Le soleil est là, les températures grimpent, les cigales chantent, voici l’actualité finance de ce dimanche, et de nombreux sujets à aborder en famille ou entre amis pour les aficionados des barbecues dominicales.
Le sujet de la semaine : Retraite
Le lourd dossier des retraites est de nouveau sur la table de notre président. 40000 entretiens sont prévus pour que les Français puissent poser leurs questions. La retraite, est sujet qui inquiète et concerne tout le monde. C’est pourquoi fort du succès de leurs derniers rendez-vous, l’AGIRC-ARCCO et la CNAV organisent la prochaine session des « Rendez-vous de la retraite » qui aura lieu du 28 juin au 3 juillet.
Déroulement des rdv retraite
Les actifs de tout âge pourront poser leurs questions sur le système existant à des experts. Cela se fera sur plusieurs canaux, soit en ligne, soit par téléphone soit de visu dans l’un des 260 points d’information retraite (ouverts du lundi au vendredi de 8h30 à 19h, et le samedi de 9h à 18h). Il est possible de prendre RDV depuis lundi. Pour ceux qui voudraient poser des questions, ils peuvent le faire dès à présent.
Pour plus d’informations sur les retraites, n’hésitez pas à vous rendre sur le site des rendez-vous retraite, et testez également le simulateur de retraite en ligne.
Exemple d’interrogations
- Y a-t-‘il des démarches lorsque l’on change de secteur professionnel ? Si oui lesquelles ?
- Le chômage partiel a-t-il un effet négatif sur la retraite ?
- Qu’en est-il du congé parental sur les cotisations ?
- Le travail à l’étranger peut-il être comptabilisé dans le calcul des droits ?
- …
Ce n’est pas pour autant qu’il faut rester dans l’attentisme. Préparer sa retraite dès aujourd’hui est encore plus important qu’hier. Quel que soit notre âge, cela peut sembler comme perdu d’avance, ça ne sera le cas que pour ceux qui ne font rien.
- La première étape : se renseigner sur la somme que l’on devrait toucher à ce moment-là afin d’agir en conséquence,
- demander une augmentation,
- changer d’orientation,
- se constituer une épargne supplémentaire,
- investir…
L’idéal est de commencer à se préparer autour de la quarantaine, car une vingtaine d’années sont nécessaires afin de se constituer un capital, plus l’on commence tôt moins l’effort d’épargne sera important.
5 pistes pour avoir plus de chance de gagner plus d’argent une fois la vie active terminée :
Être propriétaire de son logement
Être propriétaire de son bien, même si le crédit peut faire peur, permet d’une part de se constituer un patrimoine, et d’autre part d’éviter de payer un loyer une fois à la retraite (qui correspond en général à l’âge où l’on a fini de rembourser le prêt). Ce qui n’est pas négligeable quand on sait que le pouvoir d’achat baisse une fois à la retraite.
Diversifier son patrimoine
On ne le dira jamais assez, il faut di-ver-si-fier ! Que ce soit par peur du risque ou par facilité, il ne faut pas se contenter d’épargner ses noisettes comme un écureuil, les placements qui rapportent le plus sont ceux qui contiennent du risque. Après ne nous emballons pas, il y a risque et risque, de l’immobilier locatif, des actions, des obligations, de la cryptomonnaie, ou encore dans les placements verts. Pour prendre de l’avance sur le dicton en bourse, il ne faut pas mettre toutes ses billes dans le même panier.
L’assurance vie : un placement qui rapporte
L’assurance-vie est un placement sur le long terme, de la catégorie des paris sur l’avenir (gains exonérés d’impôts sous conditions. Contrairement à la rumeur l’épargne est disponible mais contrairement à un Livret A ou un LDD sur le plan fiscal il vaut mieux attendre les 8 ans du contrat.
Support très prisé par les Français, l’une des principales raisons en dehors de sa liberté, est que cette dernière échappe aux hausses d’impôts. Pour trouver la meilleure, voici notre classement des assurances-vie .
L’immobilier locatif
L’investissement dans la pierre dans le but de louer, autour de 45 ans, permet une fois le crédit remboursé (une quinzaine d’années plus tard) d’avoir un revenu complémentaire de la retraite. Dans cette démarche, mieux vaut opter pour l’ancien pour une meilleure rentabilité, l’investissement de base est moins conséquent, d’autant plus qu’en cas de rénovation le coût des travaux est déductible.
Les produits de retraite
PERP/PER
Le plan d’épargne populaire ou PERP devenu Plans d’épargne retraite (PER), il s’agit d’une épargne à long terme qui permet d’économiser pendant votre vie active et d’avoir à la retraite une rente viagère et sur option un capital. Si vous disposez déjà d’un Perp, vous pouvez transférer votre épargne sur un PER individuel ou vers le PER mis en place dans votre entreprise.
Perco
Le plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco) est un produit d’épargne d’entreprise. De nouveaux plans d’épargne retraite (PER) lancés le 1er octobre 2019, et le Perco peut être migré en PER d’entreprise collectif. Depuis le 1er octobre 2020, le Perco n’est plus disponible dans les entreprises. Si vous avez déjà d’un Perco, vous pourrez néanmoins continuer à y effectuer des versements ou transférer son épargne vers un nouveau PER.
