Avis BNP Paribas Esprit Libre

leader bancaire français

L’offre est très attractive en ce moment : BNP Paribas permet à ses nouveaux clients de tester Essentiels Esprit Libre gratuitement pendant un an et avec 80€ de prime !

Ses autres atouts :

• Les virements instantanés sont gratuits depuis ce compte.
• L’établissement propose également des prestations liées à la vie numérique disponibles dans les différentes formules Esprit Libre, la formule classique, la formule découverte pour les 16-17 ans et la formule Initiative pour les 18-24 ans.

Connaître les modalités de cette offre limitée et surtout les conditions qui suivront cette année en lisant la suite.

Nous décernons un note de 4,3 étoiles sur 5 à ce service. Voici les différents éléments qui nous ont permis d’arriver à 4 étoiles.

Du côté des clients et utilisateurs, on trouve près de 500 000 avis entre Apple Store, Google Play et TrustPilot avec en moyenne 4,5 étoiles sur 5. Les avis sont donc très favorables. Les témoignages avec les problèmes majeurs rencontrés par les clients sont ajouter sur la page Avis Clients & experts.

Bilan Forces et Faiblesses de la BNP Paribas

Qui sont ses concurrents ?

En tant qu’acteur majeur de son secteur, il dispose de beaucoup de rivaux.

1. Concurrents directs : SG, Crédit Agricole, La Banque Postale, Crédit Mutuel, BPCE, LCL…
2. Concurrents indirects : BoursoBank, Fortuneo, Revolut, Monabanq, Axa…

Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a mené une vaste enquête permettant aux internautes de voter pour leurs solutions bancaires, fintech et d’épargne favorites.

Avec 1 186 participants, BNP Paribas s’est affirmée comme l’un des acteurs majeurs parmi les banques traditionnelles.

À la question : « Quelle est la Meilleure Banque Traditionnelle selon toi ? », BNP Paribas a décroché la deuxième place avec 16% des suffrages.

Ces résultats reflètent la confiance des utilisateurs envers BNP Paribas, une banque historique réputée pour sa solidité financière, son réseau étendu d’agences, et son offre de services diversifiée. Les clients apprécient également l’engagement de BNP Paribas dans le digital et l’innovation, avec des solutions bancaires en ligne robustes et accessibles, ainsi que son rôle de pionnier dans la finance responsable, notamment à travers ses initiatives en matière d’investissement durable.

Par rapport à ses concurrentes directes, les banques classiques (la Société Générale, la Banque Postale, le Groupe Crédit Agricole, LCL, BPCE…), Esprit Libre avec son accès aux services Essentiels gratuits est très attractive grâce à sa proposition réservée aux nouveaux clients.

Celle-ci comprend une prime de 80€ et l’absence de frais de tenue de compte et de cotisation à la carte bancaire la première année. 

Ensuite, l’établissement applique des frais de tenue de compte classiques et la carte devient payante. Elle reste moins chère que chez certaines de ces rivales. 

Si on la compare aux banques en ligne, comme BoursoBank, Fortuneo, BforBank, Monabanq, nous sommes quasiment au même niveau d’avantages : prime de bienvenue et gratuité des services de base.

C’est un moyen pour les Français de tester les services d’une grande banque gracieusement pendant un an. Ceux qui, par la suite, voudront conserver le même standing devront en payer le prix fort.

Une autre option est la multibancarisation et il sera possible de faire de BNP Paribas un compte secondaire avec une carte la moins chère possible ou sans carte selon les besoins du détenteur du compte. Il faut avoir à l’esprit que les cartes bancaires avec leur cotisation sont souvent ce qui fait grimper la facture bancaire. Voir le classement des packages bancaires les plus attractifs.

Les Frais plus en détails

• Frais de tenue de compte : inclus avec la formule « Esprit Libre » ou 2,60€
• Virement SEPA occasionnel : gratuit en ligne gratuit et 3,50€,
• Virement SEPA permanent : mise en place gratuite, frais par virement permanent gratuit en ligne et payant en agence : 1,50€.
• Virement instantané :
  • virement via Paylib, entre amis ou Wero : gratuit,
  • virement classique en ligne vers un compte hors BNP : 1€,
  • virement classique en ligne client « Esprit Libre » : gratuit.
• Virements émis hors SEPA :
  • En ligne : opération dans la devise du pays du bénéficiaire avec toutes les informations nécessaires : gratuit.
  • En ligne : opération libellée en euros ou dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire : de 3 à 15€.
  • En agence : opération libellée en devises ou en euros hors SEPA (frais partagés avec le bénéficiaire) : de 8 à 19€.
• Virements reçus hors SEPA : 10€ par opération,
• Commande de chéquier : gratuit, 5€ en recommandé.
• Chèque de banque : 9,90€,
• Carte de paiement :
  • Carte BNP Net : 52€/an,
  • Carte Visa Plus : 23,40€/an avec la formule Initiative,
  • Carte Origin : 34,92€/an avec la formule Initiative, 81,12€/an avec la formule Référence.
  • Carte Visa Classic : 37,68€/an avec la formule Initiative, 87,24€/an avec la formule Référence.
  • Carte Visa Premier : 89,16€/an avec la formule Initiative, 187,50€/an avec la formule Référence.
  • Carte Visa Infinite : 381,96€/an avec la formule Référence.
  • Carte virtuelle : 24€/an, gratuit pour les porteurs d’une carte Visa Infinite.
• Paiements hors UE : Carte Visa Infinite 2% + 0,60€, autre carte 2,90% + 0,90€.
• Retraits hors UE : Carte Visa Infinite 2% + 2,20€, autre carte : 2,90% + 3€.
• Commission d’intervention : 4€ par opération, plafonnées à 5 opérations par mois soit 20€.
• Agios : 15,90%, minimum forfaitaire par trimestre : 7€.
• Rejet de prélèvement :
  • <20€ : gratuit,
  • >20€ : 10€ par opération plafonné à 20€/mois.
• Rejet de chèque sans provision : lettre d’information : 14€,
  • Chèque <50€ : 30€ (8€ de commission d’intervention et 22€ d’autres frais),
  • Chèque >50€ : 50€ (8€ de commission d’intervention et 22€ d’autres frais).
• Renouvellement CB hors échéance : 15€,
• Réédition du code secret : gratuit.

