Avis Freedom24 pour investir et épargner

Le point de vue de ComparateurBanque et de ses experts

 Freedom 24 est un courtier en bourse international qui propose de nombreuses solutions pour investir à ses clients. Après l’avoir testé et mené notre enquête, nous lui donnons la note de 4,5 étoiles ⭐️.

Cette note repose sur l’étude de ces éléments :

Quel est l’avis de ses clients ?

L’avis des clients et utilisateurs est très bon avec en moyenne 4,2 étoiles ⭐️.

Quelles sont les forces et les faiblesses de Freddom24 ?

Pour qui est fait Freedom24 ? 

Freedom24 touche une large cible, aussi bien pour ceux qui sont expérimentés que les débutants qui peuvent profiter des enseignements de l’Académie mise à disposition par le courtier.

Pour ceux qui veulent une épargne qui rapporte, Freedm24 peut également être une alternative aux livrets réglementés (dont les taux ne cessent de baisser) grâce à son compte D.

Qui sont ses concurrents ?

On retrouve deux sortes de concurrence pour Freedom24 :

• D’une part les brokers comme Trade Republic, eToro et XTB.
• Et d’une autre les banques en ligne qui proposent leurs propres solutions pour investir en bourse comme BoursoBank, Hello bank! et Fortuneo.

Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a organisé un classement des meilleures solutions bancaires et d’épargne, en recueillant les votes des internautes. Ce sont 1186 personnes qui ont participé à cette enquête.

Parmi les 20 questions posées, deux concernaient directement Freedom24, le courtier international.

À la question : « Quelle est la meilleure solution d’épargne selon vous ? », les participants pouvaient choisir entre diverses options telles que Bourso+ de BoursoBank, le LEP de Hello bank, Livret P, Cashback, Rentabilis de Monabanq, et bien d’autres. Ils pouvaient également indiquer « Je n’en connais aucune, mis à part le Livret A ».

Freedom24 s’est distingué en arrivant à la 2e place du podium, talonnant BoursoBank avec 27% des votes. Cette position témoigne de la reconnaissance croissante de Freedom24 comme un acteur incontournable sur le marché de l’épargne rémunérée en France.

Par ailleurs, à la question portant sur la « meilleure plateforme pour investir en Bourse », Freedom24 s’est une nouvelle fois illustré, en obtenant la 3e place avec 19% des voix.

Ces résultats sont très encourageants pour cet acteur relativement récent en France, qui parvient à s’imposer dans un marché déjà saturé. Ils reflètent la qualité de ses services, notamment grâce à un taux de rémunération attractif sur les produits d’épargne à long terme, et ses nombreux atouts pour accompagner les investisseurs sur les marchés boursiers.

Créée en 2008, Freedom Finance est une société d’investissement internationale pour :

• Acheter des actions,
• Investir dans un compte épargne, le compte D à 3,37% en euro ou 4,83% en dollar par an,
• Placer son argent dans un compte à terme dont les taux grimpent jusqu’à 5,56% en euro et 7,6% en dollar par an.
• Avant il proposait en exclusivité européenne de donner accès à TOUS aux nouvelles actions au prix d’introduction en Bourse (ce service n’est plus proposé). C’est le seul courtier en ligne en Europe qui permet de faire ceci. Il est en plus coté sur le Nasdaq, avec des actifs clients de 1,3 milliard de dollars.

Avec un capital social qui s’élève à plus de 125 millions de dollars, l’établissement est une filiale de Freedom Holding Corp., dont le siège social est basé à Chypre. Sa maison mère est présente dans 8 pays tels que les États-Unis, la Russie, l’Allemagne et l’Ukraine.

Collaborant avec plus de 2000 employés, la holding dispose d’une capitalisation en bourse de plus de 4 milliard de dollars. Ses activités sont réglementées par la SEC aux États-Unis (Securities and Exchange Commission) et la BaFin et CySec en Europe.

À la tête de l’empire figurent :

• Timur Turlov : fondateur.
• Denis Matafonov : directeur exécutif.
• Evgeniy Tyapkin : directeur exécutif.

En 2024, Freedom24 a vu son nombre d’utilisateurs dépasser les 300 000. Face à son succès, le nombre de ses succursales a lui aussi augmenté et comprend 11 bureaux dans les plus grandes villes européennes.

Freedom Finance met à disposition des investisseurs deux types de plateformes de trading : Tradernet et Freedom24. Conçues pour offrir une expérience utilisateur simple et de qualité, elles sont dotées d’outils innovants pour réaliser une analyse minutieuse du marché.

Il s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux personnes morales.

Dans quoi investir ?

La plateforme Freedom24 permet d’investir sans seuil minimal dans plusieurs types d’instruments financiers.

Les enveloppes disponibles :

• D-account : compte épargne rémunéré à 4,83% par an pour le livret en dollars et 3,37% pour le livret en euros.
• Compte à terme : rémunéré à 5,56% en euro et 7,97% en dollar pas an.

