Aujourd’hui nous attaquons le deuxième mois estival de l’année, en espérant que la météo soit au rendez-vous et l’actualité plus sympathique. En tout cas pour ce qui est des bonnes nouvelles pour le portefeuille, ComparateurBanque vous donne comme tous les dimanches des clés pour bien investir votre épargne.
Quelques minutes suffisent avant de repartir profiter de votre journée. Nous partageons nos recherches et connaissances sur :
- De nouvelles solutions d’épargne,
- Des idées de diversification,
- Et apportons un éclairage sur des propositions existantes.
Sujet de la semaine : stagnation des livrets règlementés confirmée
Oh tristesse, oh désespoir… même si on savait qu’il y avait peu de chance que cela change, cela reste quand même une déception cette fois confirmée par Bercy auprès du magazine Capital… Les taux sont effectifs à partir d’aujourd’hui et resteront donc encore historiquement bas à 0,5% jusqu’au 1er février 2022.
Comment est fixé le taux du Livret A?
Bercy explique que la formule de fixation de rendement (taux du Livret A) est “fixée comme la moyenne semestrielle du taux d’inflation et des taux interbancaires à court terme”. Certes, plus concrètement voici ce que cela donne :
- Hausse des prix à la consommation annuelle se limitant à 0,9% en moyenne,
- Taux auxquels empruntent les banques à -0,56% (dans le rouge),
- ((0,9% – 0,56%)/2 = un résultat de 0,17%.
Sachant que le plancher du taux du Livret A est fixé à 0,50% le taux ne peut pas aller en dessous, fort heureusement d’ailleurs sinon le taux aurait reculé à 0,20% (arrondi au dixième de point le plus proche) au lieu de stagner.
Point sur les taux des livrets règlementés au 1 août
C’est bien gentil de dire que ça stagne, mais encore faut-il savoir à combien est le taux, un peu comme quand vous vous insérez sur une route sans voir de panneau de limitation de vitesse…
- Le Livret A reste donc à 0,50% de rémunération,
- Le Livret d’épargne populaire (LEP) à 1%, qui se calcule comme suit : pourcentage le plus élevé entre le taux du Livret A relevé de 0,50% (0,50+0,50 =1%) soit 1%, et la moyenne semestrielle de l’inflation sur les douze derniers mois, de 0,9%. Le rendement du LEP, net d’impôt, reste du coup fixé à 1%.
- Le LDDS reste aussi à 0,50% de rémunération (le taux du LDDS suit celui du Livret A fidèle comme une ombre),
- Pas d’évolution non plus pour les titulaires d’un Livret d’épargne-entreprise (LEE), dont le rendement est égal (attention ça se complique) “aux trois quarts du taux des livrets A, arrondi au quart de point inférieur, soit 0,375% arrondi à 0,25%.
- 1% pour le Plan Épargne Logement (PEL), il doit être conservé à 1%, comme depuis le 1er août 2016. Un rendement affiché avant prélèvements sociaux de 17,2%, auquel s’ajoute un impôt forfaitaire de 12,8% pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018.
Tout ça pour dire qu’il faut : DI VER SI FIER son épargne !!!
Le proverbe de la semaine : « Vendez en mai et partez mais n’oubliez pas de revenir en septembre »
Ce proverbe assez ancien est plutôt connu dans le monde de la finance, mais pour nous néophyte ce n’est pas le même jambon. Pour la petite histoire ce proverbe date des années 1930 et vient de Londres, pour les personnes very fluent « Sell in may and go away, buy again on St Leger Day ».
Un peu à la manière française d’appeler les vacanciers les juilletistes et les aoutiens, mai et juin font référence aux dates où banquiers, marchands et aristocrates quittaient la ville pendant l’été, et revenaient pour la course hippique du St. Leger’s Day qui a lieu à la mi-septembre pour marquer la fin de l’été. Il a par la suite été repris par les traders américains qui eux partaient en vacances entre le Memorial Day (fin mai) et le Labour Day (début septembre).
Maintenant que vous avez le contexte, voici l’explication. L’été est synonyme d’absence de professionnels sur les marchés, ce qui implique que les rendements et les volumes sont décevants. Vous pourriez dire que ce sont eux qui l’ont inventé pour qu’on les pense irremplaçables, mais l’histoire a prouvé que ce dicton est fondé : les meilleurs rendements en moyenne se font au mois d’octobre.
Le mois de septembre est le plus mauvais mois de l’année avec une perte moyenne de 1,1 %, c’est justement en octobre que les actions repartent à la hausse, pour surprendre le marché septembre semble donc être le moment opportun pour acheter, surprendre le marché en achetant quand il est bas et donne des signes de consolidation est aussi une stratégie.
