La Fintech commercialise des contrats d’assurance vie en ligne, rapides à souscrire et faciles à gérer. Son positionnement : donner accès au grand public à des produits premium réservés jusqu’alors à des personnes fortunées.
Simple et transparente, l’offre de cette plateforme se présente sous la forme de 4 portefeuilles accompagnés d’une série d’options complémentaires. Chaque portefeuille est composé de 5 produits financiers (OPCVM), eux-mêmes investis dans de nombreux titres, ce qui assure une parfaite diversification.
Analyse des portefeuilles proposés par Mon Petit Placement
Vous êtes intéressé par le fonctionnement et l’offre de Mon Petit Placement. Voici plus en détail ce que propose la Fintech lyonnaise spécialisée dans les produits d’épargne et d’assurance vie.
4 portefeuilles à choisir selon son profil et son appétence au risque :
- le portefeuille volontaire ;
- le portefeuille énergique ;
- le portefeuille ambitieux ;
- le portefeuille intrépide.
Rentrons plus dans le détail…
Ceci est un exemple à un instant T. Les experts se réunissent tous les trois mois pour élaborer et mettre à jour les supports.
Le portefeuille volontaire : un risque contenu pour un rendement croissant stable
Sécurité avant tout
La stratégie convient aux épargnants dont l’aversion au risque est élevée. L’idée est alors de faire fructifier son argent en minimisant les risques. Par conséquent, la performance n’est pas optimale mais le risque de perte en capital est très faible.
Objectif de rendement 3%/an
L’objectif de rendement est de 3% par an en moyenne.
| La cible annuelle | Le constat sur 5 ans | Le constat sur 3 ans | |
| Profil Volontaire | 3% | 18% | 8,7% |
Idéal pour les projets à moyen terme (3 – 4 ans)
Mon Petit Placement estime que ce produit est une solution d’investissement pertinent pour se projeter sur 3 à 4 ans (moyen terme). Le but est de pouvoir lisser dans le temps les résultats afin d’amortir les fluctuations du marché. D’où aussi l’intérêt de diversifier les placements sur 5 produits qualifiés « haut de gamme »
- compartiment de la Sicav DNCA Invest Alpha Bonds B EUR (Ext) : +1,22% par an (indice de risque 3 sur 7) ;
- OPCVM Carmignac Patrimoine A EUR Acc : +2,6% (indice de risque de 4) ;
- compartiment de la Sicav Lazard Patrimoine RC : +3,2% par an (indice de risque de 4) ;
- compartiment de Tikehau International Cross Assets R Acc : +2,156% par an (indice de risque de 4) ;
- OPCVM Dorval Global Convictions R : +3,1% par an (indice de risque de 4).
Le portefeuille énergique : une croissance et une prise de risque modérées
Un peu de risque mais avec beaucoup de garanties
Ce portefeuille est conçu pour les épargnants qui veulent plus de rendement sans toutefois prendre énormément de risque pour leur capital.
Objectif de rendement 5%
L’objectif de rendement annuel se situe à 5% en moyenne.
| La cible annuelle | Le constat sur 5 ans | Le constat sur 3 ans | |
| Profil Energique | 5% | 29,1% | 14,5% |
Il reste sur du moyen terme à 4 / 5 ans
Cette solution d’investissement est idéale pour une projection à moyen terme entre 4 et 5 ans.
Mon Petit Placement inclut dans son offre de portefeuille énergique les produits financiers suivants (indice de risque sur 7) :
- compartiment de la Sicav Lazard Patrimoine RC : +3,2% par an (indice de risque de 4) ;
- OPCVM Ouessant P : +3,5% par an (indice de risque de 4) ;
- FCP Varenne Global A-EUR : +6,1% par an (indice de risque de 4) ;
- compartiment du fonds d’investissement JPM Macro Opps D (ACC) EUR : +3,89% par an (indice de risque de 5) ;
- compartiment du fonds Eleva Absolute Return Europe A2 ACC EUR : +7,8% par an (indice de risque de 5).
Le portefeuille ambitieux : plus de risque pour plus de rendement
Un peu plus de risque
Pour viser un rendement supérieur, pas le choix, il faut prendre plus de risque dans ses placements.
Objectif de rentabilité 8%
C’est ce que propose Mon Petit Placement avec son portefeuille ambitieux qui cible un rendement moyen annuel de 8%.
| La cible annuelle | Le constat sur 5 ans | Le constat sur 3 ans | |
| Profil Ambitieux | 8% | 62,4% | 28,2% |
Idéal pour les projets à 4 ou 6 ans
Mon Petit Placement a conçu cette assurance vie pour un projet de moyen à long terme (entre 4 à 6 ans).
