Depuis quelques années, les banques en ligne comme Fortuneo, Hello bank! et BoursoBank révolutionnent le marché avec leurs cartes bancaires gratuites. Pour garder cette gratuité, elles imposent des conditions d’utilisation qui varient selon l’enseigne. Lorsque celles-ci ne sont pas remplies, des frais de non-utilisation peuvent être prélevés.
Pour chaque établissement, quelles sont ces obligations ? Comment éviter ces coûts ?
Comment éviter les frais de non-utilisation d’une carte BoursoBank ?
Chez la banque en ligne la moins chère, si la carte Metal est payante, d’autres cartes bancaires sont totalement gratuites sous conditions d’utilisation.
En clair, elles déclenchent des frais d’inactivité lorsqu’elles ne sont pas utilisées pour réaliser des transactions durant une période de plus de 30 jours. Toutefois, le montant de ces frais varie selon le type de carte souscrite :
- La carte Visa Classic Welcome est gratuite sauf si elle n’est pas utilisée pour effectuer au moins une opération de paiement par mois. Dans ce cas, la banque facture 5€ par mois,
- La carte Visa Ultim à débit différé ou immédiat est aussi gratuite. En l’absence d’au moins un paiement par mois, les frais s’élèvent à 9€ par mois,
- La carte Visa Premier dépend essentiellement des conditions du contrat. Si elle s’accompagne d’une condition d’utilisation, la banque facture 15€ par mois si elle ne constate aucune opération de paiement durant un mois.
Beaucoup l’ignorent, mais la banque en ligne accorde exceptionnellement un droit à l’erreur. En cas d’oubli, elle rembourse exceptionnellement les frais d’inactivité de carte une fois par année. Pour en profiter, il faut simplement se connecter sur son espace personnel, voir les mouvements de son compte, cliquer sur la ligne de frais concernée et demander un remboursement.
Que faire pour garder sa carte Fortuneo gratuite ?
Chez la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, les cartes Mastercard sont entièrement gratuites sous réserve de respect des conditions d’utilisation :
- La Fosfo Mastercard et la Gold CB Mastercard sont gratuites dès le premier paiement par carte par mois. Autrement, la banque facture respectivement 3 ou 9€.
- La banque en ligne prélève ces frais le mois suivant celui durant lequel aucun paiement par carte bancaire n’a été effectué,
- Les opérations de retrait réalisées au guichet automatique de banque ou au distributeur automatique de billets ne comptent pas pour des paiements par carte,
- Les mêmes conditions d’utilisation s’appliquent à chacune des cartes associées à un compte-joint.
Chez Fortuneo, 70% de ses clients n’ont rien payés en 2023. C’est l’autre banque la moins chère en France à quelques centimes près de BoursoBank.
Comment échapper aux frais d’inactivité de la carte Hello bank! ?
Lorsque la carte Visa Hello One est incluse dans une offre packagée gratuite Hello One ou Hello One Duo, elle coûte 0€, sous réserve d’utilisation :
- La carte et l’offre bancaire correspondante sont gratuites à condition d’utiliser ladite carte pour effectuer au moins un retrait ou un paiement par mois,
- Dans le cadre d’une offre bancaire Hello One Duo, il suffit de satisfaire les conditions avec l’une des 2 cartes pour conserver cette gratuité.
- En revanche, une carte inactive coûte 3€ par mois.
Pour information, tous les mois vers le 15, la banque en ligne envoie un message pour signaler que la carte n’a pas été utilisée, un rappel appréciable.
Pour profiter pleinement de la gratuité de leur carte, il suffit ainsi pour les clients de ces 3 banques en ligne de penser à l’utiliser au moins une fois par mois. Puisqu’il n’y a pas de minimum de montant requis, il peut s’agir d’une petite emplette.
Qu’en est-il des autres banques en ligne …
Quant aux autres établissements, les cartes bancaires ne s’accompagnent d’aucune condition d’utilisation.
- Chez Revolut, les cartes gratuites sont sans frais d’inactivité.
- Même chose pour Monabanq avec sa carte Visa Classic à autorisation systématique. Ses autres cartes Visa Premium et Platinum sont payantes, sans conditions de revenus et d’utilisation, alors que ce sont les moins chère du marché. Elles sont respectivement à 3€/ mois et 6€/mois.
