La banque en ligne qui s’adresse à une clientèle plutôt aisée dispose d’une gamme très complète de services. 100% digitale, une équipe de conseillers est pourtant bien présente pour accompagner ses utilisateurs dans leur stratégie d’investissement. Elle s’organise aussi bien dans la gestion de patrimoine existant pour le faire fructifier que dans l’acquisition de nouveaux actifs via trois types de financements. Sont disponibles le prêt immobilier et personnel ainsi que le regroupement de crédit.
Le crédit immobilier de BforBank
Rien de plus simple chez BforBank, que de faire une demande, la banque à distance à penser à tout.
Faire une demande
- En bas de page se trouve une calculatrice que l’on peut manipuler de différentes façons pour mieux cerner son projet : quel montant peut-on emprunter en fonction de ses revenus actuels et sur quelle durée, quelles seront les mensualités, que va modifier mon apport financier dans le projet, et est-ce le moment de faire racheter mon ou mes prêts? Cet outil gratuit permet de procéder à une multitude de simulations sur leur site. Cependant, cette calculatrice est basée sur leur propre algorithme. ComparateurBanque propose des outils indépendants qui font la même chose, mais à partir des informations collectées dans une soixantaine d’établissement.
- Une fois que vous avez cerné votre projet, il est très simple de faire une demande de prêt, sans engagement. Tout se fait en ligne et en moins de 15 minutes. Si dans les offres mises en avant, le choix se tourne vers BforBank, une proposition est faite immédiatement en ligne et à la fin du formulaire, si le choix se tourne vers un partenaire, un conseiller de la Caisse Régionale du Crédit Agricole prendre le relaie sous 48heures. Il conviendra ensuite de renvoyer le dossier complet avec tous les éléments demandés.
Il conviendra, pour ceux qui souhaitent aller plus loin de renvoyer les documents d’identité demandés, les justificatifs de revenus et les éléments justifiant le patrimoine, épargne… Seuls les dossiers complets sont étudiés et obtiennent une réponse.
Que penser de l’offre BforBank sur le prêt immo?
Cette offre se veut particulièrement compétitive, avec des taux fixes annoncés parmi les plus intéressants du marché. En outre, il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant pour pouvoir souscrire un emprunt immobilier et les frais de dossiers sont offerts. Des agents spécialisés sont disponibles pour renseigner les usagers 6 jours sur 7. BforBank s’efforce de faciliter les démarches des clients, grâce à une simulation simplifiée sur le site internet et une demande réalisée entièrement en ligne avec une réponse de principe immédiate. Un espace dédié est ensuite mis à disposition pour suivre l’avancement du dossier, avec une possibilité de signature électronique.
Les taux évoluent très vite et surtout en ce moment. Il est préférable de faire une simulation sur le site pour connaître le meilleur taux que cette banque mobile peut proposer. Le prêt en lui-même est relativement flexible, avec une date de prélèvement librement choisie, la possibilité de moduler les échéances dans la limite de 30 % maximum, ou encore une option de remboursement anticipé partiel (à hauteur d’au moins 10 % du capital restant dû). La banque en ligne se distingue également de ses concurrents par l’absence d’indemnités de remboursement anticipé (IRA), sauf en cas de rachat par un autre établissement.
Actuellement le taux moyen est à 1,16% TAEG taux fixe sur 15 ans pour 200000€ d’empruntés.*
Une assurance emprunteur est proposée avec une couverture à 100 % et BforBank peut se charger de réaliser les démarches auprès du Crédit Logement pour la garantie du prêt.
Un crédit immobilier pour acheter quoi et pour qui ?
Le prêt immobilier chez BforBank est réservé aux personnes physiques, capables, majeures, et domiciliées fiscalement en France. Le montant minimum à emprunter est de 80 000€, sans apport minimum demandé sauf pour les frais de notaire (pas besoin de taper dans votre épargne). Le prêt peut s’étaler sur une fourchette de 7 à 25 ans.
Le prêt est à taux fixe et déblocage unique. Il peut financer un bien en pleine propriété pour l’habitation que ce soit dans de l’ancien ou du neuf (hors construction, ou vente en l’État de Futur Achèvement), une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif. Le bien doit être basé en France métropolitaine.
Dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier, le rachat doit avoir le même objet de financement que ceux indiqués ci-dessus.
Le crédit consommation de BforBank
Faire une demande
Tout comme pour la version immobilier, le crédit peut se gérer 100% en ligne. Dès l’idée même du projet, il est possible de travailler à partir des différents outils de simulation comme les calculatrices par exemple. Le prêt conso est réservé aux clients BforBank. Il conviendra d’y ouvrir un compte en premier par conséquent. Dès que la demande est émise en ligne, une réponse de principe est envoyée immédiatement. Il ne dépendra plus que du client pour renvoyer un dossier signé et complet avec les pièces justificatives.
Que couvre l’emprunt consommation ?
Les prêts à la consommation se déclinent en trois formules en fonction du projet à financer : le prêt auto concerne les achats de véhicules neufs ou d’occasion de moins de 5 ans, le prêt travaux est dédié aux travaux de tous types hors construction, et le prêt personnel est disponible pour les autres projets. Un outil de simulation en ligne permet de tester les différences entre ces trois offres et d’estimer le coût total.
Différentes options sont disponibles pour conserver le contrôle sur son projet :
- Mise en pause gratuite des mensualités (deux fois par an maximum, dès le sixième mois après l’ouverture du prêt),
- Modulation gratuite du montant des remboursements (montant ou durée),
- Changement du jour de prélèvement (ceci peut entrainer la création d’intérêts intercalaires).
Mentions légales et détails sur l’exemple du taux :
Prêt immobilier amortissable à taux fixe en vue : de l’acquisition en pleine propriété d’un bien ancien ou neuf déjà construit, destinée à la résidence principale ou secondaire, ou à un investissement locatif non professionnel à usage d’habitation ; du rachat d’un prêt immobilier ayant le même objet.
Par exemple :
Pour un emprunt immobilier d’un montant total de 200 000€ débloqué en une seule fois, d’une durée totale de 180 mois soit 15 années, le Taux débiteur fixe est de 0,74%.
Le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 195,93 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 1,16%. Ce taux inclut : 11 366,98 € d’intérêts, 0 € de frais de dossier, 3 900,00 € de frais d’assurance obligatoire (décès, invalidité, incapacité) pour un emprunteur de 30 ans et 2 500,00 € de frais de garantie.
Le Coût total est de : 17 766,98 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 217 766,98 €.
L’emprunteur dispose, après notification de la mise à disposition de l’offre de prêt, d’un délai de réflexion de 10 jours révolus avant de pouvoir l’accepter. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.
Un crédit vous engage et il doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
