7 choses à faire quand tu reçois ton salaire pour t’enrichir !

Publié le - Auteur Par Lucie -
7 choses à faire quand tu reçois ton salaire pour t’enrichir !

Les habitudes adoptées au quotidien peuvent avoir un impact bien plus significatif sur l’avenir financier qu’une simple augmentation de salaire ou un revenu passif. Voici 7 habitudes essentielles à intégrer dès le jour de la paie, enrichies d’exemples concrets, d’exercices pratiques et de citations inspirantes pour mieux gérer son argent et construire un avenir financier solide.

1. Automatiser l’épargne dès le début du mois

▪️Exemple concret : selon l’Insee, 49% des Français n’épargnent pas régulièrement. Pourtant, une épargne automatique de 50€ par mois représente 600€ en un an et 3 000€ sur cinq ans, sans effort. En augmentant progressivement ce montant à chaque évolution de revenus, l’impact financier peut être encore plus significatif.

☑️ Exercice pratique :

  • Configurer un virement automatique de 10% du salaire vers un compte épargne.
  • Par exemple, pour un salaire de 2 000€, programmer un transfert de 200€ chaque mois.

➡️ « Ne sauvegardez pas ce qui reste après avoir dépensé ; dépensez ce qui reste après avoir économisé. » – Warren Buffett

2. Vérifier la fiche de paie et les virements bancaires

▪️Exemple concret : en 2020, une enquête de l’Urssaf révélait que 5% des bulletins de salaire contenaient des erreurs. Ces erreurs peuvent concerner des primes, des heures supplémentaires ou des cotisations mal calculées. Par exemple, un employeur peut oublier de verser une prime annuelle de 500€ ou prélever à tort un montant pour des absences non justifiées. Ces erreurs peuvent coûter cher si elles ne sont pas détectées.

☑️ Exercice pratique :

  1. Prendre la fiche de paie et repérer les lignes suivantes :
    • Salaire brut
    • Cotisations sociales
    • Salaire net
    • Avantages en nature ou primes
  2. Comparer ces montants à ceux effectivement versés sur le compte bancaire.

➡️ « Vérifier ses finances régulièrement, c’est comme prendre soin de sa santé financière. » – Expert en gestion budgétaire

3. Se multibancariser et ouvrir un compte secondaire pour les dépenses variables

▪️Exemple concret : Une étude de la Banque de France a montré que les frais bancaires moyens en France s’élèvent à 215€ par an. En utilisant une banque en ligne gratuite comme Revolut, N26 ou BoursoBank, ces frais peuvent être réduits à zéro.

☑️ Exercice pratique :

  • Ouvrir un compte secondaire dans une banque en ligne gratuite.
  • Programmer un virement automatique de 300€ chaque mois sur ce compte pour couvrir les dépenses variables : loisirs, sorties, shopping, etc.

Grâce à cette méthode, les dépenses variables sont plafonnées sans affecter les charges fixes (loyer, crédits, factures). Ce système garantit une gestion budgétaire maîtrisée.

➡️ « Les outils numériques modernes sont des alliés indispensables pour une gestion budgétaire efficace. »

4. Investir les économies pour faire fructifier l’argent

▪️Exemple concret : selon l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), un placement de 10 000€ dans un fonds indiciel avec un rendement moyen de 6 % annuel peut atteindre 17 908€ en dix ans. Cela montre la puissance des intérêts composés lorsqu’un excédent est investi régulièrement.

☑️ Exercice pratique :

  1. Ouvrir un compte sur une plateforme d’investissement comme Trade Republic ou eToro.
  2. Investir une somme fixe chaque mois, même modeste (par exemple, 100€).
  3. Laisser les fonds fructifier sur le long terme, sans les retirer à chaque variation du marché.

➡️ « L’investissement intelligent consiste à acheter lorsque les autres ont peur et à vendre lorsque les autres sont avides. » – Warren Buffett

5. Préparer un budget pour les loisirs

▪️Exemple concret : en 2023, les Français consacraient en moyenne 219€ par mois à leurs loisirs, selon l’Observatoire Cetelem. Cependant, sans limites précises, ces dépenses peuvent facilement dépasser les prévisions, notamment en cas de sorties ou d’achats impulsifs.

☑️ Exercice pratique :

  1. Déterminer un montant mensuel dédié aux loisirs (par exemple, 150€).
  2. Lister les activités prévues : un dîner (50€), une sortie cinéma (15€) et quelques achats personnels (85€).
  3. Utiliser une application comme Bankin’ ou Linxo pour surveiller ces dépenses et éviter les excès.

➡️ « Un budget, c’est dire à son argent où aller, au lieu de se demander où il est parti. » – John C. Maxwell

6. Investir en soi-même

▪️Exemple concret : lire un livre ou suivre une formation peut avoir un retour sur investissement immédiat. Par exemple, un livre sur l’immobilier acheté 20€ peut enseigner des stratégies qui génèrent des revenus passifs importants sur le long terme.

S’inscrire à des séminaires ou formations. Elles ne sont pas toutes payantes. XTB, courtier international régulé en France propose fréquemment des webinaires gratuits. Sinon Alti Trading organisme de formation certifié Qaliopi a un panel large de formation en lien avec l’investissement dont une gratuite qui est très utile.

☑️ Exercice pratique 

  • Identifier trois compétences clés à développer (par exemple : gestion budgétaire, investissement, développement personnel).
  • Acheter un livre, suivre une formation en ligne ou emprunter des ressources en bibliothèque chaque mois.
  • Appliquer les connaissances acquises dans des situations concrètes.

➡️ « La connaissance est le meilleur investissement, avec les rendements les plus élevés. » – Benjamin Franklin

Pour en savoir plus sur les compétences à développer, lire le livre Ikigai.

7. Prioriser le remboursement des dettes

▪️Exemple concret : un crédit à la consommation de 5 000€ avec un taux d’intérêt de 10% sur 5 ans génère environ 1 200€ d’intérêts. Rembourser rapidement ce crédit réduit les charges inutiles et libère des fonds pour d’autres objectifs financiers.

☑️ Exercice pratique :

  1. Lister les dettes et leurs taux d’intérêt.
  2. Concentrer les remboursements sur les dettes avec les taux les plus élevés en premier.
  3. Éviter de contracter de nouvelles dettes tant que les anciennes ne sont pas remboursées.

➡️ « Comprendre les intérêts composés, c’est choisir d’en bénéficier plutôt que de les payer. » – Albert Einstein

Ce qu’il faut retenir

Ces 7 habitudes simples et concrètes constituent une base solide pour une gestion financière saine et efficace. Vérifier les revenus, automatiser l’épargne, planifier les loisirs, et investir intelligemment : ces actions répétées chaque mois créent une dynamique positive vers une meilleure stabilité financière.

Adopter ces habitudes dès aujourd’hui, c’est poser les fondations d’un avenir financier serein et maîtrisé. Chaque petit changement compte et peut conduire à de grandes transformations à long terme.

Par Lucie

Lucie est rédactrice sur ComparateurBanque.com depuis le début. Elle aime tester les offres et partager son expérience. Elle a aussi d'autres casquettes dans l'équipe.

Laisser un commentaire