TÉMOIGNAGES. Amex, Revolut Ultra, ALL Visa… Les grands voyageurs se les arrachent, car ces cartes bancaires prestige répondent à des besoins spécifiques en matière de services, de plafonds, d’assurances et assistances. L’offre est cependant si vaste qu’il peut être compliqué de choisir. Pour vous y aider, des utilisateurs nous partagent leur retour d’expérience.
La réservation des vacances rime souvent avec paiement par carte bancaire. Malgré un fort attachement aux espèces, la CB est d’ailleurs le moyen de paiement préféré des consommateurs en France. En caisse, sans contact ou en ligne, « aujourd’hui très présents dans les habitudes de consommation, les paiements par carte CB représentent plus de 65% de la consommation courante des ménages (hors charges fixes), et ce chiffre ne cesse de croître chaque année », constate L’Observatoire CB. Si les cartes bancaires servent à régler nos achats, elles nous permettent aussi de retirer du cash et de profiter de divers avantages, qui différencient selon la gamme et la banque.
Carte bancaire : combien de gammes existe-t-il ?
Il existe 3 gammes de carte bancaire. Les voici en détail.
Carte bancaire : Classique, Premium ou Prestige ?
Les établissements bancaires proposent actuellement trois niveaux de cartes bancaires :
- Classique : Visa Classic, MasterCard Standard (48 % des Français)
- Premium : Visa Premier, Gold MasterCard (22 % des Français)
- Prestige ou de luxe : Visa Infinite, World Elite MasterCard, ALL Visa, Amex…
À mi-chemin entre les cartes bancaires ordinaires et les cartes Prestige, les cartes Premium font partie de la catégorie des cartes dites « haut de gamme ». Ces moyens de paiement sont réservés aux clients ayant le niveau de revenus requis pour son attribution. Les plafonds de paiement et de retrait sont plus élevés que ceux des cartes Classiques et le panel de services et d’assurances associé est beaucoup plus large.
Quant aux cartes Prestige, elles sont destinées à une clientèle ayant des besoins spécifiques. D’après une étude Panorabanques réalisée avec l’institut d’étude Poll&Roll sur le comportement bancaire des Français, 51 % des clients d’une banque en ligne possèdent une carte haut de gamme et 1 % ont une carte très haut de gamme (Visa Infinite ou World Elite Mastercard). 2 % disent avoir d’autres types de cartes bancaires : American Express (Amex), cartes bancaires des enseignes de distribution…
Carte bancaire de luxe : une carte très haut de gamme
Une carte bancaire prestige ou de luxe offre divers avantages :
- Plafonds de paiement et retrait très élevés;
- Services prestigieux inclus : conciergerie (réservation de restaurant, de billets de train ou d’avion, rdv plombier, etc.). Très utile pour les personnes surbookées.
- Accès à un salon d’aéroport en cas de retard;
- Promotions partenaires;
- Programme de cashback;
- Système de parrainage;
- Vacances couvertes : les garanties d’assurances et assistances de ces cartes bancaires de luxe permettent au titulaire et à sa famille d’être couverts en cas d’accident, hospitalisation ou retard de bagages
Les conditions d’obtention varient selon les banques. Si certaines sont souples, d’autres imposent des revenus minimums. Il est donc important de faire le point sur son profil et ses ressources, afin de savoir si l’on est éligible à ce type de cartes.
Les tarifs parfois très élevés et les conditions d’entrée sont généralement les points noirs des cartes bancaires prestige. Sont-elles alors rentables et satisfaisantes ? Nous avons interrogé des utilisateurs pour le savoir.
Carte bancaire prestige : des clients comblés ?
Voyage en famille ou professionnel, paiement différé, assurances, parrainage… Les atouts des cartes bancaires de luxe suffisent-ils à contrebalancer le lourd tarif ?
Amex : une carte onéreuse, mais très utile aux grands voyageurs
American Express est le 3e plus grand réseau de distribution de cartes bancaires au monde, derrière Visa et Mastercard. Le système de points, les avantages additionnels ainsi qu’un service client haut de gamme constituent les principaux avantages concurrentiels d’American Express. C’est d’ailleurs ce qui a séduit Nicolas Verbeke, client Amex depuis 2020. « Un confrère qui utilisait déjà les services d’Amex-Air France m’a expliqué et convaincu de démarrer avec cette carte, lorsque je lui ai confié mon grand projet de voyage en famille », nous confie-t-il. Le cashback sous forme de Miles pour l’obtention de billets moins chers sur des vols Air France entre autres, les assurances et le service de conciergerie pour les voyages très intéressant, l’ont rassuré dans son choix.
Il a d’abord jeté son dévolu sur la carte Gold, « qui est la carte intermédiaire, gratuite la première année.
