Garanties optimales, accès à des services exclusifs… Si la Black Card attire autant les convoitises, c’est parce qu’elle propose maints et maints avantages. Quel intérêt de souscrire à cette « carte noire » ? Comment fonctionne-t-elle ? À qui doit-on cette offre premium d’exception ? On vous dit tout !
La Black Card, c’est quoi exactement ?
Black Card, carte bancaire black ou encore carte noire : il existe différents termes pour présenter cette carte bancaire haut de gamme réservée aux clients les plus fortunés.
A la différence d’une carte bancaire classique d’entrée de gamme, la Black Card est une carte très haut de gamme :
- Une telle carte est reconnaissable à sa couleur noire,
- Il s’agit d’une carte de retrait acceptée par les guichets automatiques bancaires ainsi que les distributeurs automatiques de billets du monde entier. C’est aussi une carte de paiement utilisable pour les achats sur internet ou en boutique, en France et à l’étranger. Elle s’utilise en toutes circonstances.
- Ses modalités d’accès sont spécifiques à l’agence bancaire qui la propose. Certaines demandent un certain niveau de revenus, d’autres non.
- Les cartes Visa et les cartes Mastercard ultras premium ne sont pas forcément proposées dans toutes les banques.
- Généralement, elles sont chères et détenues par des personnes estimées comme étant riches.
Qui propose la Black Card ?
Pour l’heure, il existe essentiellement trois types de cartes bancaires noires :
- la Visa Infinite.
- la World Elite Mastercard,
- les cartes Metal.
On retrouve aussi la Visa Platinum, accessible chez Monabanq à un prix défiant toute concurrence, et la Platinum de MasterCard.
Plus connue et plus plébiscitée, la Visa Infinite est proposée par presque toutes les banques traditionnelles. On peut ainsi en faire la demande auprès de :
- la Société Générale.
- BNP Paribas.
- HSBC,
- la Caisse d’Épargne.
- la Banque Postale.
- la LCL (Le Crédit Lyonnais).
La World Elite Mastercard, elle, est disponible dans seulement deux banques, à savoir le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel. Il convient néanmoins de préciser que la disponibilité de cette carte bancaire dite Premium varie d’une agence à une autre. Autrement dit, avant d’en faire la demande, mieux vaut se renseigner auprès de son agence.
Si l’on a une préférence pour les banques en ligne ou les néobanques, l’on doit alors s’adresser à BforBank ou à Hello bank!, dans le cas d’une souscription à la Visa Infinite.
Jusqu’à 2023, les seules banques en ligne ou fintech qui proposent la World Elite Mastercard ou la carte Metal sont :
- Fortuneo,
- Boursorama Banque,
- ING, ex ING Direct, n’existe plus en France.
- Revolut Metal.
- N26 Metal.
Aujourd’hui, de plus en plus d’acteurs proposent ces moyens de paiement. Cela arrive même chez les professionnels avec Qonto et Sogexia par exemple.
Les particularités de la Black Card
En tant que carte très haut de gamme, la Black Card propose naturellement de nombreux privilèges.
Lorsque l’on répond aux critères de sélection et que l’on souscrit à une carte bancaire très haut de gamme, on profite notamment d’un service de conciergerie à votre disposition 24h/24 et 7j/7.
À cela s’ajoutent les garanties d’assurance, d’assistance et d’achat qui s’appliquent autant au détenteur qu’aux membres de sa famille. Son titulaire part en voyage et son vol est modifié ou annulé ? Il peut alors solliciter un remboursement des frais. Même chose en cas de dommage matériel sur une voiture de location.
Les avantages substantiels de la Black Card ne s’arrêtent pas là. Cette carte de crédit Premium donne également accès à un plafond de retrait allant de 700 à 7000 euros par semaine. Pour ce qui est du plafond de paiement, il varie de 2000 à 20000 euros par mois.
Black Card : comment l’obtenir ?
Pour jouir de tous les avantages qu’elle procure, on doit pouvoir justifier d’un revenu minimum annuel de 60000 euros. Cela équivaut à un revenu mensuel net de 5000 euros.
