Monabanq Payweb : la carte virtuelle pour des paiements en ligne sécurisés et sereins

Les achats en ligne font désormais partie de notre quotidien, mais les consommateurs restent sensibles aux questions de sécurité. Numéros de carte bancaire, codes de vérification, phishing… Les risques existent. Pour y remédier, plusieurs banques et néobanques ont mis en place des systèmes de cartes bancaires virtuelles. Parmi ces innovations, la carte Payweb de Monabanq se distingue par sa simplicité d’utilisation, sa souplesse et son intégration au sein d’une banque en ligne française reconnue pour la qualité de son service client.

Qu’est-ce que la carte Payweb de Monabanq ?

La carte Payweb de Monabanq est un service permettant de générer une carte bancaire virtuelle à usage unique ou limité, destinée spécifiquement aux achats en ligne. Concrètement, au lieu de communiquer les numéros de sa carte bancaire réelle sur internet, on utilise un identifiant virtuel temporaire délivré par Payweb. Ce numéro, généré de façon sécurisée, est relié au compte Monabanq, mais ne dévoile pas les informations de paiement permanentes.

L’objectif de Payweb est de réduire considérablement les risques de fraude. Même si un cybercriminel parvient à récupérer ce numéro temporaire, il ne pourra pas l’utiliser longtemps ou sur d’autres sites que celui pour lequel il a été généré. Ce système protège donc le compte bancaire réel.

Il y a trois types de e-carte :

1. La Payweb Card unique : un achat en ligne = une carte.
2. La Payweb Card multiple que l’on peut réutiliser chez un e-shop ou e-commerçant. Imaginons sur un compte Amazon, Cdiscount, Fnac, Darty, Apple Store, Play Store… la carte qui sera enregistrée sera celle-ci jusqu’à sa date d’expiration de la carte physique.
3. La Payweb Card abonnement qui sert à régler les abonnements en ligne : Netflix, Spotify, Amazon Prime, Canal +, mais aussi SFR, Orange…

Comment fonctionne cette carte virtuelle ?

Le fonctionnement de la carte Payweb est simple :

1. Génération du numéro virtuel : depuis l’espace client Monabanq, l’utilisateur demande la création d’un numéro de carte virtuelle.
2. Montant et durée limités : ce numéro éphémère est associé à un montant d’achat et peut être valable pour une durée limitée ou un achat unique. Ainsi, une fois la transaction effectuée, le numéro devient caduc.
3. Utilisation en ligne : lors d’un achat sur un site de commerce électronique, on renseigne les informations de la carte virtuelle (numéro, date d’expiration, cryptogramme). Le marchand ne verra ainsi jamais le numéro de la carte physique.
4. Débit sur le compte Monabanq : une fois la transaction validée, le montant est débité directement sur le compte bancaire Monabanq, comme un achat classique.

Cette approche offre une sécurité supplémentaire. La crainte de laisser traîner les coordonnées de sa carte réelle sur des sites à la réputation incertaine disparait.

Comment créer sa carte virtuelle Payweb Monabanq ?

La démarche est simple et en quelques clics depuis l’app ou l’espace client.

• Rendez-vous sur la rubrique Comptes & Cartes, puis cartes.
• En bas, cliquer sur « Numéros virtuels« , selon la formule et la carte Payweb n’est pas disponible. C’est le cas avec la Visa Classic.
• Avec la Visa Premier, il faudra cliquer sur le visuel de la carte, puis le bloc « Numéros Virtuels », puis « créer un nouveau numéro », choisir le type de e-carte (unique, multiple ou abonnement), indiquer le montant (penser aux frais de livraison ou frais annexes liés à l’achat).
• Indiquer le code de confirmation pour valider la création.
• Ensuite, la carte est utilisable avec son numéro de carte, date d’expiration et code de sécurité, cryptogramme.

Quel est le prix de la Payweb Card ?

D’après les informations accessibles sur le site de Monabanq, la Payweb Card est généralement incluse dans les formules de compte Monabanq, sans surcoût spécifique majeur. Il convient néanmoins de vérifier les conditions tarifaires en vigueur, car les offres bancaires évoluent avec le temps.