Pour l’obtenir, il suffit d’être majeur et d’avoir un compte de fidélité Flying Blue chez Air France relié à un compte bancaire. Je suis ensuite passé à la carte Platinum en 2022, afin d’accélérer l’accumulation de Miles. Historiquement, il fallait un revenu minimum de 35 000 €/an pour la Gold et 65 000 €/an pour la Platinum, mais ce programme a été abandonné à l’automne 2022. Cette condition n’est donc plus obligatoire », assure-t-il.
Si le prix annuel reste élevé, Nicolas semble pleinement satisfait de sa carte Amex Platinum : « Actuellement, ma Platinum, qui est un choix ponctuel stratégique, me coûte 45,67 €/mois, soit 548 € par an. Quant à la Gold, elle coûte 180 €/an et offre un meilleur rapport prix-récompense », juge-t-il.
Entre autres, la carte Amex Platinum, choisie pour son futur voyage en famille, lui apporte :
- « Un paiement différé qui permet de switcher les modes de paiement
- Une diversification de paiement sans nouveau compte
- Un cumul de Miles en cashback direct : de nombreuses enseignes acceptent à présent cette carte (grandes surfaces, stations-service, magasins en centre-ville), les sites en ligne. Mon compte Paypal y est même relié pour certains achats. Le barème est de 10 Miles pour 10 euros avec la carte Amex Gold et 15 Miles pour 10 euros avec la carte Amex Platinum.
- Un service clientèle disponible et haut de gamme pour vous aider et résoudre les problèmes dans l’instant
- Des assurances vraiment idéales pour voyager en sécurité, sur les achats effectués avec la carte, l’assurance annulation, les dédommagements en cas d’incident, les frais médicaux, la location voiture, les effets personnels, etc. Lors d’un voyage au Mexique, mon confrère, qui m’a conseillé la carte, s’est retrouvé sans valises. Celles-ci sont restées en France après un changement d’avion. Il a alors appelé le service client d’Amex, qui a immédiatement débloqué des fonds pour acheter des vêtements, des produits de première nécessité et une garantie pour l’hôtel
- Un parrainage très intéressant : la Platinum récompense plus largement les clients satisfaits et qui parrainent d’autres personnes (jusqu’à 50 000 Miles). Le bénéficiaire est aussi bien récompensé.
- Il y a aussi des partenaires avec des promotions régulières ou des cadeaux
- Possibilité d’obtenir jusqu’à 5 cartes gratuites associées, avec cagnotte commune de Miles: par exemple, ma femme possède une carte gratuite et je viens d’en commander une autre gratuitement pour mon fils. Cela permet de multiplier les accumulations de Miles pour le prix d’une seule carte Platinum Amex, ce qui est fort avantageux. »
Malgré son coût et un service de paiement permettant d’utiliser ses Miles en retour d’Euros jugé « ridiculement bas », 1000 Miles pour 4 euros, Nicolas « considère la Platinum Amex comme un excellent moyen de paiement. Et ce, dès lors qu’il est en relation avec un objectif, lié à son alliance avec Air France. Ses nombreux avantages sont pour moi au-dessus de ses défauts. J’espère, avec les parrainages et les offres, atteindre mon but, mais même sans celui-ci, en adaptant la carte à ses revenus, cela reste un outil pour sa gestion budgétaire que je recommande et que j’utilise quotidiennement ».
Sa rentabilisation semble en effet possible grâce au parrainage. C’est ce que nous affirme d’ailleurs, Cédric Boukaia, un second utilisateur de la Platinum Amex, depuis 2022. « Avec les parrainages, nous obtenons beaucoup de points qui permettent d’acheter par exemple des places d’avion pour quasiment rien. J’affectionne aussi particulièrement les promotions proposées et la conciergerie, qui est exceptionnelle ». Il regrette cependant « le faible pourcentage sur les transactions à l’étranger, et le prix de la carte qui reste assez élevé. »
Carte Ultra de Revolut : « Une application bien meilleure que les autres »
En juin dernier, la fintech Revolut a lancé une nouvelle offre chère, mais alléchante, nommée Ultra. Elle combine de nouveaux avantages : une carte avec un design haut de gamme plaquée platine, élégante et intelligente, et des faveurs accordées aux voyageurs réguliers. Autres cibles privilégiées : les investisseurs en bourse, ceux ayant besoin d’effectuer des virements internationaux ou utilisant des services comme NordVPN ou WeWork. Les autres profils, pour qui ces bénéfices ne sont pas réellement profitables, doivent quant à eux bien comparer l’abonnement Ultra et les abonnements plus abordables.