Pour souscrire une carte bancaire noire, il vous faut aussi payer une cotisation annuelle de 300 euros pour les banques traditionnelles et de 200 euros pour les banques en ligne ou encore les néobanques.
Black Card : comparatif des meilleures offres
Coût, prestations, qualité de service… Les banques qui proposent une carte de crédit Premium Black Card rivalisent de propositions afin d’attirer un maximum de clientèle. C’est ce qui explique le foisonnement des offres.
Ainsi, pour vous aider à choisir la meilleure offre de Black Card (pour la Visa Infinite et la World Elite Mastercard) voici un comparatif des offres les plus attractives en ce moment. Nous nous sommes concentrés sur les banques en ligne et les néobanques.
| Etablissement | Nom de la carte | Prix annuel & conditions de revenus | Atouts |
|---|---|---|---|
| Monabanq | Visa Platinum | 108€/an ou 9€/mois mais souvent accompagnée d’une prime qui réduit drastiquement la cotisation. | Avec conciergerie, assurances, garanties, …. |
| BforBank | Visa Infinite | 200€ avec au moins 4k€net/mois | Accès à plus de 31 millions de commerçants à travers le monde. Plafonds de paiement et de retrait personnalisables. À débit immédiat ou différé, selon les convenances… |
| Hello bank! | Visa Infinite (n’est plus disponible) | 240€ par co-titulaire, pour le compte-joint uniquement | Pas de plafonds de paiement et de retrait. Plusieurs garanties et assurances couvertes. Retrait en zone euro gratuit. |
| Fortuneo | World Elite Mastercard | Gratuite sous réserve de verser tous les mois au moins 4000€ sur le compte, sinon 50€/trimestre | Paiement et retrait en euros gratuits. Conciergerie 24/24 et7j/7, Garanties étendues assurance et assistance, Carte bancaire entièrement gratuite. |
| Revolut | World Elite Mastercard – Carte Metal | 167,88€ | Cashback jusqu’à 10%. Retrait gratuit jusqu’à 800 euros, partout dans le monde… Avec jusqu’à 5 comptes pour mineurs. Revolut Junior. Solutions pour investir : bourse, et matières premières. |
| Revolut | Ultra | 540€/an | Carte en platine, Cashback jusqu’à 10% Sans frais sur les virements internationaux Retraits gratuits jusqu’à 2k€/mois Accès aux lounges VIP d’aéroport. Solutions pour investir : bourse, et matières premières : avec moins de frais. |
| N26 | World Elite Mastercard- Carte Metal | 202,80€ | Retrait: 8/mois, sinon 2€/acte. Aucun usage minimal requis. Avantages exclusifs et 10 sous-comptes. Paiement illimité dans toutes les devises. |
| Aumax pour moi (n’existe plus) | Carte Metal | 167,88€ | Cashback boosté, service client VIP, Garantie de reprise à 80% du prix d’achat (sous conditions), … |
| Hello bank! | Visa Infinite (n’est plus disponible) | 240€ par co-titulaire, pour le compte-joint uniquement | Pas de plafonds de paiement et de retrait. Plusieurs garanties et assurances couvertes. Retrait en zone euro gratuit. |
Que penser de la Black Card American Express ?
Cette dernière, émise par American Express, demeure la carte de luxe par excellence. Heureux détenteur d’une Black Card, devenez grâce à elle un client d’exception. Voyez s’ouvrir devant vous les portes des plus beaux hôtels, des restaurants les plus huppés au monde. Recevez l’invitation de stars internationales et vivez des moments inoubliables.
La centurion de Amex
Il existe une Black Card de luxe, la Centurion et d’autres modèles plus classiques, mais qui n’en demeurent pas moins prestigieux. Pour obtenir l’un d’entre eux, il vous suffit d’en faire la demande à votre conseiller qui vérifie que vous répondiez à certains critères, notamment, financiers. Pour les clients les plus fortunés, vous recevez une invitation de la part de votre banque afin de profiter des nombreux avantages de cette carte. Grâce à elle, pénétrez dans un club d’élite, gage de votre réussite personnelle.
