterCard World Elite permettent des retraits sans frais, elles ne concernent pas tout le monde. Le mieux étant de se tourner vers les offres des banques en ligne, particulièrement attractives, aussi bien pour les cartes que les retraits à l’étranger.

Pourquoi choisir une carte Gold ou Visa Premier ?

De prime abord les cartes haut de gamme peuvent paraître onéreuses, mais si on fait le ratio prix/avantages, elles peuvent valoir largement le coup. La gratuité de la carte est fonction des revenus mensuels du client, cela dépend des offres des différents établissements bancaires. Ces cartes sont des cartes à débit différé ou immédiat.

La cotisation annuelle de la carte haut de gamme comprend les avantages suivants :

• Capacités de paiement et de retrait accrues,
• Une assurance voyage et des garanties étendues (modification ou annulation d’un voyage, retard d’avion ou de train, perte vol ou retard de délivrance des bagages, etc.),
• Des garanties d’assistance incluses en France et à l’étranger (protection des achats contre la perte, le vol, la casse, les problèmes de livraison, etc.),
• Un service de conciergerie,
• Réductions sur les locations de voiture ou les hôtels auprès de leurs partenaires,
• Une assistance médicale,
• Une carte internationale,
• …

Les différences les plus notables entre la MasterCard Gold ou la carte Visa Premier sont la disponibilité, la Visa Premier est davantage proposée par les banques en France et le programme « avantages exclusifs » plus développé pour la Gold Mastercard.

À l’opposé des cartes gratuites, certains curieux se demandent quelle est la carte la plus chère ?

Si certains pensent que les cartes les plus chères sont les cartes Gold, Premium ou Platinium, ils sont complètement dans le faux. Ce type de carte ne se demande pas d’ailleurs, pour en posséder une il faut une invitation de la banque. Celle-ci n’invite que ses clients à la fois super riche, fidèle et fiable dans sa gestion patrimoniale. Vous ne trouverez pas de brochures tarifaires pour ces cartes, il est donc difficile d’en savoir plus.

Cette liste plutôt courte contient :

• La American Express Centurion Card, la plus chère du monde, il faut dépenser au moins 250 000 dollars à l’année pour espérer en avoir une.
• La JPMorgan Chase Palladium Card conçue par Visa, qui ne s’adresse qu’aux clients de la banque privée.
• La Coutts & Co Silk Card. Moins connue outre Athlantique, Coutts est l’une des banques les plus haut de gamme et les plus anciennes du monde, celle de l’aristocratie britannique. La légende raconte que la Reine d’Angleterre en possédait une. Si la cotisation de la carte est moins chère, elle reste la plus exclusive de toutes, moins de mille exemplaires seraient en circulation dans le monde.

Un compte PayPal permet-il de remplacer une carte de paiement pour les achats en ligne ?

Avec plus de 14 millions d’utilisateurs actifs en France, PayPal est utilisé pour les paiements sur internet, sur mobile ou chez un commerçant (paiement sans contact via QR code). PayPal est une alternative aux paiements par carte classiques, voire à l’usage de la carte bancaire virtuelle aussi connue sous le nom de e carte bleue.

L’avantage d’utiliser ce service pour les achats sur internet est qu’il n’y a pas besoin d’utiliser son numéro de carte bancaire, ce qui limite les risques de vol des données de paiement. Outre la sécurité, PayPal ajoute une protection des achats, qui permet d’être remboursé si l’article acheté (lorsqu’il est éligible) n’est pas livré, ou ne correspond pas à sa description.

PayPal permet aussi de payer en plusieurs fois sans frais, d’avoir un suivi de ses dépenses et d’effectuer des virements sans RIB entre particuliers ayant un compte PayPal, une adresse mail ou son numéro de mobile suffisent. C’est une solution assez complète qui ne cesse de se développer.