Car, le point négatif de cette offre est bel et bien son coût : l’abonnement est de 55 euros par mois en France, et 540 euros par an. Pour son lancement, Revolut propose cependant un tarif de bienvenue, à 45 euros par mois.
Son prix n’a toutefois pas été un frein pour ce jeune chef d’entreprise qui ne souhaite pas partager son nom. Il s’est procuré la carte dès sa sortie, après avoir reçu l’offre par mail et s’être inscrit sur liste d’attente. Ce voyageur régulier, pour qui les assurances sont primordiales, utilise plusieurs cartes bancaires différentes, issues de 3 fintechs :
- Bunq, la carte en métal Premium pour voyager. Malheureusement, elle n’est plus accessible pour les nouveaux clients. Seuls les anciens peuvent encore en profiter.
- Green-Got, la carte bancaire au service de la transition écologique
- Revolut Metal et Revolut Ultra
« Je possède déjà la carte bancaire Revolut Metal depuis dix ans, car j’aime le design des belles cartes, dont celles en métal. Seul bémol, elles ne résistent pas bien au temps et s’abîment rapidement. Selon moi, l’application de Revolut est bien meilleure que les autres. Elle se démarque particulièrement grâce une option, nommée Open Banking, qui permet de lier l’ensemble des comptes bancaires, afin de visualiser tous les prélèvements et opérations à venir sur une interface unique. C’est un vrai plus pour moi, car j’ai 7 comptes bancaires au total, dont certains à l’international », nous explique-t-il.
« Je peux également profiter de conditions privilégiées de cashback sur des boutiques en ligne, d’offres lifestyle et personnalisées plus haut de gamme. Autre point positif pour les grands voyageurs, l’accès à plus de 3 000 lounges (salons d’aéroports, Ndlr) dans le monde, via un QR code récupérable sur l’appli (le LoungeKey) », pointe-t-il. « C’est d’ailleurs ce qui m’a permis de rentabiliser le coût de la carte dès le premier mois. Je voyage en effet au minimum une fois par mois, et durant le premier mois d’utilisation de la carte, je suis allé en Turquie pour seulement 24 h. J’ai pu avoir accès au lounge, qui coûte en moyenne entre 35 et 50 €, à l’aller et au retour. J’ai donc d’ores et déjà amorti deux mois de cotisations. Il m’est ainsi impossible de perdre de l’argent.
Quant aux assurances Premium, elles me permettent d’obtenir des remboursements supérieurs en cas de problèmes lors d’un vol. D’après mes calculs, la carte Revolut Ultra va me rapporter entre 1000 et 1500 euros dans l’année minimum », estime-t-il.
Carte Accor ALL-Visa : quand les achats deviennent des nuits d’hôtels
La carte de paiement ALL-Visa est aussi appréciée de ses clients qui désirent voyager en toute tranquillité. En plus des nombreuses assurances incluses, il n’existe pas de commissions bancaires sur les paiements à l’étranger, ni sur les retraits dans le réseau des banques partenaires. Mais, ce qui a particulièrement séduit Jérôme Aubin, un utilisateur de la carte All Visa Ultimate, c’est le fait de pouvoir dépenser partout dans le monde, en augmentant ses points Accor, transformables en nuits d’hôtels. Pour rappel, 2000 points Reward équivalent à 40 euros.
Ce Français, vivant au Luxembourg depuis plus de vingt ans, a « l’habitude d’utiliser des cartes plutôt prestiges, avec des conditions avantageuses (plafond élevé et différé des dépenses, garanties diverses sur les achats et les voyages, participations à des événements, tarifs préférentiels sur des réservations d’hôtels …) », énumère-t-il. Il possède par exemple l’Amex Platinum, ainsi que d’autres cartes bancaires premium.