Carte de prestige connue dans le monde entier, la Black Card s’invite au cinéma dans les mains de James Bond ou encore, dans la littérature où, dans un livre de Lauren Weiseberger, il est question de la « mythique carte noire American Express ». La Black Card appartient donc à un univers d’exception, presque inaccessible, dans lequel vous entrerez peut-être à votre tour.
A qui est réservé ce petit bijou ?
La Centurion card, autrement appelée dans les cercles les plus fermés, la Amex Black Card, produite également par American Express. Pour l’obtenir, il faut justifier de 3 000 euros de revenus mensuels après avoir validé son dossier. Elle est la Black Card que tout le monde voudrait détenir. Elle vous garantit des avantages dont vous aviez toujours rêvé comme ceux de pouvoir rencontrer des stars mondiales, de recevoir les honneurs au même titre qu’un ambassadeur lorsque vous prenez l’avion, de bénéficier des services de qualité d’une conciergerie, de vous offrir des places VIP pour des concerts ou encore, d’avoir des tables réservées dans des restaurants de luxe à Paris.
En somme, la Black Card, et à plus forte raison, la Centurion, est destinée aux clients fortunés disposant de revenus confortables tournant autour de 60 000 euros par an, soit, d’un revenu mensuel d’environ 5 000 euros. Les plafonds varient, cependant, d’une banque à l’autre. Ainsi, pour obtenir la Black Card Visa Infinite de BNP Paribas, il faut justifier de 6 500 euros par mois afin de bénéficier d’un service de conciergerie, d’offres exclusives, de plafonds personnalisables, d’une carte Cirrus gratuite et d’une gamme complète, assurance et assistance voyage.
Avantages et inconvénients d’une Black Card
Choisir une Black Card, en plus de vous conférer un statut d’exception, vous permet d’obtenir des plafonds plus élevés qu’avec des cartes classiques.
Par exemple, Crédit Mutuel vous propose de pouvoir dépenser jusqu’à 20 000 euros par mois et de retirer 5 000 euros par jour dans les distributeurs automatiques de ladite banque et du CIC et de retirer 5 000 euros par semaine, dans les distributeurs des autres banques.
Si vous souhaitez réaliser un achat de dernière minute, augmentez temporairement le plafond sans difficulté.
HSBC, quant à elle, vous autorise à prélever 15 000 euros par semaine dans ses distributeurs automatiques, 5 000 euros par semaine dans les autres banques et à l’étranger et 5 000 euros au maximum par jour dans tous les distributeurs de France.
Choisissez votre Black Card en fonction des dépenses et retraits que vous pourriez effectuer au quotidien.
Bénéficiez, en outre, d’avantages clients chez les partenaires de votre banque. Ces avantages, sur mesure, diffèrent d’une banque à l’autre. Profitez d’un service de conciergerie à n’importe quel moment du jour ou de la nuit, assistez à un match de football dans une ville européenne comme une finale de coupe ou de championnat, ou bien trouvez une nourrice pour vos enfants dans l’urgence à tout moment de la journée ou encore, réservez une nuit dans un hôtel de renom.
Parmi les nombreux avantages recherchés, les garanties d’assurance plaisent toujours autant comme les remboursements de frais en cas d’annulation d’un voyage, mais aussi, les dépenses liées à un accident ou à une hospitalisation lors d’un séjour en France ou à l’étranger. L’offre peut même être étendue à tous les membres de la famille.
Malgré tous ces avantages, quelques inconvénients demeurent. Le minimum de revenus mensuels à déclarer pour bénéficier de ses services peut s’avérer difficile à atteindre. Fortuneo et BforBank, par exemple, demandent de justifier de 4000 euros d’apport par mois.
De plus, plusieurs banques comme HSBC, BNP Paribas ou encore, LCL, vous demandent de constituer un dossier afin de savoir si vous pouvez bénéficier d’une Black Card.
Le coût de cette dernière, enfin, fluctue que vous la preniez par exemple auprès de Boursorama où elle est gratuite ou auprès de Hello Bank où elle vous revient à 240 euros par an. De façon générale, préparez-vous à engager entre 200 euros et 350 euros par an pour bénéficier des services d’une Black Card.
