INTERVIEW. Simplicité des démarches, facilitation des opérations bancaires, gain de temps et d’argent… Nombreux sont les entrepreneurs à se tourner vers les services en ligne pour gérer leurs finances.
Ont-ils raison ? Monabanq et Paykrom ont répondu à nos questions.
Pourquoi choisir la banque en ligne pour un professionnel ?
Ouvrir un compte bancaire dédié à son activité est généralement obligatoire pour les créateurs d’entreprise. « Dans le cas d’un micro-entrepreneur, il doit être fait mention du statut EI pour Entrepreneur Individuel, afin de bien dissocier l’activité professionnelle de l’activité personnelle », nous explique Alexandre David CEO de Paykrom, fintech qui se définit comme « Le compte Pro en ligne allié des entrepreneurs ». « Dans le cas d’une société, c’est une condition sine qua non pour que les greffes acceptent l’enregistrement. Le compte doit être domicilié en France pour que l’entreprise puisse répondre à ses obligations fiscales notamment (paiement de la TVA) », détaille-t-il.
Au vu des lourdes formalités administratives et des frais élevés imposés par les banques traditionnelles aux professionnels, ces derniers sont de plus en plus nombreux à privilégier les banques en ligne ou solutions de paiement, souvent moins onéreuses.
Banque traditionnelle ou digitale : les mêmes services ?
Du côté de Monabanq, la réponse est clairement « oui » pour les particuliers mais aussi pour le compte dédié aux micro-entrepreneurs. En effet, au sein de cette banque, qui signe les gens avant l’argent, détenir un compte courant dédié aux particuliers ou aux auto-entrepreneurs permet de bénéficier des mêmes services et produits qu’une banque traditionnelle, au tarif d’une banque en ligne.
Attention cependant à bien distinguer banque en ligne de solution de paiement. Qui n’offrent ni les mêmes garanties, ni les mêmes services. Pour rappel, Monabanq est une banque en ligne avec l’agrément d’établissement de crédit délivré par l’ACPR. Paykrom, de son côté, est un agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor.
Compte pro : quels sont les avantages des banques en ligne ?
L’offre PratiqPro est accessible à partir de 9€ TTC /mois chez Monabanq qui propose les tarifs les plus compétitifs sur le marché et a été classée parmi les banques les moins chères pour son offre dédiée aux auto-entrepreneurs.
- Chaque auto-entrepreneur peut bénéficier d’un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 1200€ garanti dès l’ouverture de son compte.
- Les cartes bancaires haut-de-gamme qui facilitent le quotidien, à l’image des cartes Visa Premier ou Visa Platinum, sont accessibles sans condition de revenus.
- Dans chaque formule, l’auto-entrepreneur profite d’un TPE offert avec Smile&Pay
- Une protection juridique est incluse dans chaque formule toutes les offres avec une assistance téléphonique, une aide à la rédaction des contrats, une assurance E-réputation et une gestion des litiges à l’amiable ou judiciaire
- Les auto-entrepreneurs peuvent encaisser les chèques et des espèces sur leur compte grâce aux distributeurs et guichets automatiques du Crédit Mutuel.
- Un coaching est offert à chaque nouveau client pour répondre aux questions sur le statut d’auto-entrepreneur
- Chaque titulaire d’un compte PratiqPro a accès à un logiciel de gestion et de facturation soit avec le portail auto-entrepreneur ou soit avec notre partenaire Mon-autoentreprise.fr
- Le service client de Monabanq et ses conseillers sont joignables en semaine tous les jours jusqu’à 21h par tchat, mail ou par téléphone, et le samedi jusqu’à 16h.
Il existe également des avantages, propres à la banque en ligne, spécifiquement au niveau de la digitalisation des services.
