La carte Ultra de Revolut est lancée… mais elle ne fait pas l’unanimité

Pour se positionner sur le marché du haut de gamme, Revolut vient d’annoncer l’arrivée attendue de son abonnement Ultra le 16 juin dernier. Quelle est cette offre composée d’une carte Platinum et présentée comme sans pareil en Europe ?

Quelles sont les spécificités de la formule Ultra de Revolut ?

Pour compléter les formules existantes, la banque en ligne ajoute Ultra, un abonnement haut de gamme. Estampillée Mastercard, sa carte Ultra est plaquée platine.

Revolut : chiffres clés et estimation du potentiel de cette nouvelle formule

À ce jour, plus de 45 000 Français se sont inscrits sur la liste d’attente et 430 000 dans toute l’Europe.

Quel est le nombre de clients qui vont basculer vers cette proposition ?

Pour le moment, Revolut nous répond qu’Ultra a déjà « une très forte popularité en France« . Rappelons que la licorne dispose de 30 millions de clients dans le monde. Un peu plus de 1% sont déjà inscrits sur la liste d’attente. Celle-ci est toujours ouverte d’ailleurs. Imaginons s’ils convertissent ne serais-ce que 1% de cette liste, les gains potentiels sont de 236 500 euros par mois.

Our ultimate plan with exceptional access has arrived.

The first waitlist group has now been invited to upgrade, with more customers being invited in due course. https://t.co/Wj4qXpn3FS

UK and EEA only, T&Cs apply. pic.twitter.com/Sv0bLaMmx9

— Revolut (@RevolutApp) June 16, 2023

Un mode de vie en platine avec Revolut Ultra

Les membres Ultra accèdent à des limites les plus généreuses :

• Cette carte est sans plafond ni sur les paiements, ni sur les retraits, sauf si son détenteur en ajoute. Il y a jusqu’à 2 000€ de retraits par mois sans frais dans le monde entier.
• Des virements internationaux gratuits et en nombre illimité,
• Des transferts à des taux de change avantageux en semaine,
• Des opérations de change en illimité dans une trentaine de devises,
• Jusqu’à 10 000€ par an de protection des achats pour les articles endommagés ou volés dans l’année qui suit l’acquisition,
• Une assistance par chat 7j/7 et 24h/24 et un service de rappel téléphonique.

Des voyages de classe mondiale 

Ultra a été pensé pour être un compagnon de voyage ultime :

• Jusqu’à 10% de cashback attendent les clients qui utilisent la fonction Revolut Séjours pour réserver un hébergement,
• Avec l’assurance « Cancel for Any Cause », les remboursements s’élèvent jusqu’à 5 000€ en cas d’annulation de vols, de trains, d’hôtels et d’évènements.
• La carte s’accompagne d’une assurance voyage Ultra comprenant une couverture pour les soins médicaux, les urgences médicales, les bagages endommagés ou perdus, les excédents de location de voiture, la responsabilité civile, les accidents de ski et les vols retardés.
• L’adhésion Ultra donne accès en illimité à plus de 1 400 salons d’aéroports du monde entier. Des boissons, des repas et des services exceptionnels y sont inclus.
• Contrairement à ce que nous pensions et que beaucoup d’autres médias ont relayé, il n’y aura pas de conciergerie pour le moment associée à cette offre. 

Quels sont les avantages inégalés de l’offre Revolut Ultra ?

Le communiqué de Revolut explique que l’abonnement Ultra cible notamment des jeunes actifs en quête d’outils et d’expériences haut de gamme. D’ailleurs, la formule inclut une liste d’avantages d’élite. Cependant, à l’annonce officielle de son prix l’enthousiasme retombe dans la communauté. Regardons où sont les points de frictions.

Revolut Ultra : Des avantages partenaires prestigieux

Les membres Ultra profitent des nombreux partenariats de la banque en ligne :

• Des services d’une valeur totale de 2 400€ par an sont accessibles gratuitement : Financial Times Premium, NordVPN, ClassPass, WeWork et bien d’autres encore. Nous avons hâte de voir la liste intégrale des services disponibles et de constater si oui ou non il s’agira d’une proposition évolutive dans le temps avec l’ajout de nouveautés. A ce tarif, c’est ce que l’on peut espérer.
• Chaque transaction réalisée avec Ultra permet de gagner jusqu’à 1% de cashback, dans la limite du prix de l’abonnement mensuel.
• Les paiements effectués par carte Pro s’accompagnent d’une proposition de cashback de 1,2% pour les utilisateurs de Revolut Pro et les freelances.

Des opportunités d’investissement de haut niveau avec Ultra de Revolut

Avec Ultra, l’application bancaire a également pensé aux portefeuilles de ses clients en ajoutant d’autres avantages :

• Chaque mois, 10 opérations boursières sont sans commission. Les frais s’élèvent à seulement 0,12% de la commande,
• Pour les transactions de matières premières, les frais de trading sont à seulement 1,49% contre 1,99% pour l’abonnement Standard.

Quel est le prix du plan Ultra de Revolut ?

C’est sur cette question que les freins et limites se portent. En effet, à l’annonce du prix, les clients ont montré une déception. Ils ne s’attendaient certainement pas à tous ces avantages (qui risquent encore d’augmenter) mais encore moins à ce prix. 

