Les cartes premium ou dites haut de gamme ne sont pas réservées qu’aux budgets importants. En effet aujourd’hui, certaines banques en ligne proposent des cartes premium gratuitement, ou à faible coût.
Carte Gold ou Premier : quelle banque choisir pour avoir les TOP conditions ?
Voici le classement des établissements bancaires : banque, néobanques ou banques en ligne qui proposent une carte haut de gamme avec des conditions attractives.
Découvrez ci-dessous les établissements qui proposent des cartes premium pas chères. Comparez les prix des cartes « privilège », les conditions et les services associés.
Les banques qui proposent la Visa Premier dans des conditions avantageuses
Voici quelques informations importantes pour en savoir plus sur les propositions des établissements bancaires qui travaillent avec Visa et donc la carte Premier.
| Monabanq | BoursoBank (ex Boursorama Banque) | BforBank | |
|---|---|---|---|
| Frais | Dès 3€/mois (frais de tenu de compte) + carte Visa Premier à 3€/mois = 72€ /an ou Visa Platinum à 9€/mois = 144€/an |
Visa Premier Gratuit dès 1 opération /mois sinon 15€ Elle n’est plus disponible pour les nouveaux clients. |
Elle n’est plus disponible pour les nouveaux clients. |
| Prime ou offre spéciale | En ce moment jusqu’à 200€ de prime sous conditions. | RAS | RAS |
| Conditions | Sans condition de revenus. | 1 800 € nets / mois de revenus minimums 5 000 € d’encours sur les différents comptes |
1 600 € nets mensuels ou 10 000 € sur vos produits d’épargne BforBank depuis au moins 6 mois |
| Plafonds d’achat | Négociable avec le service client. | 1 500 € / 30 jours | 1 200 € / mois dont 800 € à l’international 2 000 € / mois dont 1 200 € à l’international si revenu net supérieur à 2 500 € / mois |
| Plafond de retrait | Négociable avec le service client. | 300 € / 7 jours | 400 € / 7 jours 700 € / 7 jours si revenu net supérieur à 2 500 € / mois si revenu net supérieur à 2 500 € / mois |
| Débit différé ou immédiat | Différé ou immédiat | Différé | Différé ou immédiat |
Du changement, puisque :
- Orange Bank n’existe plus et était passé chez Mastercard et ses clients sont maintenant réorientés vers Hello bank!.
- Boursorama ne propose plus la Visa Premier,
- Hello bank! ne propose plus la Visa Infinite.
Moins de « vraies » cartes Premium chez les acteurs du digital
Concernant les banques digitales, qui sont plus réactives et moins chères que les acteurs traditionnels, ce type de cartes avec assurances, assistances et garanties ont tendance à disparaître. Ces moyens de paiement sont remplacés par les cartes Metal ou des propositions sur-mesure.
Banques traditionnelles : quels sont les tarifs et conditions ?
Chez les acteurs de la banque historique, on retrouve bien entendu cette carte haut de gamme, mais le prix à payer est resté similaire à ce qu’il se proposait avant. C’est-à-dire : cher !
| Etablissement | Tarif annuel (frais de tenue de compte + cotisation carte) | Visa Premier |
| La Banque Postale | 155,6 euros par an | ✅ |
| SG (Société Générale) | 162 euros par an | ✅ |
| BNP Paribas | 164 euros par an | ✅ |
| Crédit Agricole | 192 euros par an | ✅ |
Les tarifs pour la Gold Mastercard sont similaires.
Nous sommes en train d’étudier les autres concurrents, tels que : LCL, Axa, Caisse d’Epargne, Banque Populaire…
Les banques en ligne qui proposent la Gold dans des conditions avantageuses
Voici quelques informations importantes pour en savoir plus sur les propositions des établissements bancaires qui travaillent avec Mastercard et donc la carte Gold.
