Classement des comptes pros au meilleur rapport qualité-prix
L’équilibre mondial a été bouleversé par la crise du Coronavirus qui pousse les clients vers des solutions digitales.
Dans ce classement qui sera mis à jour au fil de l’eau, nous allons :
- nous concentrer sur les établissements bancaires ou Fintech qui s’adressent aux professionnels.
- Présenter les offres d’ouverture de compte courant les plus intéressantes en terme de rapport qualité-prix.
Pour plus de détails sur ces acteurs, rendez-vous sur leurs fiches établissement qui est un dossier complet avec les frais, le test de leurs fonctionnalités, la mise en avant des forces comme des faiblesses.
Fintech BtoB généralistes
| Quoi et à quel prix | Spécificités | |
|---|---|---|
| Qonto | Fintech ouverte aux entreprises et indépendants dès 9€ HT /mois. (IBAN : FR) 1 mois offert |
Gestion du compte courant, accompagnement à la création d’entreprise, carte Metal, aide à la comptabilité… Indépendante, elle donne accès au PGE depuis peu grâce à une collab avec October. |
| Shine | Ouverte aux entreprises et indépendants dès 7,9€ HT/mois (IBAN : FR) 1er mois offert |
Idéal pour les freelances : gestion du compte courant, accompagnement sur la gestion commerciale et comptable, affacturage, encaissement des espèces chez les buralistes… Racheté par Société Générale. |
| Blank | Compte pro pour indépendants et micro-entreprise dès 8€ HT/mois (IBAN FR) 1 mois gratuits |
Gestion intégrée du compte pro, assurance professionnelle, assistance juridique et fiscale. Propulsée par le Credit Agricole. |
| Paykrom | 1 mois offert sans engagement, 2 formules : 2€HT/mois (sans carte physique) ou 9€HT par mois avec Business Mastercard. L’entreprise est en liquidation judiciaire. |
Compte tout en un idéal pour encaisser ses clients plus rapidement et moins cher. |
| ManagerOne | Néobanque pro ouverte à tous les statuts d’entreprise et toutes les tailles et avec un forfait unique ultra complet à 29,99€/mois. Elle peut être prise en compte principal ou secondaire. 2 mois offerts pour tester ses services. |
Proposition la plus attractive pour les Grosses et Moyennes entreprises car son prix est fixe. Création de carte virtuelle à volonté et en illimité. Elle est issue de la banque privée Wormser Frères |
| Anytime | Néobanque pour indépendants dès 9,5€/mois fonctionne comme une carte prépayée. (IBAN FR) | Gestion du compte courant d’un professionnel à partir d’une solution complète et évolutive selon les besoins. Accepte les associations et SCI. Rachetée par Orange Bank. |
Propositions des banques en ligne
| Quoi et à quel prix ? | Spécificités | |
| Boursorama Pro | Banque en ligne pour professionnels (auto-entrepreneurs), disponible dès 9€TTC/mois + 80€ de prime pour les nouveaux clients. | Compte pro avec la carte Visa Ultim et la possibilité d’avoir un découvert jusqu’à 2500€, avec assurance sur les moyens de paiement et un livret d’épargne professionnel. |
| Monabanq Pro | Compte pro pour autoentrepreneur à 9€/mois TTC. | Sans engagement avec découvert autorisé de 600€ minimum, tous les outils nécéssaire pour gérer son activité : compta, coaching, gestion de litige, aide juridique…
Encaissement des espèces et des chèques dans les automates du CIC et du Crédit Mutuel. |
| Hello Business | Compte pro le plus complet aujourd’hui à 10,90€HT/mois tout compris. 3 mois à 1€. |
Compte pro en temps réel où il est possible d’encaisser sans compter les chèques et l’argent liquide en agence BNP Paribas. Sans frais sur les retraits et paiement en France et ailleurs. Outil pour mieux gérer sa compta et son activité commerciale. Couverture santé et assistance juridique. |
Outils spécifiques pour les entrepreneurs
| Proposition et tarifs | |
|---|---|
| Memo Bank | Une vraie banque avec crédit, découvert, conseiller dédiée, un compte courant rémunéré dès 49€ par mois. Cette solution s’adresse aux PME déjà structurées et dynamiques avec un chiffre d’affaires d’au moins 2M € /an. |
| Mooncard | Fintech spécialisée dans la gestion des notes de frais. Idéale pour les déplacements et faciliter les remboursements fait aux salariés. |
| N26 Business | Les professionnels qui ont une activité internationale doivent tester N26. Cette solution est :
Complète, disponible dès 0€/mois, et elle utilise les services de Wise qui est la meilleure solution pour les paiements en devise. |
| bunq Business | Compte pro pour travailler indépendant ou entreprise enregistrée en Belgique, France, Allemagne, Autriche, Espagne Italie, Portugal, Irlande ou aux Pays-Bas, accessible dès 0€ par mois avec Easy Savings. Convient très bien aux entrepreneurs disposant d’une activité internationale. |
| Wise Pro | Un compte sans frais avec une carte gratuite et les paiements en devises jusqu’à 19 fois moins chers qu’avec Paypal. C’est donc la meilleure solution pour les acteurs internationaux. |
| Holvi | Depuis mi-décembre 2020, Holvi n’accepte plus de nouveaux clients sur la France et l’Italie. |
Les indépendants et freelances : vous n’êtes pas seuls
De nombreux acteurs de la finances et du gouvernement annoncent qu’ils vont aider financièrement les TPE PME pour limiter les faillites.