La banque en ligne précise que les avantages liés à l’offre Ultra peuvent grimper jusqu’à 4 600€. En contrepartie, les utilisateurs résidant en France ont deux choix d’abonnement :

• Pour un abonnement mensuel, Revolut Ultra est à 45€ pendant les 3 premiers mois. A l’issue de la promotion, la formule est à 55€,
• Pour un plan annuel, la carte platinum ultime est à 540€. Les utilisateurs qui s’inscrivent sur la liste d’attente et qui choisissent l’abonnement annuel recevront un cashback de 5% sur les achats réalisés au cours du premier mois.

Autre particularité de Ultra, contrairement à ses rivales potentielles, aucune condition de revenus n’est demandée. Elle est accessible à tous à partir du moment où la personne règle son abonnement.

Regardons maintenant les obstacles potentiels, en dehors de la valeur faciale du prix.

Ultra : une simple carte de débit

Certains sont déçus par le fait qu’il ne s’agisse que d‘une simple carte de débit. Si le compte n’est pas assez alimenté ou dans certaines circonstances le paiement peut être refusé.

Imaginons que l’on utilise l’intégralité de ses services et à un niveau intensif, cela signifie normalement qu’il s’agit d’un compte en banque qui appartient à une personne qui a des revenus conséquents. Cette personne aura donc « normalement » toujours de l’argent sur son compte. Les paiements ne devraient donc normalement pas être refusés.

Cependant, comme il s’agit d’un moyen de paiement à autorisation systématique, sans découvert et débit immédiat, il n’est pas possible de réserver un hôtel ou de louer une automobile, avec une carte de débit.

Ensuite, dans certains cas rares maintenant, il se peut que les paiements soient refusés : parking, péage, zone blanche … mais normalement les Terminaux de Paiement actuels sont moins sensibles à ce type de problème.

A quoi comparer Ultra de Revolut ?

Sur les réseaux sociaux, beaucoup disent que Revolut Ultra est bien trop cher. Dépenser 660 euros par an n’est pas accessible à toutes les bourses. Cependant, avouons-le, elle n’a pas d’offre vraiment concurrente. Revolut a fait un condensé d’un maximum d’avantages.

La comparaison n’est pas évidente. Cependant on peut la positionner sur la gamme des cartes bancaires très haut de gamme, comme :

• La Platinum d’American Express à 55€/mois.

Il s’agit ici également de carte de débit, mais avec en plus la conciergerie, des plafonds de retrait à 3000€, au lieu de 2K, la possibilité de réserver des places plus facilement pour assister à de grands événements… Son éligibilité n’est pas déterminée aux revenus, mais il faut impérativement détenir un compte en euro dans une banque française et être majeur.

• La Visa Infinite de BforBank par exemple à 16,667€/mois ou 200€ par an

Ici, nous sommes face à une carte de crédit. On retrouve la conciergerie (24/7), les assurances et assistances boostées pour les voyages et achats, les plafonds de retraits sont à 1000€ sur 7 jours et 3000 euros par mois pour les paiements.

• La World Elite Mastercard de Fortuneo qui est gratuite sous réserve d’un versement de 4000€ par mois sur le compte.

Cette carte de crédit est également à débit immédiat ou différé et accompagnée d’une conciergerie. Le client dispose également de garanties d’assurance et assistance ultra boostées pour les achats et les voyages, un programme de cashback lié à Mastercard Travel Rewards, ses plafonds de paiement sont à 3000 euros par jour et semaine et 1600 euros pour les retraits sur une période hebdomadaire. Autre particularité : l’accès à la téléconsultation de médecin généraliste pour le client et ses proches gratuitement et à tout moment.

A titre informatif, les solutions de prestiges disposent d’une liste très longue d’atouts. Ils ne sont certainement pas tous listés ici, mais cela donne une idée générale. Le problème que l’on retrouve dans ces services vient du vocabulaire utilisé par les enseignes : offres privilèges, services d’exception, assurances et garanties inégalées… on ne sait jamais trop ce qu’il se cache derrière.

Avis global sur Revolut Ultra

A la lecture de ces offres qui se rapprochent d’Ultra, on comprend qu’aucune ne se ressemble. Ce que nous apprécions particulièrement chez Ultra :

• Les 10k€/an pour les objets endommagés ou volés pendant un an : encore faudra-t-il en préciser les termes et conditions.
• La possibilité d’annuler ses voyages quelle qu’en soit la cause.
• L’accès à 2400€ de services gratuits.
• Les frais limités sur pour les investisseurs qui utilisent cette solution. Même si les vrais investisseurs utilisent certainement d’autres courtiers.

Cependant, il manque la conciergerie et comme Revolut est maintenant en France une banque, elle aurait pu proposer la carte de crédit.

Faut-il choisir cette carte haut de gamme, aller chez un concurrent ou rester chez Revolut avec une autre formule ? Seul le client a la réponse. Il n’est malheureusement pas possible de comparer exactement les cartes entre elles. Donc cela va dépendre de ses besoins et de son budget. Revolut ne ment pas : elle n’a pas d’égal ! Rappelons également que la banque mobile propose d’autres formules dès 0€ par mois. Il conviendra de bien analyser les différentes propositions de Standard, Plus, Premium, Metal et donc maintenant Ultra.

Par ailleurs, la banque en ligne précise que la liste d’attente d’Ultra compte en ce moment plus de 430 000 clients en Europe dont 45 000 en France. Puisque les stocks sont, pour l’instant, limités, le lancement sera progressif.