Le paysage bancaire a radicalement changé ces dernières années, avec plus de 80% des Français qui utilisent désormais une application bancaire pour gérer leur argent au quotidien. L’époque où l’on devait se rendre physiquement en agence semble révolue, marquant un tournant décisif pour le secteur. En France, l’idée de « Mon banquier, c’est moi » promue par BforBank en 2009 a été l’une des premières à mettre en avant cette nouvelle autonomie financière, symbolisant le passage vers une banque accessible partout, tout le temps. Aujourd’hui, il existe un vaste choix d’applications, des banques en ligne aux néobanques, chacune offrant des fonctionnalités uniques adaptées aux besoins de tous.
Vers une révolution mobile : les chiffres et tendances clés de 2024
D’après le dernier Mobile Banking Benchmark 2024 de Sia Partners, plus de 140 applications bancaires ont été analysées dans 22 pays, sur 95 critères différents répartis en trois grandes catégories : fonctionnalités, expérience utilisateur, et notes des stores.
Cette étude montre que l’innovation est au cœur de la stratégie des meilleures applications, notamment pour les banques digitales comme BoursoBank, Revolut, et la Belge KBC qui occupent le haut du classement mondial. Ces applications offrent des services qui vont bien au-delà de la banque traditionnelle, intégrant des fonctionnalités de gestion de patrimoine, d’investissement en bourse, et même d’intelligence artificielle (IA) pour une personnalisation accrue.
Sia Partners 2024 : quels critères pour classer les meilleures applications bancaires ?
L’étude de Sia Partners se concentre sur trois piliers principaux :
- Fonctionnalités (55%) : les services de base (comptes, cartes, transactions), la gestion financière personnelle (PFM), les investissements, l’assurance, les crédits et l’accès aux services bancaires élargis.
- Expérience utilisateur (35%) : évaluation de l’ergonomie, de la conception et de l’accessibilité, des éléments essentiels pour garantir une navigation fluide.
- Notes des utilisateurs (10%) : une moyenne des avis recueillis sur les stores Apple et Google, qui reflète les attentes et l’expérience des clients.
Les leaders du classement 2024 se distinguent par leur capacité à intégrer de façon transparente ces fonctionnalités au sein d’une application ergonomique et intuitive. BoursoBank, en deuxième position, est un exemple de réussite, notamment avec ses services de gestion d’investissements automatisés et d’assistance virtuelle 24/7.
Ce que permettent les applications bancaires modernes en 2024
Les applications bancaires offrent aujourd’hui bien plus que de simples opérations de compte courant. Voici un aperçu des fonctionnalités qui transforment l’expérience utilisateur :
- Comptes et cartes : gestion en temps réel des comptes, activation et désactivation instantanée des cartes, possibilité de configurer des plafonds personnalisés.
- Gestion financière personnelle (PFM) : catégorisation automatique des dépenses, outils de budgétisation, notifications de solde, conseils financiers personnalisés.
- Investissements et épargne : options pour investir directement en actions, ETF ou cryptomonnaies, avec des conseils personnalisés basés sur l’intelligence artificielle.
- Accès à des produits bancaires et extrabancaires : certaines applications comme Revolut ou N26 proposent des services de réservation de voyage, des assurances ou encore des cartes virtuelles pour des achats en ligne plus sécurisés.
Ces fonctionnalités avancées rendent les applications bancaires attractives pour les utilisateurs à la recherche de solutions pratiques, complètes et surtout accessibles depuis leur téléphone. Les néobanques comme N26 et Nickel, qui avant étaient 100% mobiles, sont aujourd’hui bien placées pour offrir cette flexibilité, mais sans être des banques à part entière, elles restent limitées dans certains domaines, tels que les prêts ou les assurances traditionnelles.