C’est l’une des banques qui propose le plus de produits d’épargne possible.

On y trouve en livret règlementaires :

• Le Livret A,
• Le livret Jeune,
• Le LDDS,
• Le LEP. Sa filiale : Hello bank! est d’ailleurs la seule banque digitale à proposer ce livret et cela grâce à sa maison-mère.

Ses livrets bancaires sans risque et sans plafond :

• Un compte épargne avec une rémunération garantie à 0,01% brut par an.
• Un compte épargne Innovation avec un taux évolutif dès 0,5% brut par an.

Tout savoir sur les frais, les plafonds et les conditions de ces livrets. Lire la suite

Elle propose deux types d’assurance vie :

• BNP Paribas Multiplacements 2 : un contrat multisupports pour l’avenir de son détenteur
• BNP Paribas Multiplacements Avenir : un contrat orienté sur des placements respectueux de la planète. 

Il est possible de les alimenter automatiquement avec la programmation automatique de versement.

Les conditions sont assez complexes. Un rendez-vous en agence sera utile pour en comprendre les tenants et aboutissants.

Consulter notre outil qui compare les meilleures offres d’assurance vie en ce moment.

Investir en Bourse avec cette banque de détail permet de trader sur les marchés en direct. Les tarifs sont fixés dans la convention de compte : Essentiel, Start ou Actif.

Il est possible d’ouvrir différents types de comptes : CIF, PEA, ou PEA-PME. Lire la suite

Quand on pense à cet acteur national, on pense aussi au fait qu’il s’agisse d’une banque de financement et d’investissement avec sa Banque Privée. 

Lire le classement des offres pour se lancer en Bourse.

Elle est réputée pour pratiquer de bons taux, mais attention aux frais de dossier.

Elle donne accès à un panel large de crédit :

• Crédit immobilier,
• Prêt conso : auto, travaux, étudiant… crédit revolving…
• Rachat de crédit.

Pensons également à sa filiale spécialisée en la matière : Cetelem.

Le Groupe aime innover et proposer des services qui s’adaptent à ses clients. C’est pour cette raison qu’elle a lancé Hello bank! la banque en ligne qui s’adapte à tous.

Elle cartonne auprès des jeunes urbains avec sa richesse en moyens de paiement : cartes bancaires (carte Visa), chèques, carte virtuelle, Paylib, paiement mobile avec Apple Pay par exemple… mais aussi son efficacité et ses frais réduits.

Il y a quelques années, le Groupe de la Banque a racheté Nickel qui était une startup prometteuse. Depuis le rachat, le succès est avéré et son expansion ne cesse de surprendre le secteur.

Cette solution de paiement est ouverte à tous : étrangers, interdit bancaire, sans revenus… et elle peut être rechargée chez les buralistes en argent liquide.

Les clients de cet établissement bancaire ont le choix entre :

• La carte Origin
• La carte VISA Classic
• La carte VISA Premier
• La carte VISA Infinité
• La carte Origin pour mineurs
• La carte BNP Net

En ce qui concerne les paiements mobiles, BNP Paribas propose

• L’Apple Pay : une application pour payer les achats
• LYF Pay : une application tout-en-un qui simplifie les paiements du quotidien
• Paylib entre amis : pour envoyer de l’argent à partir d’un numéro de téléphone
• Paylib en ligne : pour payer les achats sans avoir à renseigner les coordonnées bancaires
• Paylib en magasin : pour régler les achats en boutique à partir d’un téléphone mobile
• Une montre connectée : payer sans contact grâce à une carte bancaire

Les clients ont toujours la possibilité de profiter des autres moyens de paiement comme le chéquier, le virement, le TIP et de jouir des différents avantages comme le paiement en trois tranches, le cryptogramme dynamique, la carte biométrique…

Joindre le service client de la BNP Paribas est un jeu d’enfant quand on connaît la marche à suivre.

Voici la présentation des différentes solutions pour les contacter selon vos besoins et aussi des informations sur leur implication dans la vie de tous les jours des Français. Lire la suite.