Livret A et LEP : les nouveautés annoncées par Bruno Le Maire

Alors que l’inflation va baisser sans aucun doute, selon Bruno Le Maire, le Ministre de l’Economie annonce en direct sur TF1 de bonnes et de mauvaises nouvelles aux épargnants. Les nouveautés concernent le Livret A, le LEP et le PEL. Explications.

Le taux du Livret A gelé à 3% jusqu’en 2025

Suite aux recommandations de la Banque de France, le Ministre des Finances vient de trancher sur le sort du Livret A. Durant son entretien au journal de 13H de TF1 jeudi 13 juillet dernier, il a répondu à la question qui titille les différents acteurs économiques et les 64 millions de Français qui en détiennent :

• Mauvaise nouvelle pour les épargnants, le taux de rémunération du placement préféré des Français sera maintenu à 3% au 1er août 2023. Certains espéraient une hausse à 4% pour suivre l’inflation.
• Cependant, aucune future baisse n’est prévue au cours des 18 prochains mois. Le taux va rester stable jusqu’en février 2025.

D’après les experts, en tenant compte de la formule de calcul de ce livret réglementé qui se base sur les taux interbancaires et la hausse des prix des derniers mois, le nouveau taux aurait dû aboutir entre 4 et 4,1%. Jugeant les circonstances exceptionnelles, les autorités ont cependant décidé de déroger au calcul théorique. Il motive cette décision par le fait qu’ainsi le coût du crédit immobilier, professionnel et pour le logement social ne devrait pas augmenter par effet domino. Décider de stabiliser ce Livret revient à ne pas augmenter de facto les taux d’emprunt.

Pour Bruno Le Maire, il s’agit plutôt d’une bonne nouvelle, surtout concernant le choix de stabiliser le taux pendant 18 mois au lieu de 6. D’ailleurs, il assure que l’inflation va continuer à baisser voire à s’accentuer dans les mois à venir. Le maintien du taux va donner : sécurité, stabilité et lisibilité aux détenteurs du Livret A. Cependant à ce jour, nous ne savons pas si les prédictions de baisse l’inflation sont véridiques ou pas. Annoncer que celle-ci va baisser, et qu’un taux à 3% est une bonne nouvelle reviendrait à dire que l’inflation devrait avoisiner les 3%. Rendez-vous en 2025 pour vérifier cela.

Plusieurs acteurs plaident pour la stabilité du Livret A

TF1 Info précise que des acteurs tels que la Caisse des dépôts et consignations chargée de la gestion des 60% des montants déposés sur le Livret A ont plaidé pour la stabilité. De son côté, le gouverneur de la Banque de France a préconisé de ne pas s’en tenir à la formule théorique puisqu’une telle hausse aurait pesé sur l’économie, notamment sur le secteur du logement.
Invités de l’émission Les Experts sur BFM Business, Nathalie Janson, professeur à Néoma Business School et Stéphane Van Huffel, co-fondateur de Netinvestissement.fr ont évoqué les raisons pour lesquelles ils sont également favorables au gel du Livret A :

• Il faut éviter aux Français de faire l’erreur de blinder les livrets réglementés et conventionnés qui n’ont pas réellement d’impact sur l’économie réelle,
• En montant le taux du Livret A, l’utilité de l’argent devient contreproductive parce qu’elle coûte très cher aux organismes de logement sociaux qui sont censés emprunter l’argent des Français pour faire du logement social,
• Il y a une volonté de flécher l’épargne vers un produit plus sclérosant pour éviter de trop investir dans le Livret A,
• Le Livret A attaque les fonds euros de l’assurance vie qui financent l’OAT français,
• Le Livret coûte très cher aux banques.

Défiscalisé et garanti par l’Etat, ce produit d’épargne est, certes, attractif. Mais il s’agit d’un placement qui n’éduque pas les Français à investir dans l’avenir et à prendre des risques.

Des nouveautés sur d’autres comptes réglementés

Lors de son entretien télévisé, Bruno Le Maire a également annoncé quelques changements sur d’autres produits d’épargne réglementés :

• Le Livret d’épargne populaire (LEP), moins connu mais plus rémunérateur passe de 6 à 5% au 1^er février 2024, et ce pour les six prochains mois.
• Pour les 50 millions de Français qui sont déjà au plafond, le montant limite d’épargne sur un LEP sera revu à la hausse et passe de 7 700 à 10 000€.
• Le plan d’épargne logement (PEL) détenu par 12,5 millions de Français va être assoupli. Désormais, un retrait anticipé est possible pour financer des travaux de rénovation énergétique sans pour autant entraîner la clôture du compte.

Epargne règlementaire : vers quelle banque se tourner ?

Maintenant la question qui se pose pour ceux qui souhaitent placer leur argent dans une banque qui leur coutera le moins : laquelle choisir ? Même si ces livrets sont non imposables, les banques d’une manière générale pratiquent des frais bancaires : tenue de compte, cotisation à la carte… sans oublier les frais liés aux services bancaires.

Ceux qui sont à la chasse des frais inutiles, peuvent se tourner vers les banques en ligne, telles que :

Il faut bien entendu penser qu’un seul livret règlementaire peut être détenu. Le fait d’avoir des doublons est lourdement sanctionné. Un Livret ne peut être transféré, il faut le fermer, demander un document certifiant sa fermeture, récupérer l’argent et placer ce que l’on veut, dans la limite du plafond sur le nouveau.