Compte pro : les 3 principaux atouts des solutions de paiement
D’après Alexandre David, CEO de Paykrom, les banques en ligne se démarquent des établissements classiques grâce à 3 principaux atouts que voici :
Atout n°1 : « Confort d’utilisation et réactivité »
« Il est possible d’ouvrir un compte en 24/7, et à partir de tout endroit disposant d’une connexion : il n’est pas nécessaire de prendre RDV avec un conseiller, de défendre un business plan, ni d’attendre le retour du conseiller pour enfin signer les papiers et disposer d’un compte. Les démarches prennent quelques minutes pour les meilleurs comptes Pro en ligne, alors qu’il faut plusieurs semaines pour obtenir l’ouverture de son compte dans une banque traditionnelle », note l’expert.
Atout n°2 : « Une facturation transparente »
« La facturation des meilleurs comptes Pro est transparente, et tient en quelques lignes. Il n’y a pas de frais cachés. Dans une banque traditionnelle, si vous optez pour un forfait, vont s’ajouter chaque année les frais de mise à jour réglementaire », pointe-t-il.
Atout n°3 : « Un gain de productivité »
« Au-delà de l’interface qui est pensée pour faciliter la gestion au quotidien (chez Paykrom par exemple, le tableau de bord affiche un résumé des principales transactions, et une vision budgétaire recettes Vs dépenses), les meilleurs comptes Pro intègrent des innovations qui font gagner beaucoup de temps aux entrepreneurs :
- Possibilité de se faire payer directement à partir du compte pro,
- Gestion des mandats de prélèvements,
- Possibilités de virements groupés pour payer les salaires par chargement d’un seul fichier,
- Cartes business et gestion des dépenses,
- Gestion de rôles des utilisateurs : comptabilité, salariés, chef d’entreprise.
- Interface avec la comptabilité.
C’est surtout sur ce troisième point que les meilleurs comptes Pro font la différence, et proposent des fonctionnalités qui n’existent pas en self-service dans les banques classiques », estime A. David.
Compte pro en ligne : quels services digitalisés ?
Chez Monabanq, les détenteurs du compte courant dédié aux micro-entrepreneurs peuvent également profiter des services digitalisés suivants :
- Dépôt de chèques
- Gestion de budget
- Calculatrice empreinte carbone
- Virement instantané
- Outil de comptabilité et de facturation (partenaire)
- Paiement mobile
- TPE
Chez Monabanq, l’offre dédiée aux micro-entrepreneurs est déclinée en trois formules :
- Pratiq Pro Visa Classic à partir de 9€ TTC par mois
- Pratiq Pro Visa Premier à partir de 12€ TTC par mois
- Pratiq Pro Visa Platinum à partir de 18€ TTC par mois
Accessible sans condition de revenus, ces formules s’adressent aux micro-entrepreneurs ou aux détenteurs d’une EI/EIRL, après avoir choisi le régime fiscal de la micro-entreprise.
De son côté, « au quotidien, le compte Pro Paykrom apporte de nombreuses fonctionnalités qui font gagner beaucoup de temps à l’entrepreneur. Paykrom, après avoir consulté sa base client, estime ainsi que le temps administratif des entrepreneurs est optimisé de 30 % : vous souhaitez visualiser le solde de vos entrées et sorties d’argent en un coup d’œil ? Le tableau de bord Paykrom vous le donne instantanément. Vous souhaitez rechercher une transaction ? La barre de recherche est très performante. Mieux, votre comptable vous demande un justificatif pour un paiement carte ? Non, il ne vous le demande pas, car vous l’avez déjà chargé, et le comptable retrouve le lien vers la facturette automatiquement en comptabilité », énumère le CEO.
Compte pro en ligne : quels coûts et solutions d’encaissement ?
La question de l’encaissement reste un point important pour les professionnels. Les comptes pros en ligne permettent l’utilisation de diverses solutions classiques et digitalisés à moindre coût.
