Ce comparatif permet de savoir quel acteur financier choisir qu’il s’agisse d’un compte principal ou d’un secondaire. Le but est de réduire ses frais bancaires sans pour autant rogner sur la qualité.
Classement des banques les plus attractives aujourd’hui
Le classement de la banque la moins chère compare :
- Les frais de tenue de gestion,
- La cotisation à la carte de paiement et ses conditions d’obtention,
- La reversion d’une prime de bienvenue ou d’une réduction (Bien lire TOUTES les conditions sur le site de l’enseigne),
- La qualité des services. Nous ne pouvons pas faire abstraction de l’importance d’avoir un service de qualité.
Il nous semble que comparer le package global d’une banque qu’elle soit en ligne ou physique permet de faire le choix le plus éclairé.
Banques en ligne gratuites ou payantes sur certaines formules :
| Frais de tenue de compte & cotisation à la carte | Offres de bienvenue pour les nouveaux clients* | |
|---|---|---|
| Boursorama | O euros avec Welcome, Ultim et Metal + les cartes sont gratuites sauf pour Metal. | Entre 80 à 170€ de prime sous conditions + de 40 à 130€ par filleul avec le parrainage |
| Fortuneo | 0 euros + carte offerte (Gold ou Classic) | De 80€* à 150€ de bonus sous conditions. +110€ par filleul avec le parrainage par la suite |
| Monabanq | Dès 2€/mois avec la carte Bleue Visa Classic ou la Visa Premium à +3€/mois habituellement | De 80€ à 160€ de prime sous conditions + 80€ par parrain avec le parrainage, le filleul a la carte Visa Premier remboursée pendant un an. |
| BforBank | 0 euros + carte BforBasic gratuite | 80€ de prime sous conditions + 50€ par filleul avec le parrainage. |
| Hello bank! | 0 euros avec Hello One 5€ avec Hello Prime |
Jusqu’à 180€ et souvent avec 6 mois offerts sur Hello Prime |
| Revolut | De 0€ à 55€ par mois avec la carte Ultra. | 10€ offerts pour les nouveaux clients sous conditions. |
| N26 | De 0 euros à 16,90 euros par mois avec la carte Metal. | RAS |
| ING | N’est plus disponible en France. | |
| Orange Bank | 0 euros avec la formule standard. Payante avec Premium ou Pack Premium pour la famille. |
N’est plus disponible. |
Toutes ces primes* évoluent au fil des semaines. Regardez notre classement des meilleurs solutions pour avoir les dernières infos.
Qui sont ces acteurs ?
Ici, se trouvent des établissements bancaires qui sont des pures players, c’est-à-dire des acteurs 100% Digital. Le fait d’avoir moins de frais fixes (locaux des agences physiques, entretien onéreux des distributeurs de billets, salaire de tous les conseillers présents en agence…) leur permet de proposer des tarifs défiants toute concurrence.
Ils sont :
- sans frais,
- avec une carte de paiement classique gratuite et parfois même avec une CB haut de gamme offerte (du type Gold Mastercard ou Visa Premier),
- avec des tarifs qui sont moins chers dans la majorité des cas, puisqu’avec eux il est possible d’économiser au moins 200€ en moyenne.
Avec la crise sanitaire le nombre d’acteurs gratuits dont le service client est 100% disponible pour les nouveaux clients et avec prime s’est réduit.
Pourquoi offrent-ils une prime?
Car les français ont du mal à franchir le cap du digital pour la gestion de leur argent. C’est donc un geste pour le motiver. Et cela fonctionne car, mis à part les chasseurs de prime qui ne sont là que pour récolter les gains, le reste des clients est séduit et ne peut revenir en arrière. Les banques en ligne sont bien plus faciles d’utilisation et rapides que les banques classiques. Quand on sait qu’elles sont des filiales des grands groupes, on se demande pourquoi les grandes banques classiques ne transforment pas plus rapidement leurs services, puisqu’elles sont capables de le faire ailleurs.
