Tout juste élu « Néobanque n°1 en 2021 » par NeoDay*, Nickel a également lancé un nouveau moyen de paiement haut de gamme mi-septembre. Avec sa nouvelle carte Nickel Metal, le « compte pour tous » entend répondre aux besoins d’une clientèle différente et éclectique : plus jeune, aux revenus plus élevés, qui font plus de retraits ou de paiements que la moyenne, qui voyagent plus. Il devient encore plus inclusif.
A quoi sert la carte Metal de Nickel ?
La nouvelle carte Mastercard de Nickel est valable pour une durée de 3 ans renouvelable. Elle est constituée d’une matière métallique et pèse 14 grammes. Elle requiert obligatoirement le contrôle du solde et entraîne un débit immédiat. Il s’agit cependant d’une carte nominative où le off line est toléré.
Elle cumule plusieurs atouts.
Une carte idéale pour les voyageurs réguliers
La carte Metal offre une tarification avantageuse en France et partout dans le monde :
- Il n’y a pas de frais cachés pour les opérations réalisées à l’étranger,
- Les paiements effectués en euros ou dans d’autres devises n’entraînent aucun frais,
- Les retraits réalisés en France, dans la zone SEPA et dans d’autres pays sont sans frais,
- L’utilisateur bénéficie du taux de change Mastercard pour les opérations réalisées hors zone Euro.
Des plafonds plus élevés pour plus de liberté
A l’ouverture d’un compte chez Nickel, l’utilisateur bénéficie des plafonds par défaut :
- Les retraits sont limités à 300 € par 7 jours calendaires,
- Les paiements sont plafonnés à 1 500 € par 30 jours calendaires.
Sous certaines conditions, il est possible de relever les plafonds et arriver à un niveau bien plus confortable :
- Jusqu’à 800 € par 7 jours calendaires pour les retraits,
- Jusqu’à 5 000 € par 30 jours calendaires pour les paiements.
Des assurances exclusives pour partir l’esprit tranquille
Selon Nickel, sa carte Metal s’accompagne de plusieurs assurances et assistances pour rester entièrement couvert à l’étranger. Celles-ci prennent en charge :
- Les frais médicaux engagés à l’étranger ainsi que les frais de rapatriement,
- L’indemnisation de l’utilisateur en cas de retard, de vol, de détérioration ou de perte de ses bagages,
- La responsabilité civile à l’étranger,
- La modification ou l’annulation d’un voyage,
- Le vol ou les dommages matériels causés à la voiture de location,
- Le remboursement des cours, des forfaits de ski ainsi que les dommages causés au matériel de location.
- Le remboursement des frais imprévus en cas d’annulation ou de retard de train ou de vol,
- L’utilisation de manière illégale des moyens de paiement de l’utilisateur,
- Le vol des clés, des papiers et autres effets personnels,
- La livraison non conforme ou la non livraison des achats réalisés à distance.
Carte Metal Nickel : son prix
Le prix d’achat de la carte métallique
Pour sa carte haut de gamme, Nickel applique une tarification des plus transparentes :
- 20 € par an pour la tenue du compte,
- 80 € par an pour la fourniture de la carte de débit.
Les frais annexes liés à son utilisation
D’autres frais peuvent s’appliquer :
- 2% du montant déposé en espèces en point Nickel, par carte de paiement ou par carte bancaire,
- 50 € pour le remplacement de carte :
Certains services sont gratuits. Regardons ce qui ne change pas
- Le premier dépôt en espèces réalisé à la souscription,
- Les 3 premiers retraits d’espèces par mois effectués en point Nickel. A compter du 4ème retrait, le compte prélève 0,50 € par retrait,
Et ce qui est propre à cette solution :
- Les retraits d’espèces en distributeur automatique en France ou ailleurs,
- Les paiements par carte à distance ou en boutique,
- Les virements sortants et entrants,
- Les prélèvements,
- Les services de banque à distance,
- Jusqu’à 60 alertes SMS par an. Au-delà, le compte facture 1 € pour chaque tranche de 10 SMS additionnels.