Comparée aux solutions d’autres banques en ligne ou traditionnelles, la carte Payweb fait partie de la stratégie globale de Monabanq visant à offrir un maximum de services inclus. Cette approche de la tarification, souvent plus transparente et avantageuse que dans les banques physiques, permet aux clients de bénéficier d’innovations technologiques sans payer de supplément important.

Quels sont les atouts de Monabanq ?

Monabanq ne se limite pas à la carte Payweb. Cette banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel, a su se démarquer sur le marché français grâce à plusieurs avantages :

1. Un service client n°1 en France : réputée pour la qualité de son support, Monabanq a déjà été plusieurs fois distinguée. Ses conseillers non comissionnés, basés en France, sont accessibles par téléphone, email ou chat, et font preuve d’une grande disponibilité.
2. Une banque en ligne accessible sans condition de revenus : contrairement à de nombreuses banques en ligne qui exigent des justificatifs de revenus mensuels, Monabanq n’impose aucune contrainte de ce type. On peut donc accéder à des produits bancaires de qualité, quel que soit son profil financier.
3. Possibilité de déposer des chèques et des espèces : un des grands points forts de Monabanq est la possibilité d’alimenter son compte en cash et par chèque directement dans les guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel. Cette facilité d’accès au réseau physique est rare chez les banques en ligne.
4. Des cartes bancaires haut de gamme sans condition de revenus : Monabanq propose des cartes Visa Classic ou Visa Premier. Là où d’autres établissements exigent un minimum de revenus mensuels pour la carte premium, Monabanq la propose sans condition, ce qui la rend plus accessible.
5. Des tarifs compétitifs : par rapport à une banque traditionnelle, Monabanq se positionne souvent comme une option plus économique, tout en offrant plus de services. Elle combine la simplicité du digital avec un rapport qualité-prix avantageux.
6. Une offre variée de produits bancaires et financiers : compte courant, épargne, crédit, assurance-vie… Monabanq propose une palette complète de produits pour répondre aux différents besoins de ses clients.
7. Une interface en ligne intuitive : le site et l’application mobile de Monabanq sont pensés pour être simples d’utilisation, rendant la gestion dess finances plus fluide au quotidien.
8. La solidité d’un grand groupe bancaire : adossée au Crédit Mutuel, Monabanq s’appuie sur la force d’un acteur majeur du paysage bancaire français, garantissant fiabilité et sécurité.
9. Une prime de bienvenue attractive pour les nouveaux clients.

La Payweb Card chez d’autres banques : le cas Crédit Mutuel

La Payweb Card n’est pas une exclusivité Monabanq. Le Crédit Mutuel, dont Monabanq fait partie, propose également ce service. En fait, il s’agit d’une technologie partagée au sein du groupe, visant à renforcer la sécurité des transactions en ligne pour un large panel de clients, qu’ils soient en banque traditionnelle ou en ligne.

Le Crédit Mutuel diffuse cette solution depuis plusieurs années, ce qui confirme que la Payweb Card n’est pas une nouveauté récente, mais bien une fonctionnalité éprouvée. Le fait que Monabanq, en tant que banque en ligne, offre cette carte virtuelle souligne la volonté du groupe de proposer aux clients numériques un degré de protection élevé, équivalent à celui des clients des agences physiques.

Un concept de plus en plus répandu

La carte virtuelle, sous forme de Payweb Card ou d’autres appellations, gagne en popularité auprès des banques et des fintechs. Le concept est apprécié des consommateurs soucieux de leur sécurité en ligne, car il réduit considérablement les risques de fraudes. Cette évolution s’inscrit dans une dynamique globale où les acteurs bancaires cherchent à améliorer l’expérience client, tout en renforçant les protections face à la cybercriminalité.

En somme, la Payweb Card de Monabanq illustre bien la philosophie de cette banque en ligne : allier simplicité, sécurité, accessibilité et innovation, le tout adossé à la solidité d’un grand groupe bancaire.