Les supports et actifs financiers disponibles : 

Les performances acquises dans le passé ne garantissent pas un rendement futur.

En ce moment Freedom24 propose à ses clients :

• 🎁 Des plans d’épargne avec un rendement allant jusqu’à 8,76%,
• 🎁 Et jusqu’à 20 actions offertes jusqu’au 31 décembre 2024.

Afin d’obtenir les actions cadeaux pour ceux qui ne sont pas encore clients, il suffit simplement de s’inscrire sur Freedom24 entre le 1er octobre et le 31 décembre 2024, puis d’effectuer un dépôt toujours sur cette même période.

Pour les clients, il faudra effectuer une recharge sur son compte en euros (ou la somme équivalente en dollars).

Le nombre d’actions à gagner (valeur max 800$) varie en fonction du montant du versement :

• Recharge de 5 000 à 19 999€ : 3 actions gratuites avec le code promo WELCOME5,
• Recharge de 20 000 à 49 999€ : 10 actions gratuites avec les codes promo WELCOME5 et WELCOME20,
• Recharge égale ou supérieure à 50 000€ : 20 actions gratuites avec les codes promo WELCOME5, WELCOME20 et WELCOME50.

À noter qu’un code ne peut être utilisé qu’une seule fois par compte. Pour ceux qui effectuent la recharge par virement bancaire, il faudra attendre que les fonds soient crédités avant de pouvoir utiliser le(s) code(s) promotionnel(s).

En cas de virement de dernière minute, il faudra fournir une preuve de virement bancaire dans les 5 jours ouvrables après la fin de la campagne.

Freedom24 propose deux formules via sa plateforme de trading en ligne.

Cette solution est plus abordable. Contrairement à d’autres plateformes de trading, Freedom24 applique des commissions relativement faibles. Les tarifs varient en fonction du compte d’investissement choisi lors l’inscription en ligne qui ne prend que quelques minutes.

Le courtier en ligne propose deux types de comptes adaptés aux besoins des traders, débutants comme confirmés. Leur différence réside au niveau des commissions, sachant que plus le volume des activités du trader est élevé, moins la commission sera importante. On distingue ainsi :

• Le compte Smart (en euro) : la commission par action est fixée à 0,02€, avec un fixe de 2€ par ordre exécuté.
• Le compte Prime (en euro) : la commission est 0,012€ + 0,25% du montant, avec un fixe de 1,2€ par ordre exécuté.

Le compte Smart est adapté pour les investisseurs débutants, tandis que le compte Prime permet de tirer un maximum de profits en réalisant beaucoup de transactions.

Si le client veut investir ou épargner en devise, il n’y a pas de frais de change. 

Dans tous les cas, le retrait de fonds est facturé à 7€ pour l’exécution de l’ordre.

Le courtier propose deux solutions d’épargne à ses clients.

Le Compte D

Alternative aux livrets, le Compte D permet de placer son argent sur un compte qui rapporte. Voici les spécificités de ces comptes sécurisés :

• Ouvert à tous les clients de Freedom24, il est créé automatiquement juste après l’ouverture du compte de trading principal.
• Pas de plafond,
• Les intérêts sont calculés quotidiennement,
• Les fonds sont disponibles à tout moment,
• Le compte D rapporte 3,37% par an en euro et 4,83% par en dollars.

Les « comptes à terme »

Les placements à long terme, s’apparentent aux comptes à termes, ils rapportent plus que le Compte D. Ici l’argent est bloqué pendant une durée définie à l’ouverture. Ils rapportent jusqu’à 5,56% pour les comptes en euros et 7,97% pour les comptes en dollars.

Voici plusieurs points rassurants à connaître sur le broker :

🔒Freedom Finance Europe Ltd est une filiale de Freedom Holding Corp, une société cotée au NASDAQ aux côtés d’Apple, Google, Facebook et Intel. Ce qui veut dire que la société rend des comptes à la SEC, l’organisme fédéral américain de réglementation et de contrôle des marchés financiers, aux États-Unis.

🔒Fredom24 est aussi réglementé par la CySEC (l’agence de régulation financière de Chypre) en Europe, où il dispose d’une licence. Le broker est sous l’Autorité fédérale de surveillance financière BaFin en Allemagne. Il est d’ailleurs régulièrement soumis à des audits.

🔒Freedom Finance Europe a de bonnes notes de crédit long terme auprès des agences de notation internationale S&P et CreditSafe, respectivement B/B avec une perspective stable et « A » (risque très faible).

🔒Dans le respect du régime réglementaire européen MiFID II, le broker offre le plus haut niveau de protection des investisseurs.

🔒 Il est membre de l’AFME (l’Association européenne des marchés financiers) et coopère avec des organismes financiers de premier plan tels qu’Euroclear.

