Noelse : que pensent nos experts et les clients de cette solution de paiement ?

Après notre test, quel est notre avis sur le compte Noelse ?

Obtenir une carte et un compte en contournant le système bancaire classique, c’est possible grâce à Noelse !

La solution de paiement de la fintech  a su tirer son épingle du jeu avec ses valeurs de Transparence, Équité, Humain, Responsabilité et Innovation et promet de belles surprises pour l’avenir.

Du fait de sa récence, il y a pour le moment peu d’avis, cependant ces derniers montrent sa volonté de se développer dans un secteur ultra concurrentiel :

Même si les services existent depuis 2020, il y a eu de gros changements positifs depuis son lancement. La fintech a complètement transformé son offre tarifaire et ses services pour proposer quelque chose de bien plus adapté aux besoins actuels. Nous en sommes donc à un renouveau et avons beaucoup d’espoirs dans l’équipe dirigeante et l’évolution positive de ses services.

Nous leur attribuons la note de 4 étoiles sur 5 pour les raisons suivantes :

Comme il ne s’agit pas d’une banque, elle est bien plus inclusive et ouverte à d’autres publics qui en temps normal peuvent rencontrer des problèmes pour ouvrir un compte. Les interdits bancaires n’ont pas à faire jouer le droit au compte pour détenir un moyen de paiement par exemple. Elle peut être envisagée en compte principal pour les personnes inscrites au FICP ou Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Pour les autres, l’utiliser en compte secondaire pour se multibancariser est une bonne idée pour réduire les frais et obtenir plus d’agilité dans la gestion de son argent.

Nous pensons que ses services vont continuer à évoluer avec l’ajout de nouvelles fonctionnalités.

Quels sont ses frais à prévoir chez Noelse ?

Cette fintech qui réinvente l’expérience bancaire mise sur des comptes sur-mesure pour se distinguer. Les utilisateurs ne paient que ce dont ils ont besoin et utilisent au quotidien.

Pour les particuliers, les 3 formules au choix sont sans condition de revenus, sans engagement et sans découvert :

1. Noelse Eco qui donne accès à la simplicité d’un compte en ligne pour 2€ par mois. Sa carte virtuelle peut être utilisée dans sa vie quotidienne en l’ajoutant à Noelse Pay sur Android, pour régler ses achats physiques avec son mobile.
2. Noelse Smart qui comprend une carte bancaire physique pour le quotidien pour 6€ par mois,
3. Noelse Care qui inclut toutes les fonctionnalités pour piloter un budget pour 9€ par mois.

Ces coûts peuvent évoluer selon les services supplémentaires souscrits directement depuis l’interface.

Les tarifs sont donc inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle, ce qui permet de réaliser des économies.

Pour les professionnels, il y a également trois formules avec Noelse Pro Eco à 5€, puis Noelse Pro Smart à 19€ et enfin Noelse Pro Collect à 29€. Nous en reparlons plus bas, sur cette page.

À quels services accède-t-on quand on devient client Noelse ?

Pour faciliter la gestion de l’argent, l’offre inclut différents services et fonctionnalités dont :

• Un compte en ligne innovant, 100% paramétrable et sans frais cachés,
• Un IBAN français,
• Une application mobile et un portail web avec un accès aux informations en temps réel.
• Un conseiller personnel disponible par téléphone ou par mail et dans la langue de son choix.

💳Ses moyens de paiements et d’encaissement sont variés :

• Une carte physique Mastercard à débit immédiat et autorisation systémique,
• Une carte virtuelle pour sécuriser les paiements en ligne,
• Le paiement mobile sur Android,
• Le virement bancaire qu’il soit ponctuel, programmé ou permanent.
• Le prélèvement automatique SEPA.

Les pro détiennent une carte Mastercard Business.

Des services annexes :

• Des sous-comptes,
• Un compte multi-plateforme,
• Une avance de 100€, sans intérêt,
• Un agrégateur de comptes, pour gérer l’ensemble de son patrimoine si on est multibancarisé.
• La modification du code pin en illimité,
• Des notifications personnalisées par email ou par push,
• Un historique illimité.

Que penser des moyens de paiements et d’encaissement disponibles ?

 Les clients Noelse peuvent utiliser différentes solutions pour payer leurs achats et alimenter le compte courant.

✅Ce qui est gratuit :

• Une carte bancaire digitale ou e-carte.
• Des solutions de paiement mobile Noelse Pay et Google Pay,
• Des virements entrants gratuits,
• Les virements sortants gratuits vers d’autres clients Noelse,
• Des virements instantanés gratuits via le partage de l’IBAN par WhatsApp, SMS, email et QR code.
• Des prélèvements SEPA gratuits.

💰Voici les différents frais et spécificités à retenir :

• Une carte de débit Mastercard pour laquelle les paiements en euros en zone SEPA sont gratuits et les paiements hors zone SEPA sont facturés à 2%.
• L’argent liquide dont chaque retrait est facturé à 1€ en France, 2€ en zone SEPA et 2€ + la conversion au taux de change + 2% du montant de la transaction hors zone SEPA,
• Des virements sortants classiques (ponctuels, programmés ou permanents) à 0,10€ l’unité dans la zone SEPA.
• La recharge par carte ou TopUp dont la première est gratuite, puis 0,75€ par opération. Ce mode d’encaissement est rapide. Notre astuce est de faire un virement initial important pour profiter de sa gratuité.