Pour décrocher cette performance, le portefeuille se compose des produits financiers suivants :
- OPCVM Ouessant P : +3,5% par an (indice de risque de 4) ;
- FCP Varenne Global A-EUR : +6,1% par an (indice de risque de 4) ;
- compartiment de la Sicav Comgest Monde C : +11,87% par an (indice de risque de 5) ;
- compartiment de la Sicav Echiquier Agenor SRI MID CAP Europe A EUR ACC : +10,73% par an (indice de risque de 5) ;
- FCP Ginger Actifs 360 A : +3,8% par an (indice de risque de 5).
Le portefeuille intrépide : un risque important pour viser une performance élevée
Peur de rien et confiance absolue
Pour celles et ceux qui n’ont pas peur de perdre leur capital, le portefeuille intrépide est fait pour vous.
Objectif de rentabilité 12%
Ce placement dynamique vise un rendement moyen annuel de 12%.
| La cible annuelle | Le constat sur 5 ans | Le constat sur 3 ans | |
| Profil Intrépide | 12% | 113,8% | 55% |
Idéal pour une vision long terme
Les plus-values sont recherchées sur le temps long, entre 5 et 8 ans, avec l’idée de lisser les fluctuations ponctuelles des marchés et ainsi pouvoir récupérer des positions intéressantes en cas de marché baissier passager.
La composition de cette assurance vie est la suivante :
- compartiment de la Sicav Comgest Monde C : +11,87% par an (indice de risque de 5) ;
- compartiment du fonds Pictet-Global Megatrend SEL P EUR : +11,49% par an (indice de risque de 5) ;
- compartiment du fonds Fidelity World A-ACC EUR : +9,51% par an (indice de risque de 5) ;
- compartiment du fonds JPMF US Technology : +17,51% par an (indice de risque de 6) ;
- compartiment de la sicav R-CO Conviction Equity Value Euro C : +2,8% par an (indice de risque de 6).
Personnaliser son assurance vie avec différentes options
Mon Petit Placement permet d’allouer ses fonds dans des portefeuilles complémentaires. Ainsi le client peut moduler son plan d’investissement selon ses propres valeurs.
7 secteurs porteurs de valeurs
Ce sont des investissements thématisés qui répondent à la problématique de placements plus responsables. La Fintech propose ainsi les options suivantes à sa clientèle :
| Valeur principale | Signification | Durée du projet | Rendement attendu en 2021 |
| Climat | Investir dans des sociétés respectueuses de l’environnement | 5 ans | +32,5% |
| Tech | Investir dans des sociétés technologiques | 5 ans | +43,4% |
| Santé | Investir dans des sociétés de soin | 5 ans | +14% |
| Solidarité | Investir dans des sociétés d’aide aux personnes en difficulté | 3-4 ans | +4,6% |
| Emploi | Investir dans des sociétés qui contribuent à la création d’emplois | 5 ans | +24,2% |
| Egalité | Investir dans des sociétés respectueuses de la diversité | 5 ans | +23,3% |
| Relance | Investir dans des sociétés qui favorisent le financement des entreprises en Europe | +45,3% | |
Un investissement dès 300 euros
Il est possible de commencer à investir chez Mon Petit Placement à partir de 300 euros. Cet argument est très important pour la startup car il est la concrétisation de la volonté de rendre accessible à tous même aux petits budget, d’où le nom « mon petit placement », une solution de placements sur-mesure et accompagnée de conseils d’experts. En effet, une équipe de conseillers est à disposition pour soutenir, accompagner et aider les clients dans leurs choix selon sa situation personnelle, familiale, professionnelle et patrimoniale.
Concrètement, cela signifie qu’une fois le formulaire complété, il est possible d’opter soit :
- Pour recevoir une vidéo de conseil personnalisée,
- Pour échanger en direct par téléphone avec un expert pour comprendre et mettre en place une stratégie d’investissement.
Diversifier ses placements simplement
L’avantage avec la Fintech est l’accès à des fonds premium et une composition préalable du portefeuille qui permet de diversifier ses placements sans rien avoir à faire. Evidemment, ces produits ne sont pas sans risque pour votre capital et les rendements présents de ces assurances vie en unités de compte ne garantissent aucunement les rendements futurs.
Notre avis sur les 4 portefeuilles
Compte tenu des détails liés aux performances des différents profils, il est clair de constater que les résultats dépassent les ambitions et ce quelque soit le profil sélectionné. Cependant, comme pour tout investissement de ce type, il est bon de rappeler que ce qui a eu lieu dans le passé n’est pas constant et n’est pas garanti dans le futur. Certes les décisions prises pour arriver à de telles performances ont été bonnes mais le seront-elles dans les mois ou les années à venir ? Rien ne peut le dire. Il ne s’agit pas d’un investissement sécurisé. Cette notion de risque est primordiale à avoir car le capital placé peut-être perdu en partie ou même parfois en intégralité.
