Notre avis sur les offres de banque destinées aux retraités
Choisir sa banque n’est pas une mince affaire. La banque parfaite n’existe pas et surtout son nom n’est pas gravé dans le marbre.
Pour choisir sa banque, il faut d’abord cerner son profil (qui on est et quels sont nos besoins).
Ensuite, vous pouvez consulter nos études par profil mais vous verrez au fil des mois les offres évoluent…
Avec près de 14 millions de retraités et 20 millions de personnes âgées de plus de 55 ans en France, les banques ont pris conscience de la nécessité de proposer des offres et services dédiés à ce public. Les seniors ont également des attentes financières bien particulières et souhaitent bénéficier des offres les plus avantageuses.
Choisir une banque n’est pas anodin, il est parfois difficile de s’y retrouver dans l’analyse des différentes offres.
ComparateurBanque vous propose d’y voir plus clair.
Les meilleures offres des banques en ligne pour les seniors
Les banques en ligne ont pour intérêt leur simplicité et rapidité. En effet, ces banques sont accessibles depuis un ordinateur (voire depuis votre smartphone pour les banques mobiles), avec un accès internet. L’ouverture d’un compte en banque ne prend que quelques minutes, directement en ligne. Il n’est donc plus nécessaire de se déplacer en agence.
La rencontre physique avec un conseiller bancaire y est néanmoins absente. Cela est parfois un élément de choix déterminant. C’est par exemple le cas pour Lucette, 74 ans, pour qui le rapport humain avec la banque est essentiel. Si vous disposez de petits revenus, les offres des banques en ligne Hellobank et Monabanq vous sont directement adressées.
Hellobank est une banque accessible, gratuite proposant une accessibilité physique, directe, dans certaines agences, notamment chez BNP Paribas. Cela permet donc d’y faire par exemple des dépôts de chèques ou d’espèces. Elle est néanmoins accessible sous condition de revenus de 1000 euros/mois.
L’offre de Monabanq est, quant à elle, proposée sans condition de revenus.
Quelques soient vos revenus, Monabanq est accessible à tous les seniors et retraités. L’ensemble des frais s’élève à 24 euros par an (soit 2 euros par mois). Y sont comptabilisés la gestion du compte courant, la carte bancaire et autres services dont disposent les clients de la banque.
Il est également possible comme chez Hellobank de déposer physiquement en agence ses chèques et espèces, au CIC.
En savoir plus sur l’offre Monabanq sur cette page : Monabanq banque en ligne atypique.
Si vous disposez de revenus plus aisés, et que vous souhaitez choisir une banque en ligne, les offres de la banque ING sont susceptibles de vous intéresser.
ING est une banque en ligne gratuite qui reste relativement accessible, à partir de minimum 1200 euros de revenus mensuels devant néanmoins être versés sur le compte. La banque comptabilise déjà plus d’un million de clients. Elle doit entre autres son succès au fait qu’elle propose une carte Gold MasterCard gratuite, et d’autres avantages :
- Pas de commission d’intervention.
- Taux de découvert avantageux.
- Frais bancaires à l’étranger compétitifs.
Toutefois, à la différence des autres banques en ligne, vues précédemment, ING ne permet pas de réaliser des opérations en agence, tout doit être fait par courrier ou téléphone. Le service clients est cependant disponible la semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.
Si vous êtes attachés à une relation plus directe et à un contact plus concret avec la banque. Nous vous conseillons plutôt d’opter pour une banque traditionnelle.
Les offres des banques classiques pour les seniors
Les banques traditionnelles ont des offres « pack » bancaires destinées aux retraités. Chacun dispose ainsi d’une liste de services (frais de tenue de compte, carte bancaire, chéquier, découvert autorisé…).
La BNP Paribas dispose de plus de 1700 agences bancaires réparties sur l’ensemble du territoire français. Elles sont donc accessibles géographiquement, et permet d’assurer un service de proximité avec ses clients.
La banque a créé le pack « Esprit Libre», proposant un compte de dépôt, une carte bancaire et les services « essentiels » (assurance contre la perte ou le vol de vos instruments de paiement, de vos papiers officiels, et de vos clés…) gratuits pendant un an.