❌Ce qui n’est pas disponible pour le moment et que nous regrettons :

• Le dépôt de chèques, le chéquier et l’encaissement d’espèces ne sont pas disponibles.
• Le virement SWIFT,
• Apple Pay n’est pas encore disponible. Dommage pour les utilisateurs d’iPhone.
• Absence de cashback et programme fidélité.
• Pas de parrainage pour inviter des amis et proches à rejoindre l’aventure.
• Pas de compte-joint ou commun.
• Pas de carte haut de gamme avec assurances et garanties.
• Pas de gestion des devises étrangères.
• Pas de solution d’épargne, ni d’investissement.
• Pour les pro, il manque certaines fonctionnalités comme : la comptabilité, la création de facture et devis.

Comment ouvrir un compte Noelse ?

 Pour un client particulier, l’ouverture d’un compte Noelse est assez simple. Le parcours se fait entièrement en ligne, terminé la paperasse ! Le formulaire d’inscription est simple et rapide.

Qui peut devenir client de cette solution ?

Pour être éligible, il faut être une personne physique, être âgé de 18 ans ou plus, être juridiquement capable, avoir une résidence fiscale en Europe, avoir un téléphone mobile compatible et créditer son compte d’au moins 20€. 

Les professionnels et entrepreneurs sont également acceptés.

Le process d’inscription

Plusieurs étapes sont indispensables : la création d’un profil, le choix de l’offre, la vérification d’identité et la signature électronique.

• Pour créer un profil, des informations sont obligatoires dont l’adresse email, l’adresse postale, le numéro de téléphone et le code secret,
• Pour vérifier l’identité du nouveau client, il est demandé de fournir une pièce d’identité officielle en cours de validité et avec photographie,
• La souscription se fait en seulement quelques minutes. L’équipe traite ensuite l’inscription dans un délai maximum de 5 jours ouvrés.

Les précédentes informations concernent les particuliers. La bonne nouvelle étant que les professionnels aussi peuvent accéder à ses services et qu’il est même possible de détenir les deux comptes sur la même plateforme.

🔐Comment sont sécurisés les fonds déposés sur le compte?

En matière de sécurité, toutes les actions mises en place laissent penser à une institution financière digne de confiance. Il s’agit d’une entreprise française basée à Angers et qui dispose d’un agrément dûment obtenu auprès de l’ACPR en tant qu’établissement de paiement.

Les dépôts sont strictement cantonnés chez le partenaire Natixis – Groupe BPCE. Les fonds sont protégés par le FGDR à hauteur de 100 000€. L’argent déposé par les clients n’est pas utilisé à des fins risquées ou spéculatives.

Les données sont cryptées et stockées en Europe. Les paiements sont sécurisés grâce au 3D Secure et à la double authentification.

Que penser du compte destiné aux professionnels ?

Les comptes pros en ligne Noelse s’adressent notamment aux entreprises individuelles, aux SA, aux SASU, aux SARL, aux SCI, aux artisans, aux micro-entrepreneurs, aux professions libérales et aux associations.

Pour ces professionnels, 3 packs sont disponibles :

• Noelse Pro Eco qui ouvre droit à un compte pro en ligne et une carte business pour 5€ par mois,
• Noelse Pro Smart qui inclut des sous-comptes projet pour 19€ par mois,
• Noelse Pro Collect qui comprend toutes les fonctionnalités dont des TPE ( Terminal de Paiement) fixes ou bluetooth Noelse pour 29€ par mois.

On retrouve donc la même structure et proposition simple que pour les particuliers.

Le dépôt de capital social, les cartes digitales, les virements ponctuels ou programmés, les prélèvements automatiques, les pages de paiement, les paiements par lien, les sous-comptes séparés, le suivi de la trésorerie en temps réel, la catégorisation des dépenses sont autant de services proposés aux entrepreneurs.

Pour plus de personnalisation, des solutions sont également réservées aux commerçants, aux professionnels de la grande distribution, aux experts-comptables, aux restaurateurs, aux hôteliers et aux e-commerces.

Qui sont les concurrents de Noelse ?

Comme expliqué au début de notre analyse, le secteur bancaire est devenu très concurrentiel. D’un point de vue strict, ses concurrents directs seraient : Sogexia, N26, bunq, Revolut. Et si on élargit la comparaison, elle rentre directement en concurrence avec Credit Agricole, BNP Paribas, SG, La Banque Postale, LCL, Axa Banque, Bourso Bank … Chacun ayant ses avantages et inconvénients à faire peser dans la balance pour choisir sa banque.

A qui conviendra ce type de service ?

Noelse est une solution digitale moins chère qu’un acteur traditionnel et plus agile. D’une manière générale, on peut penser que les jeunes, les jeunes actifs seront la cible privilégiée de Noelse. Mais, elle s’adresse en fait à ceux qui veulent réduire les frais bancaires, ceux qui veulent se débancariser en sortant du système bancaire traditionnel, ceux qui sont interdits bancaires.

Il y a donc de nombreuses raisons de tester Noelse. Partagez votre avis !