Faire d'un acteur digital sa banque principale est possible. Chez Monabanq c'est encore plus facile, car elle permet de faire des dépôts en argent liquide.
Devenir client Monabanq
Banques classiques à frais réduits et avec prime parfois
| Frais de tenue de compte & CB | Offres de bienvenue pour les nouveaux clients | |
|---|---|---|
| Société Générale | 0€ avec Sobrio + une carte disponible dès 6,20€/mois. | 80€ de prime à l’ouverture. |
| AXA | 0 euros + Carte sans frais* (sous réserve d’utilisation) | |
| BNP Paribas | 0 euros pendant un an avec Esprit libre + CB gratuite et assurance. | 80€ à l’ouverture + 1 an gratuit. |
Néobanques & Fintech :
Il y a très peu de néobanque qui proposent des primes de bienvenue et c’est très rare. Ensuite, faire d’une néobanque sa banque principale est faisable mais nous ne le recommandons pas. C’est par contre très intéressant pour se multibancariser. Voici des exemples d’acteurs de qualité :
- Ma French Bank,
- Nickel,
- bunq,
- Wise,
- Curve,
- Kard…
Pourquoi ouvrir un compte en ligne ?
Ces banques à distance ont un modèle économique différent des banques traditionnelles. Elles sont 100% digitales et pour inciter les clients à tester leurs services elles proposent des primes à l’ouverture.
Les acteurs du digital sont moins chers que les autres établissements classiques…
Suite à notre dernière analyse de l’enquête réalisée par 60 Millions de consommateurs, nous avons vu que certains français payent jusqu’à plus de 400€ de frais bancaires par an. D’une manière générale, passer d’un acteur traditionnel avec agence à un établissement à distance permet d’économiser 200€ par an et qu’en plus il peut recevoir jusqu’à 200€ de prime à l’ouverture.
… et souvent avec des primes
Ces 200€ sont versés sous la forme d’une prime de bienvenue qui repose sur de nombreuses conditions. (L’intégralité des conditions est à consulter sur le site en question).
Ouverture compte bancaire en ligne : comment ça marche ?
Pour devenir client d’une banque à distance, l’intéressé doit, tout d’abord, choisir l’établissement qui lui convient. Pour ce faire, il doit connaître les frais qui l’attendent, les formules disponibles et les conditions générales à respecter.
Tout se fait sur internet : simple et intuitif
Généralement, l’ouverture de compte auprès d’une banque à distance est simple et rapide. En effet, tout peut se faire sans déplacement puisque les documents exigés par ces établissements peuvent être joints en ligne. Dans la plupart des cas, le client n’a qu’à prendre en photo ou scanner les pièces justificatives qui lui sont demandées comme la carte d’identité, le justificatif de revenu et le justificatif de domicile. La vérification de ces pièces est effectuée par un conseiller à distance. Une fois le formulaire complété, signé et que les documents sont acceptés, le contrat est validé. Cela ne demande que quelques minutes. Quant à la carte bancaire, elle est envoyée au client par courrier recommandé. Cet envoi se fait également en très peu de temps, en général, quelques jours après l’adhésion.
Un élément important et souvent oublié
Seules les personnes qui disposent déjà d’un compte courant auprès d’un établissement français sont acceptées dans une banque à distance. Ce détail est souvent oublié et l’internaute se retrouve devant le fait accompli.
La résiliation d’un contrat est similaire
Le contrat est souvent sans engagement. En effet, l’utilisateur a la possibilité de le fermer sans difficulté. Pour ce faire, il faudra adresser un email et parfois une lettre recommandée.
C’est bien plus simple que dans un établissement physique, où l’intéressé doit prendre rendez-vous et faire face à de longs entretiens. Il est aussi tenu de signer divers documents afin que sa requête soit confirmée.
Mobilité bancaire gratuite
En effet, les Français ont la chance de pouvoir confier la tâche de résiliation au service mobilité de qui va gérer le nouveau compte. Cette mission est gratuite, simple et tellement pratique. Ils n’ont pas à se justifier de leur décision. Ils n’ont qu’à suivre les étapes requises et y transférer leur argent. Pour se faire, l’intéressé devra juste signer le mandat de mobilité.
