Devenir client dans la néobanque star de l’Allemagne est aussi simple qu’un jeu d’enfant. Tout se fait en ligne et tout est expliqué clairement et d’une manière transparente : ses frais réduits, ses différentes formules, ses services bancaires… Il est même possible d’y aller de manière crescendo.
Comptes Courants chez N26
Chez N26, quatre forfaits sont disponibles et dans tous les cas, aucuns frais de tenus ne sont facturés. Les frais des forfaits concernent les services supplémentaires et additionnels liés à la carte choisie. Il est important de noter qu’un compte ouvert chez N26 l’est pour une durée minimum de 12 mois. Ce que nous aimons chez N26 c’est la clarté des informations. Tout est simplement comparé sur une même page.
N26 standard
Ce forfait est sans frais ni pour la carte, ni pour la tenue de compte.
Cela permet généralement de tester la banque et ses avantages.
Ici par exemple pour un forfait sans frais, le client peut :
- Bénéficier d’une carte unique car elle est transparente,
- Depuis peu il y a des frais d’expédition de la carte physique à raison de 10€,
- Payer par CB sans frais dans toutes les devises,
- Effectuer jusqu’à 5 retraits en euros par mois. ( Ce qui est très avantageux),
- La possibilité d’avoir 2 sous-comptes,
- Le service client est disponible par chatbot et livechat.
La carte est une Mastercard sans contact, nominative et compatible avec le paiement mobile.
N26 Smart
Le compte N26 Smart est à 4,90€/mois. Cet abonnement permet de gérer son argent au quotidien avec un grand confort.
Les atouts supplémentaires au compte Standard sont conséquents :
- Choix de la couleur de sa carte parmi 5 coloris,
- La possibilité d’avoir une carte supplémentaire,
- 10 sous-comptes disponibles avec la possibilité d’en partager certains pour constituer des cagnottes,
- L’épargne automatique à l’arrondi,
- Des offres exclusives,
- L’accès au service client par ligne dédiée.
N26 You
Le compte N26 You est à 9,90€/mois.
En plus des deux premiers, cet abonnement permet de :
- Retirer sans frais dans toutes les devises en illimité,
- Bénéficier des assurances Allianz* avec couverture médicale, assurance voyage, assurance retard de vol, bagages, assurance mobilité et sports d’hiver.
La carte est une Mastercard de couleur au choix (5 couleurs disponibles) sans contact.
C’est le compte bancaire idéal pour les voyageurs : sans frais à l’étranger et avec des assurances et garanties sur les déplacements ou achats effectués avec la carte.
N26 Metal
Le compte N26 Metal est à 16,90€/mois. C’est le forfait haut de gamme de N26.
Voici les atouts auxquels ses détenteurs peuvent accéder :
- Une carte en métal (plus résistante et plus esthétique) déclinée sous 3 couleurs différentes,
- Une assurance disponible par téléphone pour faciliter la résolution des dommages,
- Un accès à des privilèges uniques : événements et promos,
- Ligne téléphonique du service client dédiée aux comptes Metal.
La carte MasterCard est personnalisable avec trois tons différents. Lire notre article sur la carte Metal.
Elle permet d’accéder à de très nombreux avantages :
Accès gratuits aux locaux WeWork (espaces de coworking), promotions exclusives dans des hôtels, sur des sites marchands, pour des séjours… Les assurances qu’elle propose sont vastes et les garanties étendues, elle donne même accès à certains atouts de la carte World Elite.
Voici en image les 4 forfaits :
Une offre bancaire diversifiée
Ouvert aux particuliers
Les forfaits mis en avant plus haut concernent les particuliers. Et N26 ne s’arrête pas aux particuliers.
Ouvert aux professionnels
N26 propose également quatre comptes pour les entreprises.
- Le premier N26 business, gratuit, peut convenir aux freelances et autoentrepreneurs. Il permet de faire 5 retraits gratuits par mois, de recevoir 0,1% de cashback sur ses achats et de payer par carte sans frais dans toutes les devises.
- N26 Business Smart à 4,90€,
- N26 Business You à 9,90€,
- N26 Business Metal à 16,90€.
Tous ces tarifs sont mensuels et les abonnements doivent être pris sur un an. On apprécie le fait qu’il n’y ai pas de surcharge tarifaire sur les comptes pros.
En plus du compte N26
Les frais annexes
- Au-delà de 5 retraits faits avec la carte bancaire, chacun est facturé 2€.
- Avec les forfaits gratuits, les retraits en devises étrangères sont facturés 1,7% du montant.
- Le rejet d’un prélèvement est facturé 3€.
- Le découvert toléré a des intérêts débiteurs de 8,8% par an et ils sont facturés au trimestre.
- Une nouvelle carte (demandé avant renouvellement officiel) sera facturée 6€ pour une classique et 60€ pour la Metal.