Une carte solidaire
L’utilisateur d’une carte Nickel Metal a également l’opportunité d’apporter son soutien à une association. En 2021, c’est MaMaMa qui a été choisie. Cette association aide les mères d’enfants de 0 à 3 ans en Île de France. Il est possible de reverser 5 € de la première cotisation annuelle.
Que penser de cette nouvelle proposition haut de gamme ?
Initialement cette Fintech est par excellence le compte pour tous. Et ici, nous entendons plutôt les « laissés pour contre ». Ceux que les banques classiques ou en ligne refusent : migrants, interdits bancaires, sans revenus, … Alors pourquoi s’adresser à une clientèle plus aisée ?
Diversifier et élargir sa cible
C’est dans le but de répondre à toutes les attentes et de proposer une expérience client satisfaisante avec une gamme de cartes encore plus étendue que cette initiative à vue le jour.
En effet, les personnes interdits bancaires peuvent avoir des revenus confortables. Ensuite, il faut savoir que cette solution attire également une autre catégorie de clientèle. Ceux qui souhaitent pouvoir utiliser facilement leurs espèces à moindres frais. En effet, même si le dépôt d’espèces, qui se fait chez les buralistes est payant, la proposition tarifaire globale reste inférieure à celle d’une banque classique.
Eviter de cannibaliser Chrome
Certains concurrents ne s’encombrent pas de cette question. Puisque dans certains cas, la seule chose qui différencie une carte dite Premium comme Chrome d’une carte Metal est exclusivement la matière de la carte. La filiale de BNP Paribas a essayé de se différencier, mais cela reste très léger, cela passe par l’aide à l’association.
Le reste est similaire :
- Les plafonds de retraits et paiements sont identiques,
- Les retraits sont gratuits en France et dans le monde,
- Les garanties et assurances sont boostées.
On peut se demander pourquoi accorder une importance à cette matière ?
Une carte en métal est plus lourde, plus résistante, plus durable. Avec moins de plastique, certains disent qu’elle se recycle mieux et pollue moins notre planète. Cette mode liée au fait de détenir une carte dans une autre matière est très appréciée au Moyen Orient par les jeunes actifs aux revenus élevés. La tendance est arrivée ensuite aux USA et en Europe. C’est le côté un peu bling bling. Une carte si différente semble représenter un compte en banque bien plus garni.
Faire face aux concurrents
Il faut en effet comparer cette solution avec les autres cartes Metal, celles de Aumax pour moi, Revolut, Curve, Vivid, bunq et N26. A ce jour, la proposition de Nickel n’est pas encore intégrée dans notre classement. C’est une question de semaine. Cependant, d’un point de vue global elle semble tout à fait tenir la route.
| Forces | Faiblesses |
| Son prix : elle est bien moins chère que ses concurrentes à 8,33€ par mois;
Ses garanties, assistances et assurances : sont proches de celles de Aumax pour moi qui sont dans les plus attractives. Elle se distingue des autres par :
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Les moyens de paiement annexes : absence de paiement mobile (Apple Pay et les autres), absence de carte virtuelle, absence de virement instantané. |
Au final, cette solution permet au compte pour tous de séduire un peu plus les jeunes cadres dynamiques et les personnes plus aisées.
A savoir :
Neoday* est un événement créé par Finance Innovation qui lui même est orchestré par l’Etat. Son objectif : aider au développement de projets innovants dans le domaine financier. C’est un organisme labélisant. Ce qui est un peu ennuyeux selon nous, c’est qu’ils ne soient pas vraiment alignés avec l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution) qui demande à ce que les établissements ne disposant pas d’un agrément « établissement de crédit » ne soient ni appelés « banque », ni « néobanque ».