Madelin
Pour les indépendants et les professions libérales il existe le dispositif de retraite surcomplémentaire. Son atout : faire bénéficier à l’entrée d’un avantage fiscal proportionnel au montant des versements. Par contre, sauf exception l’argent ne peut être récupéré qu’à la retraite.
Le proverbe de la semaine : Bourse
Chaque semaine nous décryptons pour vous une expression, un proverbe lié au monde de la finance. Cette semaine on reste dans le thème de la fête des mères est des pères.
« Préférez les filles aux mères »
Du point de vue de la bourse, cela signifie que lorsque vous voulez investir, si vous avez le choix entre la maison mère et les filiales, il est préférable d’investir dans les filiales.
Pourquoi faire ce choix ? En période de turbulences boursières, c’est le cours de la maison mère qui sera touché, qui risque de baisser, bien plus que celui de ses filiales
L’offre de la semaine : PSA Banque
Bien souvent l’été est synonyme de calme plat en dehors des soldes de la part de beaucoup d’enseignes, ce qui n’est pas le cas de PSA Banque qui propose son offre de l’été, expliquée ici par nos soins.
2% sur 2 mois et 40€ de prime
Ce mois-ci le Livret Distingo d’épargne non réglementé est boosté et ce n’est pas fini, le Livret s’accompagne également d’une prime ! L’offre est valable jusqu’au 31 juillet, qu’une fois par personne et par livret (pour les petits filous). Dans le détail ça donne :
- Un taux boosté de 2% pendant 2 mois dès sa date d’ouverture (dans la limite de 75000€) puis retour à son taux standard brut de 0,60% ce qui en soit est déjà une belle offre au vu des taux pratiqués par la concurrence. En effet le livret Distingo est actuellement l’un des mieux rémunérés du marché.
- Ainsi qu’une prime de 40€ pour les nouveaux épargnants (sous réserve d’un solde minimum de 20 000€ maintenu entre le 1er septembre et le 1er novembre 2021 inclus). Le versement de la prime se fera le 16/11/2021.
Pour ceux qui hésitent encore, le Livret d’épargne Distingo a reçu le Label Excellence en 2021. C’est un gage de qualité attribué chaque année par un organisme indépendant des banques et compagnies d’assurance aux meilleurs comptes épargne du marché.
Miser sur notre économie
Non seulement la proposition est attractive avec son taux et sa prime qui la rendent plus rémunératrice que ses concurrentes, mais en plus, en plaçant son épargne chez PSA on aide l’économie française et européenne… Pour reprendre ses termes « votre épargne a une finalité concrète » celle-ci est réinjectée dans l’économie réelle en France, elle est investie dans l’activité automobile.
Tout d’abord définissons l’expression « économie réelle », d’après le dictionnaire de l’économie il s’agit de l’ensemble des comportements économiques ayant une influence concrète sur les chiffres d’affaires des entreprises. Plus concrètement on parle de dépenses réelles comme les salaires versés aux employés, les charges, les achats immobiliers (dans le sens comptable). Il est important de comprendre cette notion pour bien la différencier de ce que l’on appelle l’économie financière, dont on a plus l’habitude. Ici l’argent n’est pas utilisé physiquement comme l’économie réelle, il circule sur les marchés comme en bourse.
Chez PSA Banque, l’argent sert principalement:
- au financement de prêts aux particuliers afin de les aider à acquérir un véhicule de marque Peugeot, Citroën ou DS,
- et au financement des réseaux de concessionnaires de ces trois enseignes pour l’achat de stocks de véhicules, pièces détachées ou d’autres besoins.
C’est un placement sûr et garanti.
Le chiffre de la semaine : 100000€
C’est le montant qu’il est possible de transmettre sans droit de mutation à un membre de sa famille et attention ça se termine bientôt : le 30 juin.
Difficile de connaître l’efficacité de ce dispositif, d’autant plus que son mécanisme est quelque peu complexe, sans compter le grand nombre de conditions à remplir.
Donation : l’abattement de 100000€
L’avantage de cette donation est qu’elle est exonérée de droit de mutation dans la limite de 100000€. Pour que ce soit possible, il faut remplir les conditions suivantes :
- Le bénéficiaire doit être l’enfant, le petit enfant ou l’arrière-petit enfant du donateur ou, dans le cas où le donateur n’a pas de descendants, son neveu ou sa nièce.
- La somme doit être investie au plus tard le dernier jour du troisième mois suivant le transfert.
- La somme ne pas être utilisée pour tout et n’importe quoi, vous ne pourrez pas partir en voyage autour du monde avec. Elle doit avoir une destination bien précise et rentrer dans l’une de ses catégories comme la construction de sa résidence principale, des travaux de rénovation énergétiques dans sa résidence principale ou encore pour investir dans le capital d’une entreprise.
Ce que cela implique pour celui qui donne
La somme versée par le donateur doit-être en numéraire, c’est-à-dire par chèque, virement ou remise d’espèces avant le 30 juin donc.
Des parents souhaitant aider leurs enfants, peuvent faire une donation 50000€ au premier et 50000€ au deuxième.
Les avantages pour celui qui reçoit
Le bénéficiaire lui profiter du caractère cumulatif de la donation. Une personne pourra toucher par exemple 100000€ de ses parents et 100000€ de ses grands-parents.
Mentions légales
Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto ou les ETF comportent un risque de perte totale ou partielle en capital.
Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.
