Audacieuse, pionnière et experte en solutions innovantes, nous parlons ici de la banque en ligne de Crédit Mutuel Arkea !
Les véritables atouts et freins de cette banque qui grimpe avec audace
Avec plus de 950 000 clients en France, Belgique, Luxembourg et Suisse, cette banque digitale née en 2009 ne cesse de surprendre. Elle appartient au groupe Crédit Mutuel Arkea, qui est un acteur majeur de la bancassurance. Elle se situe à la troisième place sur le podium des banques en ligne.
Son positionnement est clair avec des tarifs très attractifs. Elle rivalise de très près avec Boursorama Banque. Selon le profils du client, elle se montre spécialiste des produits d’assurance vie, bourse et crowdfunding depuis peu. Voici une liste de différences et similitudes avec ses concurrents.
La banque la moins chère sur certains profils :
Sur les profils économes, premiums, chefs d’entreprise et employés l’établissement se situe dans les tarifs les plus bas. En moyenne un client paye 10,54€ de frais sur l’année et il bénéficie pourtant de services haut de gamme. Ils ont gagné le Trophée de la banque sur les profils « classique » et « premium ».
Tout comme ses concurrents, la banque en ligne propose une prime à l’ouverture d’un compte. Le montant varie. En ce moment, si vous cliquez sur le lien suivant, tout nouveau client peut bénéficier de 80€ offerts (parfois plus même !) . Les conditions sont disponibles sur le site de l’établissement.
Le montant du versement initial est identique avec celui des autres banques.
6 options de solutions de paiement : bien plus que dans les autres banques en ligne.
Pour les cartes de paiement, elle travaille avec MasterCard et American Express. Les Mastercard sont gratuites à vie et sans frais sur les paiements et retraits à l’étranger. Depuis peu, avec Fosfo, Fortuneo est ouverte à tous, sans condition de revenu minimum à justifier.
- La CB Mastercard Fosfo est accessible sans condition de revenus ou d’épargne. Elle est offerte dès que son détenteur fait au moins une opération dans le mois, sinon elle est à 3€ par mois.
- La CB Mastercard classique nécessite soit 1200€ de revenus mensuels à justifier ou 5000€ d’épargne déposés chez eux.
- La Gold Mastercard est accessible à partir de 1800€ de revenus ou 10 000€ d’épargne.
- La World Elite Mastercard (qui est noire) est réservée aux revenus de plus de 4 000€/mois. Elle donne accès à un service de conciergerie disponible 24h/24 et d’autres services haut de gamme en France et à l’international.
- Les cartes American Express sont une exclusivité de Fortuneo qui vous offre leurs services la première année.
La Carte Green : est donc offerte la première année et par la suite si le total de vos dépenses atteint au moins 5 000€ par an. Sinon son coût sera de 95€/ an
La Carte Gold American Express est gratuite également la première année et par la suite, vous devrez dépenser au moins 12 000€ par an, sinon la cotisation s’élèvera à 185€/an.
La Carte Platinum est à 49€ par mois et est très avantageuse pour les grands voyageurs. Toutes les conditions et options sont détaillées sur le site.
Concernant les frais bancaires, on retrouve comme chez beaucoup de banques en ligne des gratuités. Le détail est disponible dans la longue brochure des frais de 2019. Il est à noter que cette banque, tout comme Boursorama est plus avantageuse financièrement sur certains points.
Tout comme beaucoup de ses concurrents, elle propose la prise en charge de la domiciliation des opérations bancaires avec le service neoChange. Si vous décidez d’utiliser ce service, vous vous verrez offrir 100€ en bons d’achat si vous transférez l’ensemble de vos opérations sur Fortuneo (cela signifie que vous en faites votre compte principal). Sinon, vous pouvez gagner 20€ par rapatriement d’opérations (dans la limite de 100€). Là nous avons un petit plus que ses concurrents ne proposent pas avec les primes. Bien que HSBC propose de temps en temps une prime similaire.