Cette offre « classique » coûte 78,84 euros par an, soit 6,57 euros par mois. Une offre avec carte bancaire haut de gamme est possible pour 173,40 euros par an, soit 14,45 euros par mois.
La Société Générale elle aussi propose une offre groupée de services nommée « Jazz Société Générale ». La banque se met à faire des offres promotionnelles comme les banques en ligne. Elle a déjà proposé : une réduction de 50% des frais pendant un an sur « votre compte, votre carte, votre assurance » en 2018. Elle attaque 2019, avec une offre de prime de 80€ à l’ouverture de compte.
Vous pouvez vous renseigner sur l’offre en vigueur et ouvrir un compte dès aujourd’hui à la Société Générale.
Elle dispose d’un nombre d’agences supérieur à celui de BNP Paribas, avec 2100 agences réparties en France (contre 1700).
Les tarifs sont en revanche un peu plus élevés que chez BNP Paribas. L’offre classique est de 102 euros par an, soit 8,5 euros par mois. Une offre haut de gamme est proposée pour 193,20 euros par an, soit 16,10 euros par mois. L’offre inclut en plus de la carte bancaire :
- Un chèque de banque par an.
- Une facilité de caisse personnalisée.
- Une assurance moyens de paiement.
- Sont offerts les frais de révocation de prélèvement et de mise en opposition sur chèques.
La banque britannique HSBC commercialise aussi un pack bancaire, « HSBC Hexagone » avec une carte classique à 97,20 euros par an et une carte haut de gamme à 173,40 euros par an, soit 14,45 euros par mois. Ses offres commerciales évoluent au fil de l’année. En 2018, elle proposait des avantages pouvant vous faire gagner jusqu’à 200€ directement sur votre compte. En 2019, elle attaque l’année avec une prime à l’ouverture de 80€ et une prime à la mobilité pouvant aller jusqu’à 100€.
Consultez les offres à jour sur le comparatif des primes et autres avantages à l’ouverture d’un compte.
Elle est donc un peu moins chère que la Société Générale. En revanche elle est moins accessible puisque ne compte que 400 agences en France. Mais son avantage repose sur sa présence internationale et sa qualité d’accompagnement sur le suivi et la croissance de votre patrimoine.
Pour ouvrir un compte chez HSBC, rendez-vous sur ce lien qui vous les meilleures conditions pour ouvrir un compte HSBC.
Ce que les séniors doivent prendre en compte avant de choisir leur banque :
Pour effectuer votre choix de banque, vous devez prendre en compte différents facteurs si vous êtes senior. Tout d’abord, le niveau de vos revenus, mais également vos attentes vis-à-vis de la banque.
Les banques en ligne sont moins chères, plus accessibles mais bien souvent le contact direct avec votre conseiller y est compliqué, à l’inverse des banques traditionnelles.
Banque, qu’elles sont les conditions de vie d’un retraité aujourd’hui :
Pour effectuer cette étude nous sommes partis sur un profil type.
Age : 72,3 ans
Lieu d’habitation :Bretagne, Nouvelle Aquitaine et Var
Montant des pensions : 1283 € net
Ils représentent presque 24% de la population française. Ils sont en moyenne âgés de 72,3 ans (lors du dernier recensement de la population en 2013).
C’est en Ile de France que l’on en trouve le moins, en terme de proportion d’habitants. C’est en Nouvelle Aquitaine et en Bretagne que l’on en trouve le plus, selon la Drees (Direction de la Recherche, des Etudes, de l’évaluation et des statistiques) qui a rédigé un rapport à ce sujet en septembre 2017.
14% d’entre eux vivent en dessous du seuil de pauvreté et la disparité homme-femme reste importante.
Les autres services dédiés aux retraités :
Avoir une bonne assurance santé est primordial avec l’âge. Les assureurs l’ont compris et parfois les cotisation s’envolent. Voila pourquoi il est essentiel de bien comparer les offres : comparateur des mutuelles santé sénior.
