La banque en ligne Monabanq propose l’assurance-vie Monabanq Vie Premium. Il s’agit d’un contrat qui fournit un accès aux fonds en euros à capital garanti baptisés Eurossima et Netissima. Ces derniers sont assurés par Generali Vie. Mais comment fonctionne cette assurance-vie ? Pour qui est-elle? Quels sont les différents types de contrats d’assurance-vie que propose la banque ?
Assurance-vie de Monabanq : comment ça marche ?
L’assurance-vie est une offre uniquement réservée aux clients Monabanq.
Frais et caractéristique de l’assurance-vie
L’assurance-vie de Monabanq est sans frais d’entrée, sans frais de sortie, sans frais de mode de gestion et sans frais de versements. Elle est exclusivement accessible aux clients de l’établissement. Le contrat Monabanq Vie Premium est proposé en gestion libre ou en gestion pilotée. Il offre la possibilité d’inclure une garantie plancher qui permet aux bénéficiaires du contrat de récupérer un capital au moins égal aux versements effectués par l’assuré, en cas de décès.
- Les frais annuels de gestion pour le fond en euros Eurossima et pour le fonds en euros Netissima s’élèvent à 0,75 %.
- Les frais annuels de gestion libre sur les supports en unités de compte sont également de 0,75 %.
- Quant aux frais en gestion pilotée, le montant s’élève à 0,95 %. C’est la somme des frais de gestion sur les encours (0,75 %) auxquels s’ajoutent les frais de mandat (0,20 %).
Avantages de l’assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie Monabanq sont abordables pour de nombreuses raisons. Le service bancaire en ligne permet en effet de bénéficier des avantages de cette offre à partir de 500 €. En revanche, il faut faire des versements libres programmés de 50 € par mois au minimum.
Pour se soustraire de ces versements programmés, il suffit de verser 1000 € sur Monabanq Vie Premium.
Le contrat Monabanq Vie Premium offre la possibilité de choisir le mode de gestion adapté à chaque individu.
Ce dernier a le choix entre :
- La gestion pilotée permettant de transmettre le contrat d’assurance-vie à Generali Investments. C’est l’un des leaders de la gestion d’actifs en Europe,
- La gestion libre s’adressant à tous les clients qui ont des savoirs dans le domaine financier et qui veulent être acteurs de leur contrat d’assurance-vie. Par ailleurs, il est possible de choisir soi-même la répartition des fonds en euros et des supports en unités de comptes.
Types de contrat et options Monabanq Vie Premium
Il existe deux types de contrats d’assurance-vie chez Monabanq.
Types de contrat d’assurance-vie
Un épargnant a le choix entre deux types de contrats.
- Il y a d’une part les monosupports qui permettent d’investir sur un fonds euros et
- d’autre part les multisupports qui offrent la possibilité d’investir aussi bien sur le fonds en euros que sur des unités de compte.
En optant pour un contrat d’assurance-vie multisupports, il est possible de diversifier ses investissements tout en ayant la liberté de déterminer le niveau de risque souhaité allant de faible à très élevé.
Les options comprises dans l’assurance-vie
Chez Monabanq, le client peut opter pour des versements libres programmés. Cela lui permet d’épargner sans y penser. En effet, il suffit de mettre en place des versements libres programmés pour se constituer un capital à son rythme : 50 €/mois, 150 €/trimestre et 300€/semestre.
Il n’y a aucune démarche administrative à faire chez Monabanq. L’établissement se charge de tout. Il suffit de confier la souscription au contrat d’assurance-vie à l’un des conseillers experts. L’enseigne se charge de remplir tous les documents au nom et à la place du client.
Grâce à l’option de gestion automatique, l’épargnant est en mesure de gagner du temps. Le montant des frais sur les options de gestion automatiques est de 1 % du montant arbitré.
Dans le cadre d’une assurance vie ou d’un investissement, la diversification est toujours un bon point, car elle permet de sécuriser un peu plus son capital.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
