Investir en bourse donne la possibilité de gérer librement ses placements. C’est aussi une occasion de participer à la croissance des entreprises et de valoriser le capital. Afin de satisfaire aux mieux ses clients, Hello bank! propose des services permettant d’agir en Bourse.
Les produits boursiers proposés par Hello bank!
Il ne s’agit pas vraiment de produit boursier, mais plutôt de solution permettant d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions. L’établissement propose trois manières d’investir en bourse : le Plan d’Épargne en Actions classique, le Plan d’Épargne en Actions PME et le Compte d’Instruments Financiers ou compte-titres.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le PEA permet non seulement de constituer ou de valoriser un capital, mais aussi de préparer une retraite. Il donne la possibilité d’acheter des actions d’entreprises européennes de toute taille, tout en tirant profit de plusieurs avantages.
C’est un produit d’épargne réglementé dont le plafond est de 150 000€.
Que ce soit pour le PEA classique ou le PEA PME, après 5 ans d’ancienneté, les gains sont nets, c’est-à-dire sans impôts. Le compte peut être alimenté par versements libres ou programmés. Chaque client est libre de vendre ses titres à tout moment. Le Plan d’Épargne en Actions est une façon simpliste et profitable de se lancer dans la bourse.
Le Plan d’Épargne en Actions PME (PEA-PME)
Avec un PEA-PME, le client est en mesure d’investir dans les PME françaises et européennes uniquement. Il est souvent présenté comme le petit frère du PEA.
Son plafond est de 75000€. Il est possible de cumuler PEA et PEA PME mais dans ce cas le plafond global sera de 225 000€.
Ce compte permet d’accéder aux actions et aux certificats d’investissement. Il donne aussi la possibilité d’obtenir des parts de SARL ou de sociétés possédant un statut semblable. Il aide à avoir accès aux actions ou parts OPC, dont au moins 75 % des actifs sont investis en valeurs européennes votées par les PEA, PME. Par ailleurs, le Plan d’Épargne en Actions PME permet d’avoir l’accès aux parts ainsi qu’aux Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) qui respectent le quota de 75 %, éligibles au PEA, PME et ETI. Toutefois, il y a une exception pour les parts attribuées aux dirigeants ou aux membres de l’équipe de gestion de ces fonds.
Le Compte d’Instruments Financiers (CIF)
Le CIF, ou Compte-Titres permet de stocker et gérer un portefeuille de titres. Il donne accès aux nombreux titres financiers du marché.
C’est un compte sans contrainte : il n’y a pas de montant minimum ni de plafond d’investissement, contrairement au PEA.
Cela donne donc la possibilité de réaliser une épargne sur le court ou le long terme grâce au marché financier. Il n’existe pas d’avantage fiscal sur ce support. De ce fait, ce support est rarement sélectionné.
Pour ouvrir un compte CIF, il suffit d’avoir un compte dépôt dans l’établissement bancaire. La souscription se conclut par la signature d’une convention spécifique.
Les offres adaptées aux ordres
L’établissement bancaire met en avant deux solutions adaptées aux besoins de chacun : l’offre Start et l’offre Active.
L’offre Start pour démarrer en Bourse
- Start s’adresse aux personnes qui souhaitent passer des ordres d’achat ou de vente d’un montant inférieur à 3 000 €.
- Le passage d’ordre est possible à partir de 1,75 €.
- Les droits de garde, les frais de gestion et l’abonnement sont gratuits.
- Pour profiter de Start, le client doit détenir un CIF, PEA ou PEA-PME.
L’offre Active pour les plus avertis
- Active convient aux clients qui ont des ordres de bourse régulièrement supérieurs à 3 000 €.
- Pour passer des ordres, il faut compter 13 € par ordre jusqu’à 8 000 € puis 0,20 % par ordre au-delà.
- Comme pour Start, chaque utilisateur peut bénéficier de la gratuité des droits de garde, des frais de gestion et de l’abonnement.
Que penser de l’offre Bourse de Hello bank! ?
C’est une très bonne banque en ligne, en revanche, son offre dédiée à la Bourse n’est pas ce qui a fait sa renommée. Son offre Start est intéressante pour les débutants. Par la suite, il faudra peut-être penser à changer de solution pour une ouverture plus large.
Elle a quand même le mérite d’avoir trouvé les moyens de répondre aux besoins de ses clients. Start et Active, leur permet de passer des ordres de vente ou d’achat selon le montant dont ils disposent. Par ailleurs, la banque en ligne propose une large gamme de produits d’investissement qui permet de bénéficier de nombreux avantages.
Mentions légales :
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse présente un risque de perte totale ou partielle de capital.
