Les défaillances d’entreprises repartent à la hausse. Et les émeutes récentes, où de nombreuses enseignes ont été saccagées, ne vont qu’amplifier les choses. En mars dernier, l’institut français BVA et American Express ont réalisé une étude afin d’évaluer la santé économique des TPE de 0 à 9 salariés basées en France. Les résultats publiés démontrent que l’inflation et la hausse des taux de crédit ne sont pas sans conséquences sur leur trésorerie. Explications.
L’inflation impacte fortement la trésorerie des TPE françaises
Les données de l’enquête révèlent que les très petites entreprises subissent de plein fouet les conséquences de l’inflation :
- Parmi les postes de dépenses des entreprises de moins de 10 salariés, les principaux sont les matières premières, les marchandises, les prestations de services indispensables à leur activité, l’énergie, les impôts, les taxes locales, le loyer, les charges de copropriété et les déplacements professionnels.
- Depuis fin 2022, 66% des principaux postes de dépenses sont en forte augmentation. Pour un poste de dépense sur trois, cette hausse oscille entre 11 et 25%,
- Les dépenses énergétiques ont connu une forte évolution ces derniers mois. L’augmentation se situe entre 11 et 25% pour 43% des personnes sondées.
- Pour 29% des dirigeants, la hausse est aussi significative pour les dépenses relatives aux achats indispensables à la bonne marche de leur activité,
- Pour 38% des TPE sondées, les dépenses concernant les déplacements professionnels sont également en hausse de 10%,
- Pourtant, pour 87% des entreprises, la trésorerie finance la quasi-totalité des dépenses. Cette augmentation de 12 points par rapport à l’année dernière risque de nuire à leur santé économique. Le commerce est le secteur le plus particulièrement exposé,
- À la hausse des dépenses s’ajoutent les retards persistants des paiements des clients. 21% des dirigeants s’y sont confrontés au cours des 12 derniers mois.
Conséquence, seules 8% des TPE ont observé une amélioration de leur trésorerie au cours de ces derniers mois. Pour 28% d’entre eux, l’une des principales priorités cette année consiste justement à améliorer l’argent disponible en caisse et en banque.
Les entreprises cherchent à diversifier les solutions de financement
Malgré les difficultés rencontrées, les dirigeants des TPE sont nombreux à rester optimistes. 69% sont confiants pour l’avenir de leur secteur d’activité tandis que 68% le sont quant à la performance de leur établissement. À l’heure où les taux des crédits ne cessent d’augmenter, les résultats du sondage confirment que les entreprises s’intéressent de plus en plus aux moyens de financement alternatifs :
- Pour payer leurs fournisseurs, 32% des dirigeants s’intéressent au paiement fractionné,
- 27% envisagent les solutions de paiement différé pour payer les fournisseurs immédiatement et bénéficier d’un délai pour le prélèvement.
Pour Sylvia Desloubières, Directrice commerciale chez American Express France, cette diversification va permettre aux micro-entreprises de modérer les tensions qui pèsent sur leur trésorerie.
Des fintechs et banques aident les professionnels dans leurs besoins de trésorerie
Certains établissements apportent leurs aides aux entreprises et aux travailleurs indépendants qui cherchent à améliorer leur trésorerie. C’est le cas de :
- Monabanq : avec son compte auto-entrepreneur Pratiqpro, la banque en ligne propose un découvert de 800 à 1 200€ selon la formule et un prêt de 500 à 30 000€ pour financer la croissance.
- Les banques professionnelles traditionnelles telles que Société Générale, BNP Paribas et Crédit Agricole disposent également d’offres adaptées aux entreprises de toute taille qui veulent retrouver leur trésorerie rapidement.
- Anytime : le compte pro en ligne finance le développement des sociétés commerciales rentables en leur octroyant un crédit entre 30 000 et 5 000 000€.
- Hello bank ! pro : avec son offre Hello Business, la banque en ligne offre une facilité de caisse sur 15 jours de 1 550€ maximum et jusqu’à 25 000€ de prêt professionnel pour concrétiser différents projets.