Les startup de la fintech se sont rapidement demandées ce qu’il en était des freelances.Les indépendants, ces citoyens français qui sont souvent oubliés au profit des salariés ou des entreprises. Il y a en effet cet entre-deux ceux qui ne sont ni salariés ni entreprises. Se sont les professionnels indépendants.
Devenir indépendant
Cette crise peut pousser certains salariés à devenir indépendant. Cela peut être un véritable révélateur de ses envies profondes. Faire le point permet parfois de comprendre que nous ne sommes pas à notre place au poste dans lequel nous sommes et que depuis toujours nous rêvions de faire autre chose…
Se lancer n’est pas évident pour tous, c’est pour cette raison, que nous avons rédigé le guide pour devenir indépendant.
Une aide de l’Etat
Les microentrepreneurs vont pouvoir bénéficier d’une aide de l’Etat. Il faudra la demander explicitement à partir d’un formulaire en ligne. Toutes les informations sur le fonds de solidarité sont disponibles sur le site du gouvernement, ici.
Les fintech se mobilisent
- Shine et d’autres acteurs de la finance se sont mobilisés pour accompagner les indépendants pendant le confinement. Shine par exemple décide d’accompagner 60 indépendants dans le lancement de leur activité. La néobanque, a mis de côté une cagnotte de 60000€ en s’appuyant sur d’autres acteurs. Les indépendants ont jusqu’à la fin du mois pour présenter leur projet. C’est ce qui s’appelle faire d’un obstacle une opportunité et chez ComparateurBanque on adore ça !
- Qonto avait décidé d’offrir plusieurs mois de leurs services pour les tester plus facilement. Cette offre limitée est terminée et revenue à la normale avec un mois offert ce qui est déjà très bien.
- Mansa a fait beaucoup pour les freelances. Cette fintech est spécialisée dans le crédit pour indépendant a mis en place beaucoup d’actions et collaboration pour faciliter le développement de l’activité des travailleurs indépendants.
Le confinement est terminé et les fintech restent mobilisées. De nombreuses offres sont toujours en vigueur pour permettre de tester les offres sans engagement.
Mansa aide les indépendants en finançant leurs projets jusqu'à 10 000€.
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Pourquoi passer à la néobanque ?
Moins de frais
Les indépendants qui décident de tester les néobanques ou banques en ligne dédiées aux pro pourront confirmer que les frais sont bien moins importants que ceux d’une banque classique. C’est facile tout est moins cher :
- Moins de frais de tenue de compte,
- Moins de frais sur la carte bancaires,
- Moins de frais sur les paiement en devises…
Plus de fonctionnalités
Les freelances et autres acteurs pro pourront aussi rapidement prendre conscience de la puissance des néobanques. Bien plus agiles et innovantes que les banques classiques, les néobanques :
- Aident à la comptabilité avec des outils externes ou parfois intégrés,
- Facilitent la gestion des notes de frais.
- Automatiser certaines taches, comme le paiement des salaires ou de certaines dépenses récurrentes,
- Proposent des assurances voyages, assurance des biens, des salariés…
- Accompagne les dirigeants avec un service de conciergerie…
Des fonctionnalités qui peuvent sembler anodines au début mais on y prend vite goût et cela devient encore plus rapidement indispensable.
Des services sécurisés
En terme de sécurité, même si les néobanques ne bénéficient pas du même niveau de garanties que les banques en ligne ou banques classiques, elles ont quand même bien entendu des gardes fous.
- Les fonds déposés par les clients sont placés sur des comptes de cantonnement qui sont eux même détenus par des établissements classiques. Seuls les clients ont accès à cet argent.
- Les néobanques donnent accès à des solutions qui permettent de sécuriser les achats en ligne avec notamment les cartes virtuelles.
Mentions légales :
Un crédit doit être remboursé, vérifiez votre capacité d’emprunt avant de vous engager.
