Un détenteur de compte peut être amené à procéder à des virements d’une devise à une autre. Cette action est souvent très onéreuse dans une banque traditionnelle et heureusement certaines Fintech proposent un compte multidevises et des frais très attractifs. Cela implique le fait d’être multibancarisé. Explications sur la marche à suivre.
Un compte multidevises : de quoi s’agit-il ?
Un compte multidevises est un compte bancaire qui permet de réaliser facilement et rapidement des virements en d’autres devises. Il permet aussi de détenir et donc stocker plusieurs devises.
Une solution pour ceux qui effectuent régulièrement des virements non SEPA
Lorsque les virements sont réalisés d’un pays appartenant à la zone euro à un autre, ils sont exécutés en euros sans aucun frais en particulier.
Cependant, pour un virement non SEPA, c’est-à-dire, un virement bancaire d’une devise à une autre, des complications sont à noter :
- les frais sont souvent importants. Les établissements bancaires traditionnels prélèvent des frais de réception et d’émission qui sont à la charge soit de l’émetteur soit du destinataire.
- des commissions additionnelles peuvent être incluses,
- les taux de change sont loin d’être avantageux,
- les délais peuvent être longs.
Un exemple concret de transferts dans une banque classique
Dans le cadre du paiement d’une prestation réalisée à Madagascar, nous avons reçu une facture de 25€, équivalents à 117029,97 Ariary. Le paiement de la facture a nécessité des frais de 85€ pour aboutir, des frais équivalents à 340% fois plus que le prix de base. Cela paraît incroyable et pourtant c’est véridique.
En plus au final, le taux de conversion n’était pas des plus avantageux pour la personne qui a reçu les fonds.
Sans parler des deux semaines d’attente entre :
- le moment où le RIB a dû être intégré manuellement par le conseiller,
- le temps d’émettre la demande,
- le moment où la banque la prenne en compte,
- que le conseiller lance l’opération après l’avoir validé
- et que la personne réceptionne les fonds.
C’est une expérience que faite une fois qui n’est pas à reproduire.
Fonctionnement et avantages d’un compte multidevises
Un compte bancaire multidevises consiste en un compte où plusieurs devises y sont disponibles.
En principe, ce type de compte fonctionne comme suit :
- l’utilisateur peut disposer d’un compte en euros et ouvrir d’autres sous comptes dans d’autres devises,
- il est ensuite autorisé à faire des transferts d’argent depuis l’un de ses sous comptes vers un autre. En principe, les frais prélevés lors de cette conversion de devises ne sont pas élevés,
- ensuite, lorsqu’il effectue un virement vers un autre compte dans la devise souhaitée, plus aucun frais ne sera appliqué car la devise reste la même.
Plusieurs néobanques proposent aujourd’hui cette solution alternative pour permettre à l’utilisateur de réduire au maximum les frais relatifs à ses virements à l’étranger et faire d’importantes économies.
Ce type de compte s’accompagne généralement d’une carte bancaire pour faciliter les paiements et les retraits à l’étranger et en réduire les frais.
Des exemples d’offres de compte multidevises
Plusieurs néobanques et fintechs proposent actuellement des comptes multidevises.
L’offre de N26
N26 offre un compte multidevises détaillé comme suit :
- le compte bancaire est gratuit,
- une carte Mastercard classique est offerte,
- l’établissement ne prélève aucun frais sur les paiements par carte réalisés à l’étranger,
- le taux de change réel est appliqué à toutes les transactions,
- la banque ne prélève ni majoration ni commission,
- l’utilisateur peut utiliser son application pour effectuer des virements internationaux dans 19 devises et dont les frais restent peu élevés.
Pour se faire, la néobanque internationale, N26 utilise les services de Wise qui est aujourd’hui la solution la plus recommandée. Elle est également utilisée par bunq et bien d’autres.
L’offre de Revolut
Revolut propose un compte multidevises dont :
- les frais de tenue de compte sont offerts pour un compte Standard,
- un transfert transfrontalier est offert par mois,
- aucune commission n’est prélevée,
- les virements peuvent être effectués dans plus d’une trentaine de devises jusqu’à €1,000 par mois,
- les taux de change appliqués sont réels,
- une carte de paiement MasterCard classique est incluse.
Avec d’autres offres payantes, les virements internationaux sont gratuits en illimité.
L’offre de Wise
Wise était à l’origine spécialisé dans le paiement en devises. La Fintech est devenue néobanque par la force des choses avec ses 8 millions d’utilisateurs. Ses concurrents cités plus haut ont suivi le chemin inverse. L’offre de compte multidevises de Wise se distingue sur plusieurs points :
- le compte de monnaies électroniques permet de conserver et de convertir jusqu’à une cinquantaine de devises,
- l’utilisateur peut basculer d’un compte à l’autre en quelques secondes,
- l’établissement utilise des taux de change réels,
- le compte ne fait l’objet d’aucun frais mensuel,
- les frais sont non seulement bas mais aussi transparents,
- les frais de conversion peu élevés se situent entre 0,35 et 2 %,
- une carte de débit Mastercard est utilisable partout,
- les retraits mensuels jusqu’à 200 £ sont gratuits,
- les paiements sont gratuits.
Le compte bancaire multidevises s’adresse surtout à ceux qui effectuent des virements récurrents en d’autres devises. Il existe également des solutions à frais réduits qui permettent d’effectuer des paiements en devises.
Si ces trois premières solutions sont accessibles aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, la dernière est dédiées aux entreprises.
myPos : bien plus qu’une solution pour encaisser ses clients, un vrai compte multidevises
Spécialiste du terminal de paiement électronique innovant et moins cher que dans une banque classique, myPos fourni un TPE dès 29€. Ses frais d’utilisation sont bien plus faibles encore que dans une banque traditionnelle.
Mais là où il se distingue des autres c’est sur son compte multidevises. En plus de son Terminal électronique permettant d’encaisser ses clients par carte ou mobile, il donne accès à un compte avec une carte de paiement. Ainsi, les flux financiers sont facilités, plus fluides, rapides et moins onéreux.
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