| Fortuneo | ING (n’est plus disponible en France) |
FLOA Bank (pas vraiment adaptée) |
|
|---|---|---|---|
| Frais | Gratuit dès 1 opération par mois sinon 5€/mois | Gratuit sinon 10€/mois | 100% gratuite pendant un an, puis 4,5€/mois. |
| Prime ou offre spéciale | Jusqu’à 160€ de prime sous conditions. | RAS | Pas de prime. |
| Conditions | À partir de 1 800 € de revenus nets mensuels (ou 10 000 € d’épargne) | Versement de 1 200 € / mois sur compte courant (ou bien sans condition pour 5 € de frais / mois) | Aucune condition de revenu communiquée. Mais il faut : être majeur et résident français, ne pas être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement de Crédit aux Particuliers géré par la Banque de France. Ses autres atouts : cashback, paiement fractionné… |
| Plafonds d’achat | 20 paiements / jour 30 paiements par semaine 2 000 € de paiement / semaine |
Jusqu’à 4 000 € | Selon le client. |
| Plafond de retrait | 7 retraits / jour 10 retraits / semaine 900 € de retrait / jour 1 000 € de retrait / semaine |
5 retraits / mois Jusqu’à 1 000 € de retrait | 1 000 € sur 7 jours glissants |
| Débit différé ou immédiat | Différé ou immédiat | Différé ou immédiat | Différé |
Les cartes Metal
Voici un bref tableau qui présente les principaux acteurs proposant la fameuse Carte Metal. Pour être plus précis sur ce sujet, nous avons fait un classement dédié à cette carte spécifiques.
| Carte Metal | BoursoBank | Revolut | N26 | Nickel |
|---|---|---|---|---|
| Frais | 9,90€ /mois | 13,99€/mois | 16,90€/mois | 6,66€/mois + 25€/an |
| Conditions | Sans conditions pour le débit immédiat. | Engagement de 12 mois | Engagement de 12 mois | Sans engagement |
| Plafonds paiement | 50000€/mois | Sur mesure | NC | Jusqu’à 5000€/mois |
| Plafond de retrait | 3000€/semaine | Retraits gratuits jusqu’à 800€. Au-delà : 2 % par transaction. | 5 retraits gratuits / mois en euros Retraits en devises étrangères sans frais et illimités. |
Jusqu’à 1000€/semaine |
D’autres cartes Metal :
| Carte Metal | Aumax pour moi (n’existe plus) |
Vivid |
|---|---|---|
| Frais | 13,99€ /mois | 9,90€/mois |
| Conditions | Engagement de 12 mois | Être majeur, Sans engagement. |
| Plafonds paiement | 4000€/semaine | Sur mesure |
| Plafond de retrait | 1000€/semaine | 1000€/mois avec Vivid Prim 200€ /mois avec Vivid Standard |
Les autres types de cartes haut de gamme
Voici quelques informations importantes pour en savoir plus sur les établissements bancaires qui proposent des cartes spécifiques.
| Nichel Chrome | Revolut Ultra | Orange Bank Premium (n’est plus disponible) |
Gold American Express | |
|---|---|---|---|---|
| Frais | 2,5€/mois en plus de la cotisation annuelle de 25 € pour le compte Nickel | 45€/mois. | 4,99€/mois* pendant 6 mois au lieu de 7,99 € / mois. | Gratuite 1 an, puis 15€/mois + Jusqu’à 80€* de remboursés |
| Conditions | Être titulaire d’un compte Nickel | Ouvert à tous. | Jusqu’à 100€ de prime sous conditions. | Être majeur, Des revenus d’au moins 35000€, Avoir un compte en euros dans une banque FR |
| Plafonds paiement | Sur mesure | Engagement de 12 mois | Evolutifs | |
| Plafond de retrait | Sur mesure | 2000€/semaine | NC | Evolutifs |
| Débit | Immédiat | Immédiat | Immédiat ou différé pour les clients Orange ou Sosh ou après 6 mois de fonctionnement. |
Comment choisir entre la Visa Premier, la Gold et une Metal ?
Découvrez pourquoi il est intéressant d’opter pour une carte bancaire premium.
Les avantages de la carte Visa Premier
La carte Visa Premier est disponible dans la plupart des banques adhérant au réseau carte Visa. Avec cette carte premium, on obtient nombre d’avantages. Les bénéficiaires de la CB haut de gamme profitent ainsi :
- De réductions dans des boutiques.
- De plafonds de paiements et de retraits attractifs et plus élevés que les plafonds d’une carte Visa Classique. Mais ces plafonds dépendent des banques qui les confèrent.
- De l’assurance Visa Premier lors de leurs voyages dans le monde (sous certaines conditions). Cela inclut notamment la prise en charge de l’annulation d’un voyage, les dommages sur une voiture de location, etc. Les assistances englobent les risques de décès ou d’accident, les frais médicaux à l’étranger, le dépannage pour un vol ou la perte des moyens de paiement…
Les avantages de la carte Gold MasterCard
La carte Gold du réseau MasterCard est également commercialisée par maintes banques. La carte bancaire premium présente les mêmes atouts que la carte Visa Premier en ce qui concerne les assurances et assistances. A quelques différences près.
Le problème majeur pour distinguer les atouts de ces deux cartes est qu’ils dépendent de la banque qui les proposent.