Les autres solutions de paiement
- Le paiement mobile : N26 permet à ses clients de payer avec le smartphone avec Apple Pay et Google Pay récemment.
- La recharge en argent liquide : cette fonctionnalité n’est disponible qu’en Allemagne, Autriche et Italie et c’est gratuit pour les retraits avec Cash26. Pour les dépôts, l’accès à ce service coûte 100€ par mois puis 1,5% sur le montant déposé.
Des services annexes et le choix de bons partenaires
Ce qui fait la réussite de N26 c’est le choix qui a été fait pour ses partenaires. Ceux-ci lui permettent de proposer des services supplémentaires que les autres néobanques n’ont pas. En plus des services classiques d’une banque en ligne, N26 propose :
De l’épargne
Avec le compte Espaces, ses clients peuvent mettre de l’argent de côté. Cette solution a été développée en partenariat avec Raisin. La célèbre startup spécialisée dans les solutions d’épargne. Un doute subsiste sur le maintien de cette fonctionnalité. Elle est en train d’évoluer vers Espaces Partagé.
N26 a ajouté depuis peu l’arrondi, qui permet d’épargner sans s’en rendre compte.
De crédit
Elle a également développé une solution de crédit avec Younited.
Il est possible d’emprunter de 1000€ à 50 000€ sur 12 à 84 mois. Les projets qu’il est possible de financer concernent les prêts personnels : achat de voiture neuve ou d’occasion, appareil ménager, travaux, vacances, événements… rachat de crédits et trésorerie. Un simulateur sur le site permet de voir simultanément les mensualités à rembourser.
Sinon il est aussi possible de consulter notre comparateur qui analyse les offres des principaux acteurs du crédit personnel.
Ses frais réduits à l’étranger
Pour faciliter la gestion des devises et réduire les frais au maximum, N26 s’est rapproché de Wise, qui est le leader sur ce point.
Les assurances Allianz comprennent : l’assurance moyen de paiement et vol du téléphone. Les voyages à l’étranger sont également assurés. Cette assurance permet l’extension de garantie des biens ainsi qu’une assurance supplémentaire quand les articles achetés sont volés ou endommagés.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les espaces partagés, une évolution de la fonctionnalité Espaces
Le compte joint ne fait pas partie des offres bancaires de la néobanque d’origine allemande. Cependant, elle a développé depuis peu une nouvelle fonctionnalité comme alternative. Il s’agit des « Espaces Partagés ».
Qu’est-ce qu’un espace partagé N26 ?
Nombreux détenteurs de compte N26 profitent déjà de la fonctionnalité « Espaces » leur permettant de créer des sous-comptes pour leurs projets personnels. « Espaces partagés » leur permet désormais de partager des sous-comptes avec d’autres utilisateurs pour des projets communs.
Les espaces partagés permettent de mettre de l’argent de côté avec des proches tels que des amis, des membres de la famille ou même des colocataires pour des dépenses collectives.
Comment créer un espace partagé ?
La création d’un espace partagé est possible depuis l’application web et mobile N26. Tous les utilisateurs N26 peuvent accéder à ce sous-compte commun. Cependant, seuls ceux qui détiennent déjà un compte N26 ont la possibilité d’en créer, qu’il s’agisse de N26 premium, N26 Metal, N26 Business You ou N26 You.
Pour créer un espace partagé, les étapes suivantes sont indispensables :
- Aller dans « Espaces »,
- Sélectionner « Créer un nouvel espace » ou un espace déjà existant,
- Personnaliser en ajoutant un nom, une image et un objectif commun à atteindre,
- Choisir « Ajouter un nouveau participant »
- Inviter un proche pour partager le même sous-compte,
Pour pouvoir recevoir une invitation à rejoindre un sous-compte commun, l’utilisateur N26 doit procéder au préalable à l’activation de sa visibilité auprès des autres détenteurs de compte N26 depuis son application.
La néobanque envoie ensuite une notification dès lors qu’une invitation a été refusée ou acceptée. Dès l’acceptation d’une invitation, le nouveau participant est autorisé à y faire des virements et des retraits.
Seul l’administrateur est autorisé à ajouter ou à supprimer des participants d’un espace partagé. Pour en retirer, il doit :
- Se rendre dans le sous-compte,
- Ouvrir les paramètres de l’espace,
- Accéder à la liste des participants,
- Sélectionner le nom du participant à retirer,
- Confirmer l’action.
Gérer des dépenses communes : comment cela fonctionne ?
Tous les utilisateurs peuvent gérer un espace partagé à distance depuis l’application N26. En invitant d’autres participants, l’administrateur leur donne une procuration. De ce fait, la totalité de la somme versée sur l’espace partagé est accessible à tous les utilisateurs. Ces derniers sont habilités à faire des transferts et des retraits d’argent entre leurs comptes personnels et le sous-compte partagé. Les détails de chaque transaction leur sont également accessibles pour leur permettre de faire des suivis.
