ActiveSeed, la Fintech spécialisée dans la néoépargne responsable, donne accès à ses clients à une gestion de l’épargne sur mesure sans pour autant pratiquer des frais excessifs. Il s’agit même des frais les plus bas du secteur. Qu’il s’agisse de souscrire à une Assurance vie, un PEA ou un compte Titres, quels sont les tarifs pratiqués ?
Une gestion experte de l’épargne pour 1,2 % par an
Un même pourcentage pour tous les supports d’investissement
La plateforme propose des frais équivalant à 1,2 % par an, et ce, quel que soit le support financier contracté par l’épargnant. Pour les mêmes produits, les banques traditionnelles proposent généralement des tarifs avoisinant les 2,0 %. Afin de maintenir son tarif au plus bas, la néoépargne compte défendre de manière permanente auprès de ses partenaires l’attribution d’une meilleure configuration de frais.
Avec ce tarif réduit, les investisseurs bénéficient :
- d’une offre ouverte à tous les investisseurs dès 1000€,
- d’un réel service de conseil 100% adaptés aux attentes des épargnants,
- d’une épargne gérée par des experts et des outils disponibles à tout moment pour suivre son capital,
- d’un portefeuille solide et conforme avec les attentes règlementaires.
La transparence et facilité d’accès sont une priorité
Un investissement « responsable » se voit sous plusieurs angles : celui de protéger la planète mais aussi celui de la bienveillance envers les utilisateurs. Ce point est également pour la Fintech. C’est pour cela qu’elle décide proposer :
Accessibilité maximum
- Des tarifs bas. Actuellement se sont les moins chers. Pour se faire, ActiveSeed a décidé de réduire au maximum la part lui revenant. Leurs conseils coûtent 0,60% du montant investi, sur les 1,2% des frais.
- L’accès est possible à partir d’un certain niveau mais celui-ci est atteignable par la majorité de ceux qui ont de l’argent à placer : 1000€.
- L’entreprise s’engage à ce que les conditions perdurent quelque soit la durée du placement et son montant.
Transparence totale
A la signature du contrat, l’épargnant reçoit un détail complet du portefeuille avec l’exactitude de ce qui sera à régler.
Prélèvement des frais selon le support
- Assurance vie : prélèvements mensuels des frais ActiveSeed. Pour les prélèvement sociaux ils sont retirés tous les 31 décembre.
- PEA et Compte Titres : prélèvement trimestriels pour les droits de garde. Les frais liés aux transactions sont mensuels.
La répartition des frais
D’une manière générale, la répartition des frais entre la plateforme et ses partenaires va dépendre du profil de risque de l’investisseur. En d’autres termes, elle va être fonction de la proportion des fonds détenus dans le portefeuille du client.
Toutefois, pour une allocation cible équilibrée, en moyenne, les frais sont répartis comme suit :
- 0,60 % pour la rémunération de l’ensemble des services assurés par l’équipe ActiveSeed.
- 0,60 % pour la rémunération de l’assureur. Il s’agit des frais de l’enveloppe fiscale et qui sont attribués à Generali Vie.
Avec ce tarif, la Fintech propose plusieurs avantages pour l’ensemble des supports d’investissement disponibles.
Pour l’Assurance Vie
Avec son Assurance Vie, il n’y a une gratuité sur :
- Les frais d’entrée : 0€. L‘investisseur fructifie son épargne dès le tout premier jour de dépôt,
- Les frais de dossier : 0€. Les démarches nécessaires à la souscription d’un contrat sont simples mais aussi gratuites,
- Les frais sur versement : 0€. Les rachats et les versements peuvent être réalisés librement,
- Les frais d’arbitrage : 0€. Le portefeuille peut être optimisé sans contrainte.
Pour la PEA et le CTO
Pour le plan d’épargne en actions et le compte-titres ordinaire, les tarifs sont également réduits au minimum :
- Les frais de dossier : 0€. L’ouverture d’un compte a été simplifiée et aucun frais n’est dû,
- Les frais de versement : 0€. Les dépôts et les rachats ne font pas l’objet de frais,
- Les frais de gestion : 0€. ActiveSeed a opté pour une structure légère afin de permettre à l’épargnant d’optimiser son portefeuille.
Pour optimiser davantage le portefeuille, ActiveSeed préconise un investissement minimum de 30 000 € pour un CTO et 25000€ pour un PEA. Mais ce n’est en rien une obligation.
Notre avis :
Il semble que le « conseiller financier digital » arrive à allier trois éléments à forte valeur ajoutée :
- Conseil personnalisé,
- Tarifs bas,
- Investissements responsables.
C’est un défi audacieux que l’entreprise a déjà relevé depuis 6 années avec succès, puisqu’elle comptabilise 6 ans de track records qui confirment la pertinence des choix des portefeuilles mais aussi de ce modèle économique.
