N26 veut être une alternative au Livret A

Le portefeuille de services bancaires devient de plus en plus fourni chez N26.

Après le lancement de l’offre Crypto en mars dernier, voilà que la banque mobile allemande déploie un produit d’épargne sur le marché français. Avec son compte Épargne Express, les dépôts sont rémunérés entre 2,26 et 4% bruts, selon la formule choisie. Le point sur ce compte rémunéré qui veut faire de l’ombre au Livret A.

En quoi le compte Épargne Express N26 est-il spécifique ?

Après avoir testé son compte de dépôt rémunéré sur d’autres marchés européens, la banque digitale décide de l’importer en France. Dans son communiqué, l’établissement dévoile les spécificités de son offre d’épargne grâce à laquelle elle espère séduire bon nombre de Français :

• Le compte d’épargne est 100% flexible. L’utilisateur peut l’alimenter sans restriction et accéder à ses fonds librement, instantanément et à tout moment,
• Il n’y a pas de montant minimum de dépôt, ni conditions d’utilisation ni plafond de solde,
• Les versements automatiques sont possibles depuis le compte principal N26 vers le compte épargne,
• Tout est gratuit. L’ouverture s’effectue facilement dans l’appli N26, sans frais supplémentaires,
• Son fonctionnement est différent des livrets d’épargne traditionnels. Pour ne pas pénaliser l’épargnant en cas de retraits ponctuels, le calcul des intérêts se fait tous les jours, au lieu de deux semaines.
• Les intérêts sont payés tous les premiers du mois. L’épargnant n’a pas besoin de patienter jusqu’à la fin de l’année pour en profiter.
• En termes de protection des fonds épargnés, puisque la banque numérique est en possession d’une licence bancaire allemande, le système allemand protège les dépôts à hauteur de 100 000€, même ceux qui sont placés sur le compte Épargne Express,
• Comme tous les revenus de placements financiers détenus en France, les intérêts sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux.

Le déploiement de la nouvelle fonctionnalité d’épargne sera progressif pour tous les clients français. Nouveaux ou anciens pourront la découvrir dans l’onglet « Finance » de leur app N26. Pour en profiter, il faudra simplement remplir les conditions d’éligibilité locales, disposer d’un compte personnel N26 et passer sous IBAN français.

Quelles sont les rémunérations de l’offre d’épargne N26 ?

Grâce à ce compte Épargne Instantanée N26, tous les clients déjà détenteurs d’un compte personnel peuvent gagner des intérêts sur leurs dépôts. La rémunération est fonction de la formule souscrite :

• 4% d’intérêt annuel brut pour les clients N26 Metal, la formule haut de gamme disponible pour 16,90€ par mois. Sur le marché français, ce rendement est très attractif,
• 2,8% d’intérêt annuel brut pour les clients N26 Smart à 4,90€ par mois et les clients N26 You à 9,90€ par mois,
• 2,26% d’intérêt annuel brut pour les clients détenteurs d’un compte bancaire gratuit Standard.

En cas de changement de formule de compte, le taux d’intérêt change automatiquement.

Pourquoi N26 se décide enfin à lancer un compte rémunéré ?

Dans son annonce, la néobanque allemande explique les raisons pour lesquelles elle s’est décidée à rémunérer les dépôts de ses clients français et à casser les codes des livrets classiques :

• Il est temps d’aider la communauté à épargner plus efficacement face à l’inflation persistante et l’incertitude économique. D’ailleurs, il appartient aux banques de détail qui profitent des taux directeurs de mieux accompagner leurs clients dans leurs projets de vie,
• C’est aussi le moment d’innover et de faire bouger les lignes de l’épargne en France, en lançant un produit qui combine souplesse d’utilisation et rendement très compétitif,
• Il s’agit d’une nouvelle opportunité pour les utilisateurs qui aspirent à piloter leurs finances efficacement et rester maître de leur budget,
• De nouveaux consommateurs auront envie de découvrir l’application N26 pour gérer leur banque de tous les jours d’une nouvelle façon,
• Les usagers français seront encore plus nombreux à adopter N26 comme compte principal,
• Cette nouvelle étape supplémentaire permettra à la marque d’assurer la rentabilité globale.

Dans tous les cas, la disponibilité d’un compte rémunéré pour l’ensemble de ses clients en France permet désormais à N26 de rattraper les concurrents tels que bunq et Revolut.