Black Card : quel salaire faut-il pour en bénéficier ?
La réponse dépend de la banque émettrice :
- En général, les établissements bancaires réservent leurs cartes bancaires internationales noires à leurs clients les plus aisés. C’est le cas de certaines banques traditionnelles telles que BNP Paribas et SG qui exigent souvent des conditions de revenus élevés. A l’ouverture d’un compte et à la souscription de ce type de carte bancaire, il faut ainsi avoir un salaire confortable de 5 000 à 6 500€ par mois,
- Contrairement aux acteurs de la banque traditionnelle, les banques en ligne, les néobanques et autres fintechs cherchent à démocratiser ces cartes haut de gamme. Chez BforBank et Fortuneo, elles sont par exemple accessibles à partir de 4 000€ de revenus nets par mois. Certaines banques mobiles décident même de les commercialiser sans conditions de revenus. C’est le cas de Monabanq avec sa carte de paiement Visa Platinum, de N26 et de Revolut avec leur carte internationale Metal.
Black Card : est-ce la carte bancaire la plus haut de gamme ?
Parmi les cartes bancaires que l’on retrouve dans la majorité des établissements financiers, les Black Cards sont généralement celles qui sont associées pour beaucoup à la tranche de la population la plus riche. Le titulaire de la carte accède à une expérience bancaire premium et à des services de qualité très élargis dont :
- Des paiements et retraits avec des plafonds élevés,
- La possibilité de payer à l’étranger sans frais de change,
- L’accès au mode de paiement sans contact sans code secret,
- Des avantages tarifaires et des offres partenaires exclusives,
- Un service de conciergerie de luxe qui simplifie le quotidien,
- Des services d’assistance renforcés,
- Une assurance carte et une assurance voyage élargies : protection des achats, détérioration, perte ou vol de bagages, neige en montagne, annulation de voyage et véhicule de location.
Mais il y a d’autres cartes encore plus rares et elles donnent accès à des services rares et exclusifs, telles que :
- La carte en or 24 carats de Revolut à 79,99€ pour 5 ans. Elle était en édition limitée. De loin, la moins chère.
- La QNB Private World Elite MasterCard Credit Card, de la Qatar National Bank, qui est destinée aux ultras riches et sertie de diamants. Sa cotisation est de 1000$ par an, avec un plafond à 50000$, assistant shopping…
- L’Amex Centurion à 6000€ à l’achat, plus 2500 euros par an, pour accéder à une conciergerie de luxe, l’accès aux lounges VIP, … et il faut s’engager à dépenser au moins 25 000 euros par mois.
- La JP Morgan Chase Palladium, une Visa Signature à seulement 595€ par année. Son programme de fidélité donne accès à des avantages qui selon l’établissement permettent de rentabiliser sa cotisation.
Et il y en a d’autres …
Quelles sont les autres cartes bancaires disponibles dans les banques ?
Outre la carte Mastercard World Elite, la carte Visa Infinite et les cartes noires en métal, les banques et les fintechs commercialisent différentes cartes pour s’adapter à vos besoins et à votre budget.
- La carte classique de paiement et de retrait comme la carte Visa Classic ou Mastercard. C’est la plus commune, elle est utilisée par 46% des Français. Elle est internationale et n’est autre qu’une carte de paiement classique utilisable dans la zone euro et dans le reste du monde,
- La carte à autorisation systématique telle que la Visa Electron.
Les cartes de crédit pour lesquelles le montant du retrait et celui du paiement par carte ne sont pas directement débités du compte bancaire, si le client le souhaite :
- La carte haut de gamme de débit immédiat comme la Mastercard Gold. On peut aussi la demandé en débit différé.
- Son équivalent Visa est la carte à débit différé ou immédiat : la carte Visa Premier,
D’autres alternatives :
- La carte prépayée rechargeable telle que la carte PCS,
- La carte bancaire virtuelle ou e-carte bleue éphémère avec laquelle il est possible de régler les achats en ligne sans avoir à communiquer le numéro de carte physique.
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