Une diversité d’acteurs pour une diversité de besoins
Le marché français des applications bancaires est aujourd’hui extrêmement fragmenté, avec des offres très variées. Parmi les applications les plus populaires, on trouve des banques généralistes, des solutions pour les jeunes (comme Kard), des offres spécialement conçues pour les écoresponsables (ex. : helios), ainsi que des applications dédiées aux investisseurs cherchant des fonctionnalités avancées en matière de gestion de portefeuille. Les acteurs se positionnent donc de manière plus ciblée, offrant à chacun une application adaptée à ses besoins spécifiques.
L’importance de l’accessibilité et de l’ESG dans le secteur bancaire digital
Un autre aspect mis en lumière dans l’étude de Sia Partners est l’importance de l’accessibilité et des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance), devenus des critères essentiels pour évaluer la qualité des applications bancaires. Les applications intégrant des fonctionnalités facilitant l’accès aux personnes avec des handicaps ou favorisant une gestion responsable des finances personnelles voient leur score augmenter. Par exemple, BoursoBank et KBC se démarquent par leurs efforts dans ce domaine, offrant une accessibilité accrue aux utilisateurs et des options pour aligner les investissements avec les valeurs écologiques.
Les meilleures applications bancaires de 2024
Les applications bancaires les plus téléchargées sont :
- Revolut
- Paylib, devenu Wero,
- PayPal,
- BoursoBank,
- Lydia,
- Crédit Agricole, ma banque,
- Impôts.gouv qui n’est pas une app bancaire,
- Google Wallet,
- Tricount, récemment acheté par bunq,
- La Banque Postale,
- Credit Mutuel,
- Edenred,
- Binance,
- Axa.
Selon le dernier palmarès de Sia Partners et notre propre expérience, voici les applications bancaires qui se démarquent en France cette année :
- BoursoBank : se classe en deuxième position mondiale, après KBC, grâce à une expérience utilisateur fluide et des fonctionnalités d’investissement poussées.
- Revolut : occupe la troisième place avec ses services d’investissement diversifiés, une interface utilisateur de premier ordre, et des fonctionnalités d’assurance et de crédits étendues.
- BNP Paribas : une banque traditionnelle qui se positionne comme un challenger numérique en proposant une application complète, avec une offre de services et une expérience utilisateur de plus en plus abouties.
- Hello Bank! et Fortuneo : se distinguent par leurs fonctionnalités de gestion de patrimoine et d’assurance, avec une interface épurée et un accompagnement client digital.
- Monabanq se distingue par sa simplicité, le fait d’être très complète et avec un si bon service client.
- N26 : une néobanque axée sur la simplicité et l’international, qui séduit par sa transparence tarifaire et sa facilité d’utilisation.
- Nickel qui est le plus inclusif possible et ne cesse de rajouter des fonctionnalités pour répondre aux besoins de ses clients : virements en devises moins chers, encaisser des chèques, épargne, un compte sans banque dès seulement 25€ par an…
Ces applications montrent à quel point la digitalisation a permis de repenser le secteur bancaire, offrant aux utilisateurs des outils puissants et personnalisés pour gérer leurs finances.
Quel avenir pour les applications bancaires ?
L’évolution rapide du secteur des applications bancaires, amplifiée par l’intégration de technologies avancées comme l’IA et l’ESG, laisse présager un futur encore plus innovant. Les banques traditionnelles, les néobanques et les fintechs continuent de rivaliser pour offrir la meilleure expérience utilisateur possible. Les utilisateurs peuvent désormais choisir l’application bancaire qui leur convient en fonction de leur profil, qu’ils recherchent des services écologiques, une gestion financière avancée ou simplement une application intuitive et efficace.
Pour ceux qui souhaitent adopter ces nouvelles technologies et bénéficier des meilleures fonctionnalités disponibles, se tenir informé des tendances et des classements des applications bancaires reste essentiel. Ces innovations permettent d’accéder à une banque à portée de main, en toute simplicité, et surtout, adaptée aux besoins de chacun.