L’offre de la semaine : Orange Épargne
Le livret d’épargne Orange est exclusivement destiné aux clients de l’établissement et nous ne comprenons pas pourquoi les informations le concernant sont scrupuleusement cachées aux non-clients. D’autant plus qu’elles sont avantageuses. Nous avons donc décidé de les partager ici.
Atouts et fonctionnement
Pour information le compte est accessible à tous ( même aux interdits bancaires) et dès 0€ par mois (frais de tenue de compte 0€ et carte offerte pour le compte basique).
- Les dépôts sur ce compte seront rémunérés.
- Ouverture et fonctionnement du compte sont gratuits.
- Les sommes déposées sur le Livret sont disponibles à tout moment.
Les versements
Il est possible de faire des versements à tout moment sur le compte, que ce soit par chèques ou par virements, de manière ponctuelle ou permanente.
Il est également possible d’effectuer des retraits par virement sous réserve que le solde du compte reste toujours supérieur à 10€ (on vous explique pourquoi ci-dessous). Aucun plafond de dépôt n’est fixé.
Conditions d’ouverture
Pour ouvrir un compte, il faut :
- Être majeur,
- Être résident fiscal en France,
- Être pleinement responsable de vos actes dans la vie civile, ou en cas d’incapacité, être représenté ou assisté par un représentant légal, selon les règles du régime de protection applicable.
- Déposer un montant de 10€, c’est le montant minimum et nécessaire à l’ouverture du compte. Mais pas que, c’est également le montant minimum de toute opération au débit ou au crédit du Livret. Au titre du versement initial, vous autorisez Orange Bank à effectuer un virement de 10€ de votre compte bancaire vers votre Livret.
Le Livret est ouvert pour une durée indéterminée et peut être clôturer gratuitement à tout moment. Orange Bank peut également le clôturer en respectant un préavis de 30 jours, ou d’office en cas de comportement gravement répréhensible de la part du client ou lorsque son solde est inférieur à 10€.
La rémunération
Le taux de rémunération est fixé par Orange Bank en fonction notamment des conditions de marché. Pour connaitre le taux il suffit de regarder sur les relevés de compte, Internet… Il est également possible d’en prendre connaissance à tout moment dans son espace client.
Le taux nominal annuel brut à partir du 1er septembre 2020 était de 0,20%, aux dernières nouvelles c’est toujours le cas.
Les versements produisent des intérêts du premier jour de la quinzaine qui suit l’opération. Les retraits cessent de produire des intérêts à partir de la fin de la quinzaine précédente. Ces intérêts sont décomptés une fois par an au 31 décembre et sont versés sur le Livret le premier jour ouvré de l’année suivante. Le taux est annoncé en brut, attention de ne pas oublier cela, car les intérêts versés sur le Livret sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Relevés de compte
Orange Bank met gratuitement à la disposition de ses clients un relevé de compte mensuel sous format électronique si le Livret a enregistré des opérations au cours du mois de référence et a minima une fois par an en début d’année.
Le chiffre de la semaine : 11% des revenus des Français
11% des revenus des ménages français sont alloués à la voiture, avec son achat en premier poste puis le carburant sans cesse en augmentation et l’assurance pour finir. Ce qui représente en moyenne 3700€ par an selon les derniers chiffres de l’INSEE.
Acheter une voiture requiert un budget non négligeable, surtout lorsque l’on fait de la route ou que l’on a une famille, même lorsqu’on projette d’en avoir une, étant donné qu’une voiture est un pari sur l’avenir. En effet une voiture perd de sa valeur dès qu’elle sort de chez le constructeur, donc on n’en change pas comme ça… D’autant plus que la sécurité est un critère à prendre en compte en priorité !
Il est plutôt courant que l’achat d’une voiture, neuve ou d’occasion se fasse avec un crédit, et comme pour un achat immobilier, il faut bien se renseigner pour trouver le meilleur taux, de la même manière que l’on chercher la perle rare pour son véhicule. D’autant plus lorsque l’on a déjà un crédit à côté !
FLOA Bank (anciennement Banque Casino) est l’un des acteurs ayant bien compris l’importance du financement de son véhicule et offrant des taux bas. Faites votre simulation ici gratuitement et sans engagement pour découvrir ses taux, et peut-être bénéficier de taux promos de l’été.
Pour ceux qui souhaiteraient réduire leur cotisation en assurance auto, voici le lien vers notre classement.
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Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