Les banques en ligne sont à la fois pas chères et avec de gros atouts
En plus du tarif attractif pratiqué par les acteurs à distance, ils disposent de bien d’autres atouts En effet, beaucoup de consommateurs craignent de se retrouver perdus et avec un service bas de gamme. Mais ce n’est pas le cas. Le prix est moindres car les frais fixes supportés par cette enseigne sont inférieurs. Ensuite, sachez qu’ils disposent du même agrément bancaire que n’importe qu’elle autre banque classique : il y a les mêmes garanties de sécurités et les mêmes services ( crédit, investissement, épargne …) …
Des primes offertes sous conditions
Ces acteurs proposent une prime aux nouveaux clients. C’est un moyen de les remercier et de les fidéliser. Les primes varient au fil des mois et des semaines, d’où l’intérêt de consulter notre comparatif qui est systématiquement mis à jour.
Des primes de parrainage
Elles récompensent également leurs clients lorsque ceux-ci parrainent leurs proches. Ici parrains et filleuls sont gagnants.
Une sécurité et fiabilité similaire à celle des banques classiques
Sur le plan sécurité, les banques en ligne sont fiables. En effet, elles opèrent suite à l’obtention d’un agrément délivré par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution). Cela garantit aux épargnants une protection de leur argent à hauteur de 100 000 euros, par le FGDR (Fonds de Garantie des dépôts et Résolution). Les obligations liées au statut bancaire de ces acteurs, leurs conditions générales et les procédures qu’ils appliquent sont également surveillées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Des services payants bien clairs
Même si les services proposés par les banques en ligne sont presque tous gratuits et avantageux, d’autres restent payants. La facturation s’applique généralement sur :
- l’utilisation de la carte bancaire : hors zone SEPA, les retraits parfois, la réédition d’une carte avant sa date d’expiration…
- des frais sur les services optionnels spécifiques : Bourse, assurance vie, crédit et assurance par exemple,
- et les demandes particulières effectuées auprès des conseillers.
Néanmoins, les tarifs pratiqués pour les opérations payantes restent moins chers qu’ailleurs.
Une relation humaine de qualité
Elles se démarquent aussi par leur service client. En effet, celui-ci est plus qualitatif. La preuve avec :
- Monabanq qui a déjà remporté le concours Élu Service Client de l’année cinq fois consécutives.
- BforBank, filiale de Crédit Agricole S.A., est également réputé pour l’efficacité de son équipe de conseillers clientèle.
Celui-ci est plus disponible avec des plages horaires plus larges, hors des heures de bureau et même en week-end.
Moyens de paiement plus innovants et moins chers
Elles proposent tout ce qu’il y a de plus innovant sur le marché, avec les normes les plus avancées en termes de sécurisation. Les virements et les transferts d’argent se font également de manière instantanée et le paiement mobile est monnaie courante. Pour couronner le tout, ceux qui veulent profiter de ces avantages ne sont pas facturés à un prix exorbitant.
Un panel de services complets
Voici ce qui est disponible :
- Contracter du crédit : personnel, immobilier…
- Investir en bourse, dans une assurance vie ou SCPI…
- Epargner : avec le livret A, LDDS, et d’autres types de livrets.
- Souscrire à un contrat d’assurance : habitation, auto, santé…
Des services plus innovants
De ce côté, voici ce que l’on peut trouver :
- Paiement mobile, virement instantané,
- Blocage et déblocage de la CB à partir de l’application mobile.
- Consultation du solde du compte en temps réel,
- Discussion avec son conseiller par chat,
- Agrégateur,
- Cashback…
Mentions légales des offres de prime :
Les primes changent très souvent. Nous mettons les données à jour, cependant il se peut que parfois il se glisse des erreurs dans les informations.
L’intégralité des mentions légales se trouve sur le site de l’établissement en question.