Contrairement aux comptes joints qui sont généralement conçus pour deux personnes, un sous-compte commun peut être partagé avec 10 autres participants invités. Par ailleurs, le détenteur d’un compte N26 premium a la possibilité de créer jusqu’à 10 espaces partagés.
À qui appartient l’argent déposé sur un espace partagé ?
En principe, un compte joint traditionnel doit être ouvert par au moins deux personnes. La loi autorise alors les co-titulaires à exercer les mêmes droits sur ce compte. Par ailleurs, ils sont solidairement responsables du compte. Pour les espaces partagés N26, seul le détenteur de compte N26 premium est considéré comme le titulaire du sous-compte commun. Les fonds qui y sont disponibles sont légalement considérés comme lui appartenant. Les autres participants invités ont une simple procuration leur permettant d’alimenter l’espace et avoir accès aux fonds déposés.
Les espaces partagés ont été pensés pour permettre aux détenteurs de compte N26 de gérer de manière simple, sécurisée et flexible des fonds communs. Toutefois, il est recommandé de n’y inviter que des personnes de confiance.
Il peut arriver à tout un chacun d’égarer momentanément sa carte bancaire, de l’oublier quelque part pour une raison ou une autre, voire de la perdre, et ce, au moment où on en a le plus besoin. En proposant une seconde carte à ses clients premium, la néobanque allemande a trouvé une solution pour remédier à l’une de ces situations.
La nécessité d’avoir une seconde carte bancaire personnelle
Une idée brillante et une excellente nouvelle pour les personnes les plus distraites, la seconde carte proposée par la banque N26 permet à tous ceux qui choisissent cette option d’être plus sereins au quotidien.
En quoi est-ce si intéressant ?
Les personnes qui peuvent profiter d’une carte de rechange en permanence ont la chance d’avoir à portée de main une carte supplémentaire en réserve pour pouvoir accéder en permanence à leurs comptes. Disposer d’une telle carte avant même de perdre la première permet effectivement de retirer de l’argent à tout moment ou de payer ses achats, comme avec sa carte initiale. Celle-ci peut d’ailleurs être emmenée partout, que ce soit au travail, lors des courses ou même lors des différents déplacements.
La démarche pour en bénéficier
La carte de secours N26 est aujourd’hui réservée aux clients ayant choisi les offres N26 Business You, N26 You, N26 Business Metal et N26 Metal. Pour en savoir plus sur les offres professionnelles de N26, voir cette rubrique. Obtenir cette nouvelle carte est simple. Les détenteurs de compte premium peuvent la commander en ligne, dans l’application mobile de la néobanque.
Voici la marche à suivre étape par étape :
- Découvrir,
- Aller plus loin avec N26,
- Et commander une carte additionnelle.
- La prochaine étape consiste ensuite à choisir parmi les couleurs proposées pour personnaliser la carte,
- Puis de confirmer l’adresse de la livraison,
- Avant de quitter la page, le requérant devra accepter les conditions générales stipulées et le paiement d’un montant de 10 euros. Ce tarif comprend les frais de fabrication et ceux de l’envoi.
La seconde carte accessible aux clients premium de N26 est uniquement dédiée à un usage personnel.
Deux cartes, un seul compte, un seul utilisateur
La seconde carte que N26 met à disposition des détenteurs de comptes payant Metal et You est liée au même compte que la première. D’ailleurs, en tant que carte de secours, elle n’implique pas de surcoût sur l’abonnement. Hormis les 10 euros à payer lors de la commande, elle reste donc gratuite par la suite. Cependant, à part le titulaire du compte, personne ne devrait l’avoir en sa possession et encore moins l’utiliser. Tout comme la première, cette carte bancaire additionnelle est effectivement personnelle. La donner à quelqu’un d’autre pour qu’il l’utilise est strictement interdit et va à l’encontre des conditions générales de la banque N26. Si cela venait à se produire, le compte auquel il est lié peut se retrouver fermé immédiatement.
En comparaison avec d’autres offres
La carte additionnelle de N26 ressemble beaucoup à celle proposée chez Revolut. Par contre, elle n’est pas similaire à la seconde carte de Transcash. Cette dernière est utilisée par une tierce personne telle qu’un enfant. Elle dispose ainsi de son propre code d’accès. Néanmoins, pour les détenteurs de comptes premium auprès de N26 qui souhaitent pouvoir gérer des dépenses à plusieurs, une autre option s’offre à eux. Avec la fonctionnalité Espace, ils ont la possibilité de créer avec d’autres clients premium de la banque jusqu’à 10 sous-comptes partagés. Il est ainsi possible d’alimenter ces derniers régulièrement.
Avoir à sa disposition une seconde carte qui permettrait d’effectuer les mêmes opérations que la carte initiale peut s’avérer utile à beaucoup de gens. Elle peut être rangée dans un endroit sûr, pour n’être utilisée qu’en cas de besoin.