🔒 Freedom Finance Europe est membre du Fonds d’indemnisation des investisseurs (ICF), qui pour ceux qui ne le connaissent pas est l’un des principaux mécanismes qui protègent les clients en cas de faillite (les biens des clients sont assurés jusqu’à 20 000€).

Chaque nouveau client, dès lors qu’il ouvre un compte dans l’établissement est éligible au programme de parrainage.

Freedom 24 propose 3 niveaux de programme :

• Parrainage,
• CPA (accessible au-delà de 5 filleuls),
• CPA+ et CPA illimité (accessible au-delà de 50 filleuls).

Lorsque le filleul utilise le lien de parrainage du parrain pour ouvrir un compte, le parrain reçoit 1 000 points. En sachant qu’un point représente 0,02€ cela équivaut à 20€.

Ces points peuvent être utilisés/convertis pour obtenir des réductions sur les frais de courtage. Pour en profiter et savoir combien de points un client cumule il doit se rendre dans les onglets « Profil » puis « Payer la commission avec des points – programme de parrainage ».

Ceux qui détiennent déjà des actifs suffisants (titres et liquidités gratuites) disponibles sur leur compte et qui ont plus de 25 ans peuvent recevoir une action gratuite d’une valeur maximale de 700 USD.

Pour être éligible aux programmes CPA, CPA+ et CPA Unlimited où les gains sont plus importants (récompenses pécuniaires + intérêts) il faut que le nombre de filleul dépasse un certain seuil.

Pour ouvrir un compte, il faut être majeur, avoir un smartphone avec accès à internet et un appareil photo fonctionnel pour installer l’application. L’ouverture se fait facilement, voici dans les détails les étapes à suivre.

Afin de pouvoir s’inscrire en une seule fois, voici les documents demandés :

• Une preuve de résidence fiscale, il peut s’agir d’un document des impôts, d’un relevé bancaire ou d’une facture de services publics mentionnant clairement le nom complet, l’adresse résidentielle. La preuve doit avoir été émise au cours des 3 derniers mois .
• Le numéro de contribuable,
• Numéro FATCA si nécessaire (Foreign Account Tax Compliance Act),
• Carte d’identité ou passeport, pour rappel le permis de conduire n’est pas accepté pour justifier l’identité.

Étape 1 : sur la page d’accueil, cliquer sur « S’inscrire » (en haut à droite), puis saisir une adresse mail valide, choisir un mot de passe sécurisé, consentir au traitement de vos données personnelles (case à cocher) et cliquer sur « S’inscrire » pour finaliser l’étape.

Étape 2 : processus de vérification : entrer son numéro de téléphone (bien choisir l’indicatif de la France). Cette étape est nécessaire pour recevoir un SMS avec un code à 6 chiffres à rentrer sur la page.

Étape 3 :  télécharger l’application mobile Freedom24. Une fois installée, il faudra l’ouvrir et appuyez sur « Se connecter » en rentrant les informations utilisées lors de l’inscription et appuyez sur de nouveau sur « Se connecter » pour continuer l’inscription. Un nouveau code d’accès sera demandé pour une connexion sécurisée.

Étape 4 : sélectionner son pays de résidence fiscale. Attention, il faudra fournir ultérieurement un document justifiant celle-ci.

Étape 5 : bien lire le contrat d’ouverture de compte et les documents fournis, vérifier et confirmez l’exactitude des informations fournies et accepter les termes et conditions du contrat. Il faudra ensuite rentrer son numéro de téléphone pour vérification et cliquer sur « Confirmer » pour recevoir un code SMS. Il ne reste plus qu’à saisir ce code dans la case et appuyer sur « Terminé » .

Étape 6 : « Démarrer la vérification » : sélectionner le pays émetteur du document qui va être fourni et le type de document (CNI, passeport). Pour ce faire il faudra le prendre en photo. Il est donc nécessaire d’autoriser l’accès à l’appareil photo pour continuer. Si la qualité est bonne, cliquer sur « Le document est lisible ».

Il faudra rajouter une photo selfie, en mettant bien son visage dans le cercle vert.

Étape 7 : une fois les 6 premières étapes terminées, le client reçoit un SMS lui confirmant que la vérification s’est bien déroulée.

Freedom24 dispose d’une équipe dédiée pour accompagner les investisseurs dans leurs démarches.

Un bureau de représentation est ouvert à Paris et des experts répondent aux questions par emails ou tickets.

L’adresse postale à Paris est :

Liberty Tower
17 Place des Reflets
CS 20362
92097 Paris La Défense Cedex

Le numéro de téléphone : +33 189 480 555

L’email : france @ freedomfinance .eu

Sinon ils répondent sur le chat ou dans l’espace client.

Pour joindre un conseiller qui ne parlera pas français, voici différentes options : 

Tél : +49 30 863 21 84 0

Mail : clients @ freedom24.com

Ils ont aussi un WhatsApp disponible sur leur site web.