Avec l’avènement des solutions de paiement instantané, les modes de transactions financières évoluent constamment. C’est dans ce contexte que Wero, un nouveau portefeuille numérique paneuropéen, fait son entrée sur le marché. Prévu pour remplacer Paylib d’ici un an, ce service, développé par l’European Payments Initiative (EPI) a été officiellement présenté en France le 24 septembre.
Ce lancement marque le début d’une ère de paiement plus unifiée et sécurisée au niveau européen.
Un projet européen ambitieux pour remplacer Paylib
Wero, contraction de « We Euro« , s’inscrit dans une démarche stratégique de souveraineté économique, voulue par la Commission européenne et les banques partenaires. Cette initiative souhaite proposer une alternative européenne aux géants du paiement comme Visa, Mastercard et Apple Pay, qui dominent actuellement le marché. Le service est conçu pour permettre des transactions fluides, rapides et sécurisées dans l’ensemble des pays membres de l’Union européenne.
Contrairement à Paylib, qui se limitait aux transactions entre particuliers et était essentiellement confiné au territoire français, Wero se veut un système de paiement transfrontalier. En intégrant progressivement les banques de divers pays européens tels que l’Allemagne, la Belgique, et bientôt le Luxembourg et les Pays-Bas, Wero veut s’imposer comme la référence incontournable du paiement instantané en Europe.
Wero : un fonctionnement simple et efficace
Wero reprend les grandes lignes du fonctionnement de Paylib, tout en y apportant des améliorations notables. Pour envoyer de l’argent à un proche, il suffit de partager son numéro de téléphone, son adresse e-mail, ou un QR code généré par l’application de la banque. Le transfert est ensuite effectué en moins de dix secondes, et le montant apparaît instantanément sur le compte du bénéficiaire.
L’une des forces de Wero réside dans sa simplicité d’utilisation. Pour profiter de ce service, les clients n’auront pas besoin de démarches particulières : il suffira de se rendre dans l’application de sa banque, dans la rubrique « virements », pour accéder à Wero.
Actuellement, les deux systèmes – Wero et Paylib – fonctionnent encore simultanément, mais les clients de certaines banques verront progressivement Wero remplacer Paylib à partir du mois d’octobre.
Un déploiement progressif en Europe
Le déploiement de Wero a débuté en France en octobre et s’étendra graduellement à d’autres pays européens. L’European Payments Initiative (EPI) assure que plus de 75 % des clients particuliers des banques en France, en Belgique et en Allemagne pourront bénéficier de ce nouveau service.
La liste des banques participant à ce déploiement comprend les principales institutions financières françaises, notamment Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d’Épargne, BNP Paribas, Crédit Mutuel, La Banque Postale, LCL, et deux banques en ligne : Hello Bank et Monabanq.
Aussi, Wero est destiné à évoluer au fil du temps. Actuellement limité aux paiements entre particuliers, le service permettra bientôt de régler des achats en ligne et dans des commerces physiques. Cette évolution positionnera Wero comme un véritable concurrent de la carte bancaire, offrant des fonctionnalités comme le paiement en plusieurs fois ou le règlement auprès des automates.
Pourquoi Paylib s’arrête-t-il ?
Paylib, qui a été une solution pratique pour les virements instantanés entre amis, arrive en fin de parcours. La raison principale de cet arrêt est la volonté de l’Union européenne et des banques partenaires de centraliser et d’unifier les moyens de paiement au niveau européen. En remplaçant Paylib par Wero, elles cherchent à construire une infrastructure financière européenne plus robuste, indépendante des services américains.
Les banques européennes ont investi plusieurs milliards d’euros dans le développement de Wero. L’abandon de la carte physique initialement envisagée montre une volonté d’adopter les nouveaux usages (et d’enterrer les anciens), où les paiements mobiles sont privilégiés. Wero se positionne ainsi comme une solution qui regroupe les avantages de la carte bancaire et des portefeuilles numériques, tout en étant résolument tournée vers l’instantanéité et la simplicité.
Comment utiliser Wero ?
Pour utiliser Wero, la procédure est similaire à celle de Paylib. Depuis l’application bancaire habituelle, les utilisateurs peuvent effectuer des virements instantanés en sélectionnant le bénéficiaire via son numéro de téléphone, son adresse e-mail, ou encore un QR code. Les transferts s’effectuent en quelques secondes, et l’envoi d’argent est entièrement gratuit, même vers les comptes situés en Allemagne, Belgique, ou dans d’autres pays européens à venir.
Les utilisateurs n’auront pas besoin d’effectuer des démarches spécifiques pour passer de Paylib à Wero. Les banques s’occupent de cette transition progressivement. Cependant, pour bénéficier des nouvelles fonctionnalités de Wero, comme le paiement en ligne et dans les magasins, il sera nécessaire d’installer l’application dédiée lorsque celle-ci sera disponible.
Les avantages de Wero par rapport à Paylib
L’un des principaux atouts de Wero est son caractère paneuropéen.
