Classement des solutions de transferts en devises Déc 2024

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent en devises ?

Le transfert d’argent en devises est un service financier proposé par des établissements spécialisés. Il permet de transférer une somme d’argent vers un bénéficiaire qui se trouve dans un autre pays ou une autre localité.

Ce dernier reçoit l’argent dans la devise de son pays, et le transfert se fait presque instantanément, selon l’opérateur. Plusieurs établissements sont spécialisés dans le transfert d’argent en devises, comme Western Union, Wise ou encore Azimo.

Comment se déroule un transfert d’argent ?

Le payeur peut effectuer le transfert dans une agence physique, ou directement sur Internet pour gagner encore plus de temps. Des commissions sont prélevées sur le montant envoyé, il faut ainsi en tenir compte au préalable. Le bénéficiaire reçoit l’argent soit :

En liquide directement dans un point de vente.
Sur son compte bancaire ou un porte-monnaie électronique.
Sur un distributeur automatique.

Qui paie les frais de transfert ?

En général, le bénéficiaire n’a aucuns frais à charge : c’est celui qui envoie l’argent qui paie les commissions.

Néanmoins, pour pouvoir recevoir l’argent, le receveur doit présenter les justificatifs de transfert qui lui sont transmis par l’envoyeur. Il s’agit principalement des coordonnées de l’envoyeur, du numéro de transfert, et du montant envoyé.

Marche à suivre pour déterminer quel outil utiliser :

Le choix pays de destination

Savoir si le pays dans lequel l’argent doit arriver est disponible dans l’un des trois établissements cités dans le classement. Tous les prestataires ne couvrent pas tous les pays.

L’argument du prix

Une fois que le choix du bon prestataire qui permettra de verser l’argent dans le pays souhaité est fait, il faut regarder les différents frais.

Les points qui arrivent après

Les autres arguments qui peuvent faire pencher la balance :

Le délai de réception,
Le mode de réception. Certains destinataires n’ont pas de compte en banque parfois, il faut donc prévoir un mode permettant de retirer les fonds à un guichet par exemple.

Comparaison des frais de transfert

Les frais constituent l’un des points essentiels sur lesquels les utilisateurs se basent pour choisir leur prestataire d’envoi d’argent. Il existe des différences notables entre les établissements.

Un établissement classique

Toutes les banques classiques permettent de faire des virements en devises mais attention les coûts et le portefeuille ! Certains établissements facturent une commission variable sur le montant ainsi que des frais fixes. Il peut par exemple arriver de payer 80€ de frais pour un paiement qui n’est que de 20€ … Autant dire que ce type d’action est impensable.

Frais pratiqués chez Wise et N26

Wise se distingue par son faible coût. En effet, le taux de change appliqué est celui fourni par Reuters. L’envoyeur peut ainsi déterminer à quel moment il peut profiter du taux le plus avantageux pour son envoi. Il peut également être alerté lorsque le taux de change est le plus favorable.

Au-delà du taux réel, l’avantage de Wise réside surtout dans la commission prélevée. En effet, le frais de transfert est plus bas que celui des autres prestataires, et surtout, il est transparent. L’envoyeur peut distinguer clairement les frais et le montant que le bénéficiaire va recevoir.

N2§ utilise la solution de Wise pour les transferts. Les conditions et frais sont donc les mêmes.

Frais pratiqués chez Western Union

Les frais pratiqués constituent le point faible de Western Union. Ce prestataire applique à la fois des frais de change et des frais de transfert qui sont plus importants que la moyenne des autres outils de transfert. De ce fait, le coût d’un transfert WU est considéré comme plus élevé que chez la concurrence.

Attention, il y a beaucoup de plaintes en ce moment, sur cet acteur. Nous avons perdu de l’argent en utilisant leurs services.

Frais pratiqués chez Azimo

Azimo fait figure de très bon élève en matière de frais de transfert d’argent. Pour envoyer une même somme d’argent, Azimo pratique des frais jusqu’à 8 fois moins chers que chez les concurrents.

Frais pratiqués chez Nickel

Cette solution est toute récente chez Nickel qui utilise les services de Ria. En moyenne les frais seront de moins de 5% du montant.

Chez Revolut : les conditions de transfert

Cet acteur a développé sa propose infrastructure. Les frais sont faibles, les devises utilisables sont nombreuses. Nous vous invitons à consulter leur site pour plus de précisions.

myPos : un TPE et un compte multidevises

Cette Fintech est dédiée aux professionnels. Elle donne accès à un Terminal de paiement dès 29€ seulement, une carte et un compte multidevises. Ses services sont aux bons prix et bien plus rapides que dans une banque traditionnelle.

Les pays de destination, les devises disponibles

Les prestataires de transfert d’argent n’ont pas tous la même couverture géographique, ce qui peut plus ou moins les avantager. En outre, certains d’entre eux ne permettent d’envoyer de l’argent que dans un nombre restreint de devises.

Western Union : 200 pays

Western Union est présent dans plus de 200 pays et possède quelque 500 000 agences. Les services WU sont, par conséquent, très accessibles. Western Union se démarque également par la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent dans toutes les devises.

Wise : plus de 70 pays

La liste des pays disponibles pour le transfert d’argent avec Wise est plus réduite que celle de WU. En effet, les services Wise sont disponibles dans un peu plus de 70 pays uniquement avec :

2 pays nord-américains.
13 pays sud-américains.
20 pays asiatiques et du Moyen-Orient.
22 pays africains.
24 pays européens.
6 pays de l’Océanie.

Ce qui est déjà très bien. En sachant, que Wise compte 7 millions de clients, 13 bureaux dans le monde. Tous les mois, 5 millions d’euros transitent dans le monde via ses services et les utilisateurs font une économie de 1,5€ milliards d’euros par an. Dans sa FAQ qui est très pertinente, Wise propose à ses utilisateurs d’ajouter des pays absents à son offre. Dès qu’un nombre de voix important est atteint, la firme étudie le déploiement de leurs services dans ce nouveau pays.

Orange Money : disponible que sur certains pays, mais …

Orange Money a fait le choix de se concentrer que sur certains pays. Mais là il où se trouve, ses tarifs sont imbattables. Principalement disponible en :

Afrique de l’Ouest,
Afrique : Madagascar, Maroc, Kenya, Cameroun, …
Inde,
Vietnam,
Thaïlande,
et certains pays d’Europe.

Sa simplicité d’utilisation, sa rapidité et ses simples frais, en font un outil très utile.

Azimo : 200 pays

À l’instar de Western Union, Azimo permet de recevoir de l’argent dans plus de 200 pays dans le monde. La liste des pays pris en charge par Azimo est longue, l’idéal étant de se connecter directement sur le site pour savoir.

La rapidité

Généralement, ce critère est le dernier que l’on regarde. Sauf si le paiement est urgent. Dans ce dernier cas, voici les établissements qui sont les plus rapides.

Les banques classiques

L’ajout d’un RIB étranger dans une banque classique peut poser problème. Cela est parfois impossible. Il faut demander à son conseiller de le faire à sa place. Cette action prend déjà quelques jours. Ensuite, il faut le temps de validation et d’acceptation du RIB. Ensuite, il faut faire la demande de virement et cela peut encore prendre quelques jours. Un virement international s’il n’est pas demandé en mode express (ce qui augmente encore l’addition) peut prendre facilement plus d’une semaine.

Western Union le plus rapide

Sur ce critère, Western Union obtient le premier rang du classement, car le transfert d’argent se fait en temps réel : le bénéficiaire peut recevoir l’argent transféré en cash dans un point de vente agréé.