Avis Degiro courtier pour investir en Bourse
Focus sur le courtier neerlandais pour investir en Bourse via un CTO à prix bas.
Que penser de DEGIRO ? Peut-on avoir confiance dans cet intermédiaire pour agir en Bourse ?
Voici notre enquête complète et impartiale sur le broker aux prix imbattables !
Attention investir comporte un risque de perte.
L’avis de ComparateurBanque sur Degiro
ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.
- Les avis des clients et la synthèse des experts
- Bilan des forces et faiblesses
- La vérité sur les commentaires négatifs
- À qui convient le mieux cette solution ?
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Pourquoi choisir DEGIRO ?
Beaucoup mettent en avant ses services car ses frais sont très faibles. Mais n'oublions pas que le prix ne fait pas tout.
Après avoir analysé et testé son compte titres nous validons son rapport qualité-prix.
DEGIRO est un courtier en bourse créé aux Pays-Bas en 2009.
Il s’agit d’une filiale de la banque allemande flatexDEGIRO Bank AG. La société est régulée en Allemagne par la BaFin qui n’est rien d’autre que le gendarme de la bourse de ce pays. Elle est aux côtés des 160 plus grosses entreprises allemandes côtées en Bourse au SDAX.
Cette société de courtage est autorisée à proposer ses services à travers 18 pays d’Europe, en France y compris. Il a ouvert son activité dans l’hexagone en 2014.
DEGIRO est également enregistrée en tant qu’intermédiaire financier auprès de l’ACPR en France.
Qui sont les dirigeants de DEGIRO ?
La gouvernance de ce broker est très masculine. Il y a trois directeurs à sa succursale :
- Stefan Armbuster,
- Stephan Simmer,
- Frans Kuijlaars.
Ils sont accompagnés du Comité de Direction de flatexDEGIRO Bank avec notamment : Franck Niehage (PDG), Steffen A.Jentsch (CIO) …
DEGIRO propose à ses clients un CTO (compte-titres ordinaire) pour investir en bourse. La plateforme met à leur disposition 3 types de profils de comptes au choix à savoir :
- Basic,
- Active,
- Trader.
La souscription auprès de cette société de courtage est simple, rapide et sans engagement.
Pour ce faire, il suffit de faire un virement de 0,01 €, le minimum de dépôt pour l’ouverture d’un CTO DEGIRO.
Beaucoup le disent être à prix imbattable ! Et pour cause …
Les tarifs pratiqués par ce courtier en bourse sont parmi les plus bas du marché :
- Pour le passage d’ordre sur les bourses américaines (NYSE, Nasdaq, Amex et Arca), et sur celle de Paris (Euronext Paris), il n’y a pas de frais.
- Il y a des frais sur les Bourse d’Allemagne, Belgique, Autriche, Danemark, Uk, Hongrie, Turquie ….Suisse qui s’élèvent à 3,9€ par ordre.
- Pour les Bourses de Hong Kong, Singapoor, Japon et Australie, il faudra compter 5€ par ordre.
Pour les ETF, produits à effet levier, Futurs, OPCVM … il est préférable de consulter la gille tarifaire du site l’etablissement.
DEGIRO se démarque par son très large panel d’instruments financiers : on en compte pas moins de 1,5 million.
Par ailleurs, ceux-ci couvrent plus de 50 marchés, ce qui n’est pas négligeable.
Forces de DEGIRO
La plus grande force de DEGIRO réside dans ses tarifs très compétitifs. En effet, le courtier propose plusieurs services gratuits. Les offres payantes, quant à elles, restent largement plus abordables que celles de la concurrence.
DEGIRO a également l’avantage d’être facile d’utilisation. En effet, les outils que cette plateforme propose sont accessibles aux utilisateurs qui investissent de manière occasionnelle et même aux débutants. Cependant, l’acteur met également à la disposition de ses clients des options adaptées aux investisseurs plus expérimentés.
Sans oublier son service client disponible et réactif.
Failles de DEGIRO
En revanche, ce qui est dommage, c’est que DEGIRO ne propose pas de PEA (Plan d’épargne en actions). Il s’agit pourtant d’une enveloppe très appréciée des investisseurs français pour les nombreux avantages fiscaux qu’elle fournit. Ainsi, les utilisateurs n’ont, pour le moment, d’autres choix que d’investir via un compte-titres ordinaires (CTO) qui, fiscalement, est moins avantageux.
Pour d’autres il manquera : les fractions d’action, le social trading, les alertes sur les prix, pas de compte démo pour démarrer en mode « paper trading ».
Compréhensif envers les investisseurs dont la plus grande peur est de ne pas pouvoir retirer leur argent, DEGIRO a établi une structure de gouvernance en trois niveaux.
- La Direction Générale de la succursale gère au premier niveau les opérations quotidiennes de DEGIRO.
- Cette équipe rend compte au Comité de Direction de flatexDEGIRO Bank AG. Celui-ci dirige l’entreprise au quotidien et définit sa stratégie à long terme en collaboration avec la Direction Générale de la succursale.
- Enfin, le Conseil de Surveillance de la banque supervise et conseille le Comité de Direction pour assurer un équilibre de pouvoir au sein de DEGIRO et de l’entreprise.
Par ailleurs, la filiale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank, opérant sous le nom de DEGIRO, est affiliée à flatexDEGIRO Bank AG. La supervision principale de flatexDEGIRO Bank AG relève de l’autorité fédérale allemande de surveillance financière, la BaFin. En ce qui concerne la succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank, elle est sous la surveillance de l’intégrité de la Banque centrale néerlandaise (DNB) et de l’Autorité des Marchés Financiers néerlandaise (AFM).
En ce qui concerne l’effet de levier (Débit Argent), celui-ci est plutôt adressé à ceux qui ont une solide connaissance des marchés financiers. Il peut augmenter à la fois les gains et les pertes de l’investisseur.
Pour DEGIRO, c’est le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou Flat Taxe qui s’applique aux gains réalisés sur les investissements déduisant ainsi l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux à la source. Les clients reçoivent alors le montant net sur leur compte DEGIRO. Pour ce faire, il faut déclarer son compte de trading avec plus-value.
Mais il faut savoir que certaines plus-values, notamment celles réalisées sur des actions détenues depuis longtemps, peuvent bénéficier d’abattements fiscaux en France, réduisant ainsi l’impôt dû.
Les enseignes au même titre que DEGIRO sont nombreuses sur le marché des changes :
- eToro : une plateforme de trading en ligne qui vend des robots de trading et qui permet aux utilisateurs d’investir dans une variété d’instruments financiers (des actions, des crypto-monnaies, des matières premières, des devises (forex), des indices…).
- XTB : un courtier en ligne bien établi et réglementé par plusieurs autorités financières comme la FCA, offrant des services de trading sur une variété d’instruments financiers.
- Freedom 24 : un courtier en ligne proposant des services de trading d’action et d’ETF.
- Trade Republic : un courtier en ligne basé en Allemagne connu pour ses frais de courtage compétitifs et une application conviviale pour les traders.
- Les banques en ligne ou néobanques comme BforBank qui incluent le trading dans leurs portefeuilles de service.
- Certaines banques traditionnelles comme BNP Paribas et ING.
Il est possible de contacter les conseillers DEGIRO sur plusieurs canaux de communication :
- Par email à l’adresse clients @ degiro.fr
- Par ligne téléphonique au +33 (0)9 75 18 73 18 de 8h00 à 17h30 (conseillers francophones) et au +31 20 261 3072 de 17h30 à 22h00 (Service client en anglais)