Transcash ou Compte Nickel : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Nickel et Transcash proposent deux services équivalents et elles ont choisi d’utiliser le même réseau pour commercialiser leur offre de produits bancaires sans banque : les buralistes.
Ce réseau assure à ces deux concurrents de toucher une large population. Nickel et Transcash proposent toutefois des offres quelque peu différentes qui vise pourtant la même clientèle :
- un compte bancaire sans banque pour Nickel dont le siège est à Paris;
- une carte prépayée sans banque pour Transcash dont le siège est proche de Marseille.
Comment choisir entre les deux ? On vous en dit plus.
Bilan à retenir
À première vue, il est difficile de les départager.
- Côté prix de la formule : un an avec le leader coûtera 25€, contre 16,95 avec l’acteur marseillais, qui en plus fait régulièrement des offres promotionnelles.
- Pour les rechargements en espèces : le prix est fixe à 2% chez la filiale de BNP Paribas alors qu’il n’est pas précisé pour l’autre carte et varie entre 5 à 7%.
- Les deux acteurs proposent un RIB Français et il n’y a pas de frais sur les salaires versés sur le compte ou les prestations sociales.
- Côté accessibilité : le réseau de de la solution de paiement dispensée par MFTEL est bien plus large : 30 000 contre 6000.
- Côté services & fonctionnalités : la gestion de l’argent de poche en famille est plus développée chez Transcash et elle propose directement l’accès à deux cartes, mais son concurrent propose une offre Premium avec Chrome ainsi que la personnalisation des cartes avec la région de la couleur de son choix. Nickel utilise les services de RIA pour réaliser des virements en devises, choses que son adversaire ne propose pas.
- Côté justificatifs à fournir : avec Transcash il y a trois formules et la première qui est très limitée, faute de contraintes légales, est sans justificatifs.
Pour ce qui concerne les autres points, les offres des deux concurrents sont très proches.
Ils permettent tous les deux de déposer des espèces, ne proposent pas de solution de crédit ou d’épargne. Retrouvez ci-dessous l’explication point par point de cet écart entre les deux notes.
Qui sont Transcash et Compte Nickel ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Transcash et Compte Nickel ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Transcash et Compte Nickel ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui sont ces acteurs?
Se sont toutes les deux des solutions qui sortent des sentiers battus, des offres « No Bank » qui sont ouvertes à tous, même aux interdits bancaires, même aux étrangers, même aux personnes sans revenus. Contrairement au leader, son concurrent est sans engagement et peut-être arrêté à tout moment.
Quelques grandes dates et chiffres
Nickel à une longueur d’avance sur son concurrent. Pourtant créé en 2012, soit 3 ans après, il a su convaincre plus de 2 million de clients contre 500 000 pour son adversaire. Pourtant cet adversaire met en œuvre des offres plutôt attractives avec notamment le remboursement intégral de son pack et une prime de parrainage de 5 € par filleul. Transcash a même été lauréat du Trophée des cartes innovantes en 2018. Mais ces efforts ne sont pas suffisants pour dépasser le numéro 1 des comptes sans banque.
Une notion d’exclusivité
Même si le leader est distribué chez moins de buralistes en France il a su créer un cocon accueillant avec les corners portant son nom et permettant certaines actions spécifiques. Il est en train de s’étendre à l’international et cette proposition fonctionne très fort.
Qui est la moins chère ?
- Frais d’achat : L’établissement du Sud Est de la France remporte ce match avec une offre plus avantageuse : 9,90€ pour l’achat du pack dont la durée de validité est de 2 ans minimum + 1€ par mois contre 20 € par an pour l’offre basique ou 50€ pour l’offre Chrome de son concurrent.
- Frais d’utilisation : ici ils sont très variable en fonction justement de l’utilisation qui en est faite. Cependant, Nickel a l’avantage sur certains points : frais de recharge en espèces, frais de retraits qui sont bien plus attractifs dans les bornes dédiées à son nom, dans les distributeurs de billets classiques les tarifs sont identiques à 1,5€/ acte…
- Frais d’irrégularité : il ne peut pas y avoir d’irrégularité sur le compte puisque le découvert n’est pas autorisé. En cas de solde insuffisant, le paiement est tout simplement refusé.
Quelles sont les spécificités de chacun ?
Tous deux accessibles sans condition de revenus. C’est d’ailleurs ce qui fait leur force. Ils ont développés des services différents : famille, haut de gamme, carte secondaire utile pour faire un cadeau pour gérer les frais d’un salarié, virement à l’étranger en devises … Bref chacun ses atouts.
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Transcash donne accès au compte-joint (avec la carte rouge qui peut être transmise à un conjoint, un ami, un salarié…) et au compte-jeune alors que son concurrent ne propose que ce dernier. Cependant l’accès à la carte Chrome permet de se distinguer et d’attirer une clientèle en recherche de prestations plus haut de gamme.
Qui a les meilleurs services annexes ?
Il s’agit ici de matchs quasi nuls puisque ni l’un ni l’autre ne proposent de solution d’épargne, de placements en bourse ou de crédit.
Pourtant, le leader se différencie avec l’accès aux virements à l’international.
Le réseau de distribution du challenger est bien plus étendu en France avec 30 000 buralistes qui distribuent sont offre.
Service client et gestion de compte, qui gagne ?
Ils proposent tous les deux de bénéficier d’un support client dans une agence physique grâce au réseau de buralistes ou par téléphone et désormais ils sont tous les deux réactifs sur les réseaux sociaux.
Espace client, chez qui est-il plus facile d’accéder à son compte ?
Match nul en ce qui concerne les espaces clients proposés par nos compétiteurs qui permettent à leurs utilisateurs d’avoir accès à une interface personnalisée sur leur site internet et une application mobile dédiée.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.