Là où Paylib se limitait aux virements nationaux, Wero permet d’envoyer de l’argent vers des comptes en Allemagne, Belgique, Luxembourg, et bientôt d’autres pays. Cette expansion offre une flexibilité accrue aux utilisateurs et répond à la nécessité d’unifier les moyens de paiement au niveau européen.
Wero propose également des transferts gratuits, sans commissions, à la différence de certaines applications comme Lydia ou PayPal. Les virements s’effectuent en moins de 10 secondes, offrant une expérience fluide et efficace.
Wero travaille aussi directement avec les banques, éliminant ainsi les intermédiaires. Cette intégration directe garantit une meilleure sécurité des transactions et une confidentialité renforcée des données des utilisateurs.
Enfin, Wero ne se limite pas aux virements entre amis. À terme, il permettra de payer sur internet, en plusieurs fois, dans les magasins physiques, et auprès des automates, se positionnant ainsi comme une alternative complète à la carte bancaire.
L’European Payments Initiative (EPI) et le portefeuille numérique
L’European Payments Initiative (EPI) est un projet visant à créer une solution de paiement unifiée pour les consommateurs et les commerçants à travers l’Europe. Soutenue par 16 grandes banques européennes originaires de pays comme la Belgique, la France, l’Allemagne, l’Espagne et les Pays-Bas, cette initiative cherche à simplifier et à harmoniser les paiements transfrontaliers, tout en proposant une alternative aux géants américains Visa et Mastercard. L’EPI est financée par ces banques tandis que la Commission européenne lui a exprimé son total soutien, affirmant que les citoyens et entreprises de l’UE devraient bénéficier de solutions de paiement rapides, efficaces et fiables. C’est donc un projet conjointement mis sur pied entre l’UE et les banques de retail européennes.
L’EPI vise principalement à réduire la fragmentation des systèmes de paiement en Europe. L’initiative souhaite introduire un système de paiement intégré, permettant des transactions entre comptes bancaires (account-to-account) à l’échelle européenne. L’EPI prévoit d’offrir plusieurs cas d’usage, notamment les paiements récurrents, les achats en ligne, les transferts entre particuliers, les paiements différés, et même des solutions comme le « Buy Now, Pay Later » (BNPL) pour les consommateurs.
Mais l’un des aspects les plus innovants de l’EPI est son portefeuille numérique, qui simplifie les transactions et propose des options de paiement telles que le scan d’un QR code, sans passer par des terminaux de paiement traditionnels. La promotion de paiements instantanés est au cœur du projet, avec l’objectif de prouver que ces paiements sont tout aussi sûrs, voire plus, que les méthodes traditionnelles.
L’un des principaux challenge pour l’EPI est d’établir la confiance des utilisateurs dans les paiements instantanés et de construire un réseau d’acceptation dans les différents pays européens. La mise en place d’une solution harmonisée à travers des marchés diversifiés implique de surmonter les contraintes nationales, tout en offrant des paiements moins coûteux que les systèmes de carte traditionnels. L’EPI espère ainsi devenir une véritable alternative en proposant des tarifs compétitifs pour les commerçants.
EPI et MNBC (Digital Euro ou euro numérique)
L’European Payments Initiative (EPI) pourrait de fait servir de passerelle pour l’introduction de monnaies numériques de banques centrales (MNBC), telles que l’euro numérique. L’EPI, en tant qu’infrastructure de paiement paneuropéenne, tend à moderniser les paiements et pourrait facilement intégrer la monnaie numérique dans son écosystème, favorisant ainsi son adoption à travers des fonctionnalités pratiques comme les paiements entre particuliers, en ligne, et en point de vente.
L’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE) pour les MNBC découle de plusieurs facteurs, notamment la nécessité de maintenir un accès public à une forme de monnaie publique dans un paysage de paiements de plus en plus numérique. Le développement d’une monnaie numérique de banque centrale, comme l’euro numérique, cash plus ou cash + de Christine Lagarde, s’inscrit dans cette démarche. Une monnaie numérique pourrait être émise aux côtés des espèces pour compléter les moyens de paiement actuels, offrant ainsi une solution sûre, efficace et souveraine pour les consommateurs et les commerçants européens. La BCE souligne aussi que l’un des objectifs principaux est de réduire la dépendance aux solutions de paiement contrôlées par des acteurs non européens, comme Visa et Mastercard, ce qui rejoint la mission de l’EPI.
L’EPI a également été choisi par la BCE, aux côtés de sociétés comme CaixaBank et Amazon, pour développer des prototypes du futur euro numérique, montrant ainsi la synergie potentielle entre l’EPI et les MNBC. Bien que l’EPI et le projet d’euro numérique soient encore traités comme des initiatives distinctes, leur collaboration suggère que l’EPI pourrait être une plateforme essentielle pour intégrer et faciliter les transactions en euro numérique dans le quotidien des utilisateurs.
Connexe : Les monnaies numériques de banques centrales (MNBC) : un projet de contrôle financier ?