Compte pro en ligne : paiement dématérialisé
Comme nous l’énonce Alexandre David, « Paykrom propose plusieurs offres uniques pour un compte de paiement : il y a tout d’abord plusieurs solutions pour se faire payer par carte (lien de paiement), par prélèvement ponctuel ou récurrent (Paykrom gère le mandat de prélèvement et la signature auprès du client final), ou par virement. Pour chaque paiement, le client final a accès à une page dédiée où il peut visualiser son ticket de caisse (paiement par carte), son mandat de prélèvement ou son échéancier (dans le cas de paiements par prélèvements récurrents) ».
Il est aussi possible d’opter pour un TPE virtuel, via le smartphone de l’entrepreneur, ou physique, avec le partenaire de paykrom E-monétique.
Chez Monabanq, les micro-entrepreneurs peuvent encaisser les chèques et des espèces sur leur compte, grâce aux distributeurs et guichets automatiques du Crédit Mutuel et CIC. Ils profitent aussi d’un TPE offert avec Smile&Pay.
Compte pro en ligne : faible coût et gain de temps
Les comptes pros en ligne (et leurs services) sont bien moins coûteux que ceux proposés par les établissements bancaires classiques. D’autant plus qu’ils donnent accès des services plus évolués. Ainsi, il est parfois possible d’éviter un abonnement supplémentaire à des outils comptables, un service juridique, une RC pro, des assurances et garanties étendues, …
Paykrom propose 2 offres :
- L’offre Basic à seulement 2 € HT par mois, contenant tous les services essentiels pour gérer simplement ses opérations au quotidien.
- L’offre Expert à 9 € HT par mois qui permet de simplifier sa gestion et de se faire payer rapidement
Par ailleurs, « avec Paykrom, il est possible de payer les salaires en fin de mois en un clic, par le chargement du fichier issu du logiciel de paie. C’est encore un gain de temps significatif », souligne le CEO.
Chez Monabanq, les auto-entrepreneurs ont le choix entre 3 formules PratiqPro. Elles sont toutes accessibles sans condition de revenus, et associées à une carte bancaire Visa (Classic, Premier, Platinum). Leur coût ? Entre 9, 12 et 18 € TTC par mois, selon la formule choisie.
Focus sur Monabanq PratiqPro et ses services
Si l’on regarde de plus près ce qui est accessible avec ce compte courant dédié aux micro-entrepreneurs, voici ce que l’on a :
Les services de base avec la Visa Classic à 9€ TTC par mois
- Un découvert autorisé ou facilité de caisse, jusqu’à 800€. Le compte ne peut être à découvert pendant plus de 30 jours consécutifs.
- Des plafonds de retraits de 500€ / 7 jours glissants et paiement de 2500€ sur 30 jours glissants.
- Le dépôt d’argent liquide et chèques dans les automates.
- Un terminal de paiement électronique Smile&Pay (le mini est offert).
- Un service client élu meilleur service client de l’année 2023 et depuis 6 années consécutives.
- Une protection juridique.
Les services avec la Visa Premier à 12€ TTC par mois
En plus des services de base cités précédemment, il y a :
- Un découvert à 1000 euros,
- Plafonds de paiement à 3000€/ 30 jours et retraits à 600€/ 7 jours,
- Des assurances : retard d’avion ou bagages (jusqu’à 400€); véhicule de location; perte, détérioration ou vol de bagages (jusqu’à 800€), assistance médicale lors des déplacements, et assurance annulation de voyage (jusqu’à 5k€).
Les services avec la Visa Platinum à 18€ TTC par mois
En plus des services cités précédemment il y a :
- Un découvert à 1200€,
- Des plafonds de paiement à 4000€ /30 jours et retraits 750€ / 7 jours.
- Des assurances : retard d’avion ou bagages (jusqu’à 600€); véhicule de location; perte, détérioration ou vol de bagages (jusqu’à 1300€), assistance médicale lors des déplacements, et assurance annulation de voyage (jusqu’à 7,5k€).
- Une conciergerie disponible du lundi au samedi de 9h à 21h.
- Un accès prioritaire aux taxis.
- Un accès aux lounges d’aéroports en cas de retard.
