Comment mieux gérer son budget avec une néobanque ?

Astuce n°1 : catégoriser ses dépenses

Chez bunq, par exemple, tout est prévu pour que les clients de la banque puissent facilement gérer leur budget quotidien.

Le compte bancaire peut être divisé en plusieurs sous-comptes, chaque sous-compte correspondant à une catégorie de dépenses : les factures liées au logement, les courses alimentaires, les voyages, la voiture, etc. Cette technique reprend un peu la stratégie des enveloppes mais en bien plus moderne.

Le client peut fixer une limite mensuelle qu’il souhaite assigner à chaque sous-compte et donc à chaque catégorie de dépenses mensuelles. Il pourra décider, par exemple, de limiter ses courses alimentaires à 300€ par mois.

Cette fonctionnalité est également accessible chez N26, Revolut, …

Astuce n°2 : suivre ses progrès en termes de budget mensuel

Se doter de limites mensuelles correspond en réalité à se fixer des objectifs budgétaires personnels.

L’étape suivante consiste à s’assurer qu’on atteint bien ces objectifs et ici à nouveau, bunq innove avec un outil dédié : Insights.

D’un coup d’œil, le client peut visualiser, pour chaque catégorie de dépenses, les dépenses déjà réalisées et combien il lui reste de budget “disponible” (selon ses propres critères) pour le mois en cours. Des graphiques simples et utiles sont proposés.

Ce n’est pas tout : ces solutions de paiement proposent aussi des notifications automatiques et les budgets sont suivis en temps réel.

Astuce n°3 : épargner régulièrement avec l’arrondi sur les paiements

Chez bunq toujours, les dépôts sont automatiquement rémunérés, à hauteur de 1,05% d’intérêts annuels. Très utile pour les clients qui ont l’habitude de laisser dormir des liquidités sur leur compte courant, comme c’est le cas de nombreux Français.

La société propose aussi une fonctionnalité d’épargne automatique, qui permet d’arrondir à l’euro supérieur les dépenses payées par carte bancaire. Par exemple, si on achète un livre à 9,50€, l’application débite 10€ du compte et le solde de 0,50€ sera automatiquement crédité sur le compte d’épargne du client.

De leur côté, N26 et Revolut ne proposent pas de rémunération sur les dépôts. Toutefois, Revolut devrait prochainement proposer en France le produit “Saving Vault” déjà disponible sur d’autres marchés.

Astuce n°4 : investir sa petite monnaie, sans effort

Quelques dizaines d’euros qui traînent sur un compte bancaire ? La tentation peut être grande de les dépenser dans un achat inutile ou frivole.

Avec les fintechs, il y a une solution simple : investir ces petites sommes pour progressivement accumuler une épargne qui peut devenir significative avec le temps.

Ces sommes peuvent être investies, selon les néobanques, sur des actifs très divers et proposant des rendements potentiellement importants : tels que les cryptoactifs (sauf chez bunq), la Bourse, les matières premières…

Astuce n°5 : bloquer en un clic un paiement récurrent

Pour les clients qui ont accumulé trop d’abonnements divers (pensons ici à Netflix, Amazon Prime et d’autres abonnements mensuels), Revolut propose une fonctionnalité très efficace permettant tout simplement de bloquer les prélèvements à venir d’un abonnement récurrent !

Bien entendu, cela génère l’arrêt de l’abonnement correspondant, mais le bénéfice est important : des économies concrètes et visibles dès le mois qui suit.

Ces acteurs proposent aussi des fonctionnalités déjà proposées par les grandes banques, telle que la mise en place de virements automatiques pour s’assurer d’épargner de manière régulière.

D’ailleurs, il s’agit d’une bonne idée, car plusieurs études ont démontré que la meilleure façon d’obtenir des rendements performants en Bourse, et sur les marchés financiers en général, consiste à investir une somme fixe de manière régulière, quelles que soient les conditions de marché.

Besoin d’aide pour aller plus loin dans la gestion de votre budget personnel ? N’hésitez pas à contacter notre équipe, qui compte un conseiller financier spécialisé, à votre disposition.