Parmi les solutions de placement qu’il développe, le conseiller en investissement financier engagé ActiveSeed propose une assurance vie. Le point sur ce produit dénommé ActiveSeed Vie.
Quelles sont ses caractéristiques ?
Une assurance vie 100% Digitale
L’assurance vie d’ActiveSeed se définit comme suit :
- Il s’agit d’une solution d’investissement modulable et personnalisée,
- Elle offre une expérience utilisateur entièrement dématérialisée
- Elle est proposée par ActiveSeed en partenariat avec l’assureur Generali,
- La solution d’épargne est accessible à partir de 1 000 € d’investissement,
- L’épargnant est habilité à programmer des versements mensuels dès 50 €,
- Les retraits et les versements sont possibles à tout moment,
- Des outils accompagnent l’épargnant pour le guider dans ses choix d’investissement.
Quelles sont les thématiques d’investissement ?
Dans le cadre de son assurance vie, ActiveSeed s’engage à donner du sens à l’épargne de l’investisseur. A travers ses conseillers, la fintech propose des portefeuilles adaptés au profil de l’épargnant.
ActiveSeed a choisi une approche qui allie innovation et solutions intuitives. Les investisseurs ont donc la possibilité de multiplier leur épargne sans délaisser leurs aspirations citoyennes.
Ces derniers ont le choix entre 3 grandes thématiques d’investissement :
- Pure ActiveSeed, l’offre générale qui inclut une diversité de portefeuilles d’investissement,
- L’Investissement socialement responsable ou ISR dirigé vers des entreprises responsables dont la sélection se base sur des critères de gouvernance, sociaux et environnementaux.
- Santé-Biotechnologies qui vise à financer des acteurs innovants dans le domaine des biotechnologies et de la santé.
Comment sont investies les ressources ?
Les ressources sont investies dans des acteurs engagés ainsi que des supports financiers variés et mondialisés à savoir :
- L’environnement : lutte contre le changement climatique et la déforestation, gestion des déchets,
- Des enjeux liés à notre société : droits des enfants et de l’homme, égalité homme/femme,
- La gouvernance : lutte contre la corruption, transparence, stratégie fiscale.
Qu’en est-il de la rentabilité de l’assurance vie?
Les performances cumulées sur 6 ans
La Fintech aime a rapeller que ces 6 dernières années ont été pour eux très bénéfiques avec 6 ans de track records.
Selon la thématique d’investissement et les profils de l’investisseur, voici les performances cumulées sur 6 ans :
- Assurance Vie – Village ISR :
- Audacieux : 80,04%
- Dynamique : 58,28%
- Equilibré : 43,49%
- Modéré : 22,62%
- Prudent : 15,37%
- Assurance Vie – Village Santé Biotech :
- Audacieux : 40,36%
- Dynamique : 33,34%
- Equilibré : 19,54%
- Modéré : 24,58%
- Prudent : 16,38%
- Village Pure ActiveSeed :
- Audacieux : 62,04%
- Dynamique : 46,23%
- Equilibré : 33,72%
- Modéré : 17,85%
- Prudent : 12,49%
Les profils audacieux qui sont ceux qui prennent le plus de risques sont également ceux qui ont le plus payés. Jusqu’à 80,04% de rentabilité c’est en effet un exploit. Il faut également noter que même les profils « prudent » qui sont les plus sécurisés ont également bien payés avec des scores plancher à 12,49%. Même s’il faut toujours garder à l’esprit que les performances passées ne garantissent en rien le futur cette tendance est encourageante.
Les performances annualisées de quelques profils
Voici quelques performances annualisées nettes de frais :
- Assurance vie – village ISR – profil équilibré :
- 18,24 % en 2019 et 4,95 % en 2020,
- Performance cumulée en 5 ans 43,49 %
- Perte maximale : -10,97 %
- Assurance Vie – Village Santé – Biotech – Profil modéré :
- 11,20 % en 2019, 1,59 % en 2020,
- Performance cumulée en 5 ans 24,58 %
- Perte maximale : -5,76 %
- Assurance Vie – Village Pure ActiveSeed – Profil équilibré :
- 14,12 % en 2019, 1,33 % en 2020,
- Performance cumulée en 5 ans 33,72 %
- Perte maximale : -6,61 %
Quels sont les frais de ActiveSeed Vie ?
Dans tous les établissements il y a des frais sur ce support.
- Dans une banque classique ils seront toujours plus chers qu’ailleurs,
- Dans une banque en ligne ils seront sensiblement plus faibles,
- Dans un organisme spécialisé tout dépend du type d’acteur. Les frais les plus plus bas peuvent descendre à 1% mais c’est extrêmement rare.
Parmi les frais les plus faibles du secteur
ActiveSeed s’engage à ne cacher aucun frais.
- La fintech prélève 1,20% de frais maximum par an quel que soit le montant investi,
- Elle ne prélève pas de frais d’entrée, de frais de sortie, de frais sur versement, de frais de dossier et de frais d’arbitrage.
Qu’en est-il de la fiscalité ?
En tant que produit de placement, les plus-values de l’assurance vie sont sujettes à l’impôt social de 17,2 %.
Si l’épargnant n’effectue aucun rachat durant son contrat, l’impôt sur le revenu ne s’applique pas. En cas de retrait, de rachat ou de clôture de contrat avant terme, les plus-values deviennent imposables.
Notre avis sur ActiveSeed Vie
ActiveSeed rejoint la team de la NéoEpargne qui veut dépoussiérer et réveiller cette belle endormie qu’était l’assurance vie. Le fait d’introduire d’ajouter des ETF (tracker) et de proposer une gestion pilotée est donc fréquent dans le secteur et pourtant les propositions restent variées et distinctes. ActiveSeed se différencie par son positionnement ancré dès de le départ sur des valeurs nobles et louables : protection de l’environnement et des valeurs sociétales.
