Avis Nalo

l'assurance vie multi-projets intelligente

Il s’agit d’une société française créée en 2017 par Guillaume Piard, CEO et co-fondateur, et Hugo Bompard.

En se basant sur une méthode d’investissement recommandée par plusieurs Prix Nobels d’Économie, Nalo a pour ambition de faciliter l’investissement tout en proposant un rendement intéressant. 

La jeune pousse y va par étape. Pour commencer leur activité, elle s’est focalisée sur l’Assurance Vie. Son produit est assuré par Générali, 3ème assureur mondial.

La mission de la startup est la suivante « Nalo est un conseiller financier en ligne conçu pour investir mieux sans s’investir plus.”

Nalo est un conseiller financier qui associe un robo-advisor pour la partie personnalisation et pilotage des investissements et des conseillers privés issus de banques privées pour la partie accompagnement patrimonial. Un robo-advisor est un algorithme qui analyse les marchés.

D’autres appelleront cet outil un coach en épargne.  Si on veut simplifier son appellation, on parlera d’un conseiller financier digital.

En fonction de leur profil et leur projet d’investissement, Nalo propose à chacun de ses clients des fonds personnalisés, présélectionnés. Afin de simplifier au maximum le processus, Nalo permet à ses clients d’investir de plusieurs façons au sein d’un seul contrat.

La méthodologie utilisée pour sélectionner les fonds est issue de travaux de nombreux Prix Nobel Economiques récents. Nalo cite par exemple : Eugène Fama et Daniel Kahneman. Le bilan de ces études est rude et met fin à l’image du « banquier-magicien« . Hugo Bompard précise qu’ “il est impossible de prédire les variations du marché. Personne ne peut savoir comment vont se comporter les cours, par conséquent, payer un gestionnaire qui va tenter d’acheter au plus bas et de revendre au plus haut revient à payer quelqu’un pour jouer au loto à notre place”.

Les frais appliqués par Nalo sont en moyenne 2 à 3 fois moins élevés que ceux proposés par les autres acteurs de la banque, y compris les banques en ligne.

• Pas de frais de versement ;

• Pas de frais d’arbitrage ;

• Pas de frais de retrait ;

• Frais annuels de gestion de l’assurance vie Nalo Patrimoine : 0,85 % (fonds en euros et en unités de compte) + 0,55 % (frais de mandat de gestion) ;

• Frais annuels propres aux supports indiciels : 0,25 %

À partir de 250 000 € investis, Nalo met gratuitement à disposition un conseiller en gestion de patrimoine dédié.

Les frais de Nalo au total s’élèvent à 1,65% par an.

Une calculette, disponible sur le site Nalo, permet de savoir en live quel sera le montant des frais selon son investissement et surtout de le comparer à ceux d’une banque. On comprend ainsi que pour 10 000€ de placés, les clients de Nalo feront 1404€ d’économie sur 10 ans.

Voici un premier bilan de notre expérience sur Nalo

Les points forts de Nalo :

• Multi-projet sur un seul support : C’est le seul acteur français à permettre à ses clients d’investir de plusieurs façons au sein d’un même contrat d’assurance vie.
• Gestion privée : Nalo permet à tous ses clients de bénéficier de l’expérience de conseillers financiers, anciens banquiers privés, habitués à gérer des clients fortunés.
• Ethique : Permets d’avoir accès à l’investissement social responsable. Nalo est le premier acteur en France à le proposer.
• Bon marché : Les frais appliqués sont parmi les plus faibles du marché, notamment sur les ETF. 
• Sécurité : Nalo propose des contrats distribués par Generali.

Le point faible de Nalo :

• De manière générale, les avis recueillis sur le net sont positifs. Le seul bémol est le manque de recul sur les rendements obtenus. Toutefois, depuis 2017, ils sont supérieurs aux rendements des supports proposés par les autres acteurs du secteur bancaire. 

Le service client Nalo est très disponible par téléphone.

Les conseillers sont joignables au 01.83.81.26.55 du lundi au vendredi, de 9 h à 19 h. Après 19 h et le samedi il est nécessaire de prendre rendez-vous.

Enfin, ils peuvent également être contactés par mail à : contact @ nalo.fr.

Voici une comparaison des performances de différents assurances vie proposées par 6 acteurs :

Les deux premiers supports sont ceux de Nalo, en jaune il s’agit de Placement Direct, en marron de BforBank, en noir, Linxea, en bleu Yomoni et en rose Boursorama Banque.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Investir chez Nalo comporte un risque de perte en capital.

Le fait que l’Assurance vie soit adossée à Generali est un argument de taille. Cela signifie qu’en cas de faillite de Nalo, même si l’argent est piloté par Nalo, celui-ci est conservé chez Generali, 3ème assureur mondial. Ainