Parmi les nombreuses solutions de financement proposées par l’établissement, on retrouve le crédit renouvelable aussi appelé crédit revolving. À quoi correspond exactement cette solution de financement ? Quelles sont les conditions proposées par ce spécialiste du crédit en ligne ?
Crédit Revolving : les informations essentielles
Qu’est-ce que c’est ?
Un crédit renouvelable est un prêt à la consommation dont le taux d’intérêt peut varier en cours de contrat. L’établissement prêteur met à disposition de l’emprunteur une réserve d’argent que celui-ci est libre d’utiliser en une ou plusieurs fois. Les intérêts ne portent alors que sur la partie du capital effectivement consommée. L’emprunteur reconstitue le capital initial en effectuant des remboursements réguliers. Le capital peut être mis à disposition de l’emprunteur sous forme de chèque, d’un virement sur un compte bancaire ou via une carte de paiement. C’est cette dernière solution qui est généralement privilégiée. Autre point important : il est inutile de justifier ce à quoi l’emprunt sera alloué.
Les particularités du crédit renouvelable
La souscription d’un crédit renouvelable entraîne l’application d’un certain nombre de règles à la fois pour l’emprunteur et l’établissement prêteur.
Les règles applicables à l’établissement de crédit
Dans le cadre d’un contrat de crédit renouvelable, l’établissement de crédit est tenu de transmettre à l’emprunteur un relevé de compte mensuel avant la date d’échéance du contrat. Ce document doit faire apparaître les informations suivantes :
- Le montant du capital mis à disposition de l’emprunteur ;
- Le montant de l’échéance ;
- Le taux d’intérêt de la période ;
- Le taux d’intérêt effectif global ;
- La totalité des sommes exigibles ;
- Le montant des remboursements déjà effectués depuis le dernier renouvellement de capital ;
- La durée théorique du remboursement.
En plus de l’envoi du relevé de compte mensuel, l’établissement de crédit est tenu d’informer l’emprunteur des conditions de renouvellement du contrat trois mois avant la date d’échéance. À ce moment-là, l’emprunteur à la possibilité de dénoncer le contrat quelle que soit la raison et notamment si les nouvelles conditions de financement proposées ne lui conviennent pas.
Les règles applicables à l’emprunteur
Lorsqu’il souscrit un crédit revolving, l’emprunteur s’engage :
- à utiliser au minimum une partie du capital mis à sa disposition dans l’année qui suit la signature du contrat ;
- à s’acquitter des échéances.
En cas de manquement à ces obligations, l’organisme de crédit peut mettre fin au contrat et demander le remboursement immédiat de la totalité du capital restant dû. À noter, il est possible de demander, ponctuellement, un report d’échéance. L’emprunteur ne pourra alors pas continuer à utiliser le capital mis à sa disposition durant cette période.
L’offre de crédit renouvelable de Cofidis
Les conditions proposées par Cofidis
Dans le cadre de son crédit renouvelable, Cofidis propose à ses clients d’emprunter de 500 € à 6 000 €. La durée de remboursement varie en fonction de la somme empruntée :
- 36 mois soit 3 ans pour les crédits de moins de 3 000 € ;
- 60 mois soit 5 ans pour les crédits compris entre 3 000 € et 6 000 €.
Le contrat est souscrit pour une durée de 12 mois renouvelable sur proposition du prêteur. Le coût du crédit varie en fonction du capital emprunté et du montant des échéances. Cofidis donne accès à un simulateur en ligne qui permet de calculer le coût de la solution de financement en quelques clics. Un accord de principe est donné immédiatement, la réponse définitive l’est dans un délai de 8 jours. À noter, pour toute signature de crédit, un délai de rétractation de 14 jours est appliqué.
L’assurance emprunteur
En plus de son offre de crédit revolving, Cofidis propose à ses clients de souscrire une assurance emprunteur qui permet de protéger le signataire du contrat et sa famille en cas de décès, d’invalidité permanente absolue, d’incapacité temporaire de travail et dans certains cas de chômage.
Notre recommandation
Le crédit renouvelable est une solution qui permet de bénéficier d’une enveloppe financière comme bon nous semble et à n’importe quel moment. Mais il est important de garder à l’esprit que les taux appliqués sont bien plus importants que ceux qui le sont dans le cadre d’un crédit classique.
Ensuite, le risque est aussi de traîner sur une longue période cet emprunt. Seules les personnes qui ont une bonne gestion de leur budget sont invitées à exploiter cette solution qui peut rapidement devenir un enfer à gérer.
Mentions légales
Un crédit vous engage et il doit impérativement être remboursé. Avant de signer un contrat et de vous engager, pensez à bien vérifier votre capacité de remboursement. Il est impératif de dire la vérité quand vous faites des simulations.