Celui qui se dit comme « un très bon client Accor (statut Diamond), séjourne très régulièrement dans les hôtels du groupe en France (où il se rend très souvent) ou à l’étranger. « Je me définis comme un patriote économique. J’entends par là que je consomme français dès que je peux. Je soutiens les entreprises de mon pays comme Accor, Air France… C’est en cherchant à optimiser les points Reward ou fidélité Accor que j’ai trouvé en la carte Accor All Visa Ultimate l’opportunité de convertir mes achats partout dans le monde en nuits d’hôtels Accor. Avant cela, je devais privilégier mon Amex étrangère pour convertir les points Amex en Miles Air France, puis en points Accor éventuellement, mais il y avait un très mauvais ratio. Puis en interrogeant Accor, j’ai appris qu’il m’était possible d’être éligible à cette carte, à condition de remplir les conditions suivantes :
- Être majeur
- Avoir un compte bancaire en France
- Être client ALL
- Avoir une adresse physique en France (pas de souci pour moi étant client SFR et Canal + de longue date)
- Présenter un historique de fiches de paie
Très sincèrement, si j’avais su que j’étais éligible plus tôt je l’aurais commandée bien avant. J’ai cette carte depuis le mois de mai 2023 et m’en sers au maximum. Je ne rencontre pas de souci comme avec les cartes Amex, qui ne sont pas acceptées partout, puisque c’est une Visa. Outre des privilèges équivalents à ceux d’une carte Amex Gold ou Platinum, ce que j’apprécie particulièrement c’est que, via les points Reward ALL accumulés, vous pouvez :
- Obtenir plus facilement des réductions dans les hôtels du groupe Accor, voire des nuitées gratuites ou des upgrades de chambre
- Être invités à des événements sportifs, concerts et autres. Aller ainsi au Parc des Princes ou à Roland Garros dans des conditions optimales (loges ou billets juste derrière les loges, et profiter d’un catering incroyable)
- Si vous passez par la plateforme Collections by Accor, avec une sélection de sites marchands partenaires, vous pouvez obtenir un bonus de points Reward. »
Il ajoute qu’étant titulaire d’une carte Ultimate, il bénéficie d’offres plus avantageuses que celles des autres cartes ALL :
- 5 000 points Reward de bonus de bienvenue, à l’issue du premier mois de souscription
- 10 € dépensés = 10 points Reward (meilleur cashback)
- Bonus de 30 Nuits Statut par an, ce qui garantit a minima le statut Gold au sein du programme ALL d’Accor, voire mieux si vous séjournez dans les hôtels du groupe régulièrement
- 1 an de validité des points Reward
- Possibilité de choisir soi-même son code PIN
- Nombreuses assurances et couvertures
- Un service de conciergerie plutôt réactif et très à l’écoute des clients
- Une application assez bien faite qui recense toutes les dépenses réalisées, permet de gérer un budget et indique les points Reward gagnés après chaque opération (valable pour les trois cartes)
- Pour tout séjour de deux jours et plus dans un hôtel Sofitel, SO, Raffles et Fairmont, vous profitez : d’un petit déjeuner offert pour deux personnes, d’un accueil privilégié, d’un éventuel surclassement selon les disponibilités, d’un départ tardif, d’un crédit de 50 euros à utiliser en bar et restaurant
Bilan de la carte après trois mois d’utilisation
« Clairement, je suis très satisfait de mon choix et tends à privilégier davantage cette carte que les autres à ma disposition. Je ne regrette pas du tout. Son prix est peut-être un peu élevé (34 euros par mois, soit 408 euros à l’année), mais il est adouci par la règle du « plus je consomme, plus je gagne de cashback ». Sans parler des 5000 points Reward de bonus à l’entrée dans le programme (une seule fois). Soit, un avantage de 100 euros à utiliser dans les hôtels, spas, bars et restaurants Accor.
À ce jour, j’ai déjà gagné environ 140 euros de cashback à utiliser dans les hôtels Accor (bonus de bienvenue de 5000 points compris). Pas le début de la fortune, mais il faut raisonner sur le long terme.
La carte n’est pas encore rentabilisée, mais en « déplaçant » mes dépenses courantes et autres du Luxembourg vers la France, nul doute que le gain est appréciable et que je suis sur la bonne voie. En revanche, cette complaisance ne vaut que pour des clients fidèles Accor. Si quelqu’un veut utiliser une carte Premium, mais n’est pas un client fidèle Accor, l’intérêt de la carte me semble des plus limités. Autant, en ce cas, privilégier une autre carte Premium.
Second inconvénient, mais pas très important : la procédure de validation du profil de la personne, via reconnaissance faciale est très longue et fastidieuse. J’ai dû m’y reprendre à plusieurs reprises avant d’y parvenir. Rien à voir avec Revolut, par exemple, où tout est beaucoup plus aisé.
Troisième inconvénient à ce jour : la carte ne fonctionne pas encore dans l’Apple Pay / Google Pay. C’est un projet en cours de développement pour cette année que j’attends avec impatience.
Enfin, le paiement en différé existe, mais est moins généreux que chez Amex.
À titre personnel, je suis gérant de portefeuille pour la clientèle privée, j’ai donc la chance de plutôt bien gagner ma vie au GD Luxembourg et de pouvoir m’offrir de jolies vacances ou faire des évents premium avec mon épouse par exemple », note-t-il.
Nous tenons à rappeler que l’ensemble de ces avis n’engage que ces utilisateurs. Comme pour tout investissement, il est donc important de réaliser ses propres recherches et d’évaluer si les cartes bancaires de luxe correspondent à son propre profil, ses besoins et désirs.