Les conseillers sont joignables du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h. À la différence de ses concurrents, en semaine ils terminent un peu plus tôt mais le samedi, finissent plus tard.
Il n’est pas nécessaire de domicilier ses revenus chez elle.
La banque en ligne propose le parrainage, ce qui vous permet de recommander cette banque à vos proches si vous en êtes satisfaits et en plus d’être rémunéré pour cela. L’offre évolue dans l’année et elle concerne : le compte courant et le livret d’épargne +. Voir les conditions sur le site.
Une vaste gamme de services :
Au-delà du compte bancaire courant, Fortuneo c’est aussi un large choix de services financiers. Ils proposent de l’épargne avec le livret +, le livret + enfant, le Livret A, le Livret Développement Durable et Solidarité (LDDS). C’est aussi de l’assurance vie avec différentes solutions de gestion de la plus sûre à la plus risquée. Leurs résultats sont très positifs. La Bourse est également accessible sans droit de garde ni de tenue de compte et avec de nombreux avantages. Niveau crédit, elle ne propose que le crédit immobilier contrairement à ses concurrents.
Toutes les banques en ligne ne le font pas :
L’absence de frais à l’étranger sur toutes les offres Fortuneo,
Le fait qu’il soit possible d’ouvrir un compte sans justifier ses revenus et sans dépôt d’épargne minimum,
Terminer à 18h le samedi,
La prime de 100€ pour domicilier vos revenus avec néochange (en bons d’achat par tranche de 20€ par virement ou prélèvements rapatriés),
La carte American Express (est une exclusivité Fortuneo),
Le parrainage avec une prime à 150€,
Gadget : le paiement par montre connectée,
Les livrets d’épargnes sont plus nombreux,
L’établissement présente de nombreux avantages économiques et de beaux services. Cependant si vous choisissez le service Bourse, certains livrets, certaines assurances vie ou encore les certaines options American Express la facture sera chargée.
Les grandes dates :
Récapitulatif des grands événements marquants de l’année 2019.
- Janvier : bilan des frais payés par les clients en 2018. Le montant moyen des frais bancaires s’élève à 10,54€.
- Mars : nouvelle campagne pour l’assurance vie avec de beaux rendements.
- Avril : Google Pay et Samsung Pay sont disponibles chez Fortuneo ce qui accroît encore l’étendue des moyens de paiement proposés.
- Mai : le paiement instantané est disponible pour ses clients.
- Octobre : lancement de Fosfo, le compte ouvert à tous (sans condition de revenus) + la gratuité sur les frais à l’étranger avec Fosfo mais aussi les cartes Gold CB MasterCard et World Elite CB MasterCard. Tous les achats ou retraits faits à l’étranger sont sans frais et sans limites.
Récapitulatif des grands événements marquants de l’année 2018.
- Février : elle dévoile le bilan positif de la gestion de ses assurances vie sous mandat. Pionnier et leader en assurance vie, les chiffres obtenus par l’établissement parlent d’eux-mêmes avec 7,62% pour les mandats équilibrés et 7,72% pour les mandats dynamiques. Ces derniers étant les plus risqués. C’est un beau score dans ce secteur.
- Mars : elle est la première à proposer le paiement sans contact via les montres connectées, en partenariat avec FitBitPay et GarminPay.
- Pendant l’été, elle sponsorise le tour de France et propose à la rentrée un jeu avec les Lucky Days de l’immo pour offrir les intérêts d’un prêt jusqu’à 30 000€.
- Novembre : c’est une collaboration inédite avec America Express, puisque Fortuneo devient la première banque en ligne à proposer à ses clients la carte Green et la Gold American Express avec le socle d’avantages et services premium d’American Express. Les cartes seront sans frais la première année.
- Depuis fin décembre une campagne publicitaire télévisuelle montre une marque dynamique, audacieuse qui devance tout. On devient client Fortuneo, on fait des économies et on a déjà l’argent sur son compte pour partir en vacances donc on part immédiatement. De l’humour pour cet établissement qui va vous faire aimer la banque.