Pour le reste, il faut plutôt comparer les autres conditions et avantages proposés par les banques elles-mêmes. D’où l’intérêt de cette analyse synthétique.
Les atouts des Metal
Les Metal sont plus atypiques et ouvertes sur l’international.
Monabanq et sa Visa Premier gagnante pour les vacanciers
Les cartes cartes de ce niveau de prestations ont toutes des avantages pour ceux qui partent en vacances, ceux qui voyages, ceux qui se déplacent et ceux qui font des achats. Cependant, chaque établissement est libre de faire varier les conditions. Monabanq rembourse, de temps en temps, dans le cadre d’une offre promotionnelle limitée la Visa Premier pendant un an. Et voici les atouts que ce moyen de paiement propose.
Des vacances plus sereines
Les vacances sont plus sereines avec les assurances et garanties de cette carte haut de gamme. Elles couvrent de nombreux imprévus qui peuvent vite coûter très chers.
Le détail des garanties
Ces assurances qui sont devenues plus que jamais indispensables avec la propagation du virus sont :
- Une assurance qui couvre l’annulation ou l’interruption d’un voyage ainsi que les changements de date jusqu’à 5 000 € par an et par assuré,
- Les garanties d’assistance qui varient selon les banques mais qui couvrent l’assuré même en dehors des frontières françaises. En général, elles prennent en charge le rapatriement vers la France, les soins médicaux, l’avance des frais d’hospitalisation, le transport vers un hôpital et les frais d’hébergement en cas d’hospitalisation,
- Une assurance responsabilité civile à l’étranger qui couvre le titulaire de la carte en cas de dommages matériels ou corporels causés à un tiers. L’indemnisation peut aller jusqu’à 1 525 000 € par évènement garanti,
- Une assurance décès et invalidité qui permet de bénéficier d’une indemnité jusqu’à 46 000 €,
- Une assurance retard de train, d’avion ou de bagages dont l’indemnité octroyée peut aller jusqu’à 400 €,
- Une assurance pour le vol, la détérioration ou la perte de bagages dont la garantie est plafonnée à 800 € par bagage,
- Une garantie neige et montagne qui couvre la pratique amateur des sports de montagne et du ski. L’assurance prend en charge le bris, le vol ou la casse du matériel loué ainsi que les cours et les forfaits de ski,
- Une assurance véhicule de location qui couvre la remise en état et les réparations nécessaires en cas d’accident. Elle prend également en charge les frais d’immobilisation, le vandalisme et le vol.
Ces avantages sont accordés au titulaire de la carte, à son conjoint, à ses enfants célibataires et âgés de moins de 25 ans, à ses ascendants vivant sous le même toit et qui voyagent avec lui.
Neige, montage, ski : quelles assurances et garanties prévoir ?
Avant de partir en vacances à la montagne, il est essentiel de vérifier les assurances et garanties incluses dans sa carte bancaire pour couvrir les risques spécifiques au ski. Les cartes haut de gamme, comme la Visa Premier ou la Mastercard Gold, offrent des garanties solides en cas de blessure, couvrant souvent les frais de secours en montagne, le rapatriement médical, et l’hospitalisation. Ces assurances incluent également les frais d’annulation ou d’interruption de séjour, un point important si des imprévus surviennent.
En plus des soins médicaux, certaines cartes bancaires proposent une « garantie neige et montagne » pour les événements liés aux sports d’hiver, tels que la fermeture des pistes ou la perte de matériel. D’autres avantages incluent l’assurance pour la location de véhicules, idéale si vous prévoyez de louer une voiture pour accéder aux stations. Enfin, une couverture en responsabilité civile est cruciale pour les séjours à l’étranger, afin de protéger contre les dommages causés à autrui.
Avant de partir, il faut relire les conditions d’assurance de sa carte pour bien comprendre les plafonds et exclusions, afin de profiter des pistes en toute sérénité et d’éviter les mauvaises surprises.
Mentions légales des offres spéciales ou de prime
Concernant BoursoBank
La Visa Premier n’est plus accessible pour les nouveaux clients. Voir les conditions sur le site Boursorama Banque
ComparateurBanque.com conseille donc d’adopter une carte Gold MasterCard, Visa Premier, ou l’une des autres cartes premium. Elles sont accessibles et offrent de bons avantages, dommage de ne pas en profiter.
Nous recommandons de consulter au préalable les notices d’assurance de ses cartes bancaires et le détail des modalités de chaque banque. Il faut notamment bien vérifier les potentielles exclusions dans le but d’éviter les mauvaises surprises.
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