Retirer de l’argent liquide au distributeur automatique de billets (DAB) n’appartenant pas à sa banque coûte de plus en cher. Cet acte va devenir aussi de plus en plus compliqué… Voici pourquoi.
Aujourd’hui, et d’autant plus depuis la crise sanitaire, les Français privilégient les paiements par carte bancaire. Et ce, même pour les petits montants du quotidien, grâce à la technologie du « sans contact ». Or, l’abandon croissant du cash chez les ménages n’est pas sans conséquences. Ceux qui restent fidèles à l’argent liquide sont en effet pénalisés. Étant donné que les distributeurs de billets (DAB) ne sont plus assez rentables pour les banques, elles augmentent les frais.
DAB : les frais de « retraits déplacés explosent »
D’après une étude de Panorabanques, le fait de retirer de l’argent dans une autre banque que la sienne coûte bien plus cher qu’il y a deux ans.
Retraits déplacés DAB : une hausse de 48 % en deux ans !
Les retraits déplacés – un client de la Société Générale retirant par exemple des espèces dans un distributeur de billets géré par le Crédit Agricole – ont bondi de 48 % eu deux ans, observent les auteurs du rapport. Dans le détail, pour quatre retraits par mois avec une carte bancaire classique, le coût moyen annuel se monte à 12,75 euros en 2023. C’est 6,25 % de plus qu’en 2022 (12 euros), et 48 % de plus qu’en 2021 (8,60 euros).
Cela s’explique par le fait que « les banques facturent de plus en plus les retraits déplacés au-delà de 1 euro », pointe l’étude. Elles réduisent aussi davantage « le nombre de retraits déplacés gratuits avec une carte bancaire classique », peut-on lire dans le rapport.
Notons aussi que les frais et modalités diffèrent d’un établissement bancaire à un autre.
Retraits déplacés DAB : 7 banques ont réduit leur forfait mensuel
Cette année, pas moins de 7 banques ont diminué leur forfait mensuel de retraits déplacés gratuits :
- Banque de Savoie : les retraits déplacés gratuits ont été divisés par 2. Ils sont passés de 4 à seulement 2 euros.
- Banque Populaire Val de France et certaines caisses du Crédit Agricole : le forfait mensuel est passé de 3 à 2 euros.
De leur côté, le CIC et l’ensemble des banques du Groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale avaient déjà restreint ce nombre de quatre à deux en 2022.
Quant à la Caisse d’Épargne Languedoc-Roussillon, elle a élevé le coût unitaire des retraits déplacés de 1 à 1,02 euro, en 2023.
Chez LCL, au-delà de 3 retraits gratuits mensuels, le client doit ensuite payer 1,42 € par retrait supplémentaire. La Banque populaire occitane facture, elle, 1,30 €, lorsque celle du Val de France fait payer 1,20 € après deux retraits déplacés.
Comment limiter les frais de retrait d’argent liquide ?
« Souscrire à une carte bancaire haut de gamme ou à un forfait retraits déplacés illimités », sont des solutions pour réduire les frais, conseille Panorabanques. Il suffit sinon d’effectuer l’ensemble de ses retraits dans son réseau bancaire.
Retraits DAB : chute libre du nombre de distributeurs de billets
Ces dernières années, le parc de distributeurs de billets ne cesse de fondre. En raison du recul de l’utilisation des espèces, il a chuté de quasi 14 % entre 2015 et 2021. De 55 629 DAB, on est passé à 47 853.
Distributeurs de billets : mutualisation des points de retrait
Pour réduire le parc de DAB ainsi que les coûts de gestion et d’entretien de leurs distributeurs, trois réseaux bancaires – BNP Paribas, Société générale et Crédit Mutuel Alliance Fédérale (qui possède CIC) – vont mutualiser leurs points de retrait, via l’opération nommée Cash Services. La mise en commun de leurs 15 000 distributeurs automatiques de billets (DAB), représentant un tiers du parc français, débutera au quatrième trimestre 2023. L’intégralité des appareils devrait être remplacée d’ici la fin 2025. Les zones rurales et isolées ne devraient pas être impactées. 99 % des Français (en métropole) devraient pouvoir retirer de l’argent à moins de 15 minutes en voiture.
Retraits DAB : quid des banques en ligne ?
Boursorama, Fortuneo, BforBank, OrangeBank, Monabanq… Les clients des banques en ligne sont à l’abri, car ces établissements ne disposent d’aucun DAB.
Néanmoins, Hello Bank! (la banque en ligne de BNP Paribas) nous a indiqué que leurs « clients vont pouvoir accéder à une offre de services élargie. Grâce à cette mutualisation des DAB à venir, les retraits seront gratuits pour l’ensemble des clients des trois groupes bancaires partenaires, là où ils étaient souvent facturés quand par exemple un client effectuait un retrait dans un DAB d’une autre banque que la sienne. »
Et d’ajouter : « Les clients pourront aussi réaliser des opérations bancaires simples comme le dépôt d’espèces ou de chèques, la consultation de comptes ou encore l’impression d’un relevé d’identité bancaire (RIB) dans tout le réseau de distributeurs Cash Services, alors qu’aujourd’hui, il ne pouvait le faire qu’au sein d’une agence de leur enseigne bancaire. »
