La banque en ligne propose une gamme complète de produits d’épargne et en plus ils ont développé des produits exclusifs que l’on ne retrouve que chez eux.
Les livrets accessibles chez Fortuneo
Parmi les livrets disponibles, il faut distinguer les livrets classiques et les livrets exclusifs à cette banque en ligne.
Les livrets classiques
L’établissement permet à ses clients d’ouvrir un Livret A et un Livret de Développement Durable et Solidarité (LDDS). Ces livrets réglementés et non imposables restent particulièrement prisés des Français, avec un taux d’intérêt de 3%, une ouverture simple (possible également pour les mineurs), et surtout une épargne disponible et sécurisée.
En effet, les intérêts produits sont entièrement exemptés de prélèvements et d’impôts, ces produits permettent donc d’épargner en toute transparence et sans lourdeur administrative.
Le plafond du Livret A se situe à 22 950€, et celui du LDD à 12 000€, sans compter la capitalisation des intérêts qui peut porter le solde à un niveau supérieur à ces seuils. Le dépôt minimum du livret A et du LDDS est de de 10€.
Toutefois, la banque en ligne ne propose pas de CEL (Compte d’Épargne Logement) ni de PEL (Plan d’Épargne Logement) pour les particuliers souhaitant préparer un futur projet immobilier.
Les livrets spécifiques en 2023
Le Livret + et le Livret + enfant sont des exclusivités de l’établissement. Ces livrets sont sans frais, que se soit à l’ouverture, au versement, au retrait ou en termes de tenue de compte. Ils sont sans risque pour le capital et disponible à tout moment et le taux de rémunération proposé est généralement plus élevé que chez les concurrents.
- Le Livret + : le dépôt minimum est de 10€, le plafond est de 10 millions d’euros. Il a le privilège d’avoir une rentabilité boostée pendant 4 mois à 5% bruts garantis. Ensuite, le taux de base est de 2% brut annuel. Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux.
- Le Livret + enfant : le dépôt minimum est de 10€, le plafond est de 10000€ et le taux de base est de 2% brut annuel. Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Ce livret peut être ouvert à la naissance jusqu’à la majorité de l’enfant.
Les taux évoluent et parfois les Livrets + sont accompagnés d’une prime. Pour être certain d’avoir le taux à jour et la prime du moment, il faut consulter le classement des livrets d’épargne.
Le constat sur les livrets exclusifs en 2018
En 2018, les conditions du Livret+ en vigueur étaient les suivantes : un taux de 0,4% brut. Les fonds épargnés restent entièrement disponibles, avec des retraits et des versements libres, sans condition de montant ou de fréquence. Le plafond du livret est de 10 millions d’euros. En outre, des opérations promotionnelles sont régulièrement mises en place afin d’augmenter le rendement et d’attirer de nouveaux clients, comme par exemple un taux porté à 2% bruts à l’ouverture, pendant 3 mois et limité à 100 000€ de capital.
Les revenus issus de cette épargne sont soumis aux prélèvements sociaux de 15,5%, ainsi qu’aux impôts sur le revenu. L’établissement ne facture pas de frais bancaires sur les livrets d’épargne (Livret A, LDD et Livret +), et la gestion à distance est possible via l’espace client. Le dépôt minimum exigé sur chacun de ces livrets est de 10 € et l’ouverture et la clôture sont totalement gratuites.
Une assurance vie multisupport
L’établissement bancaire a été récompensé tous les ans depuis 2019 au Grand-Prix de l’assurance vie dans la catégorie « contrat multisupport ».
Les supports qui garantissent les bons rendements de l’assurance vie
L’assurance vie de la banque en ligne est régulièrement décrite comme particulièrement performante par la presse spécialisée. La banque propose plus de 200 fonds et affiche une ambition de fournir un rendement intéressant tout en maintenant une bonne sécurité.
Les 2 fonds en euros sont le Fonds Suravenir Opportunités, qui a relevé en 2016 un taux net de 3,10% servi aux souscripteurs et le Fonds Suravenir Rendement, qui affichait en 2016 des intérêts de 2% nets en 2018.
Le Fonds Suravenir Opportunités est présenté comme privilégiant les rendements élevés, mais avec plus de volatilité des taux. Les versements effectués doivent compter 30% au moins de supports en unités de compte. Le Fonds Suravenir Rendement, lui, vise avant tout la sécurité et se construit autour de rendements plus stables. Les clients disposent de plusieurs solutions pour la gestion de leur contrat d’assurance-vie, selon leurs profils, leurs préférences et leurs objectifs.
Suravenir est une filiale d’assurance vie et de prévoyance du Crédit Mutuel Arkea, lui-même propriétaire de Fortuneo. Suravenir gère plus de 41 milliards d’euros d’encours en assurance vie.
Les atouts principaux de cette assurance vie
Les avantages de cette solution d’épargne sont nombreux :
- Les fonds sont disponibles à tout moment (sauf en cas de nantissement ou d’accord spécifique du bénéficiaire)
- La fiscalité est avantageuse,
- Les rendements des fonds en euros sont attractifs,
- Tout se fait en ligne,
- Les frais sont limités : pas de frais d’adhésion (hormis pour les SCPI, SCI, OPCI et ETF) et les frais de gestion sont réduits au minimum,
- Le client peut bénéficier d’une prime à la signature du contrat. Les montants sont variables.
- Au fil des mois et des ans, la prime évolue. Regarder notre classement des assurances vie pour la connaître.
Les petits plus de cette assurance vie
- La banque en ligne propose, en complément, des outils gratuits d’aide à la décision pour accompagner les usagers.
- Les tarifs pratiqués sont également mis en avant, avec notamment l’absence de droits d’entrée, de frais de versements et de frais liés aux rachats et aux arbitrages en ligne.
- Les frais de gestion sont de 0,6% pour les fonds en euros et de 0,75% pour les unités de compte.
- Deux options de pilotage du projet. L’assurance vie peut-être gérée en totale autonomie ou déléguée à un expert de l’établissement. Cette seconde option est accessible dès 1000€ d’investissement.
Pour en savoir plus sur la prime et comparer les offres des assurances vie des concurrents, consulter le classement des offres en assurance vie. Il est également possible de consulter le comparateur d’assurance vie qui analyse près de 75 offres en même temps.
Mentions légales :
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital, puisque leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers. Quand vous investissez sur des unités de compte, l’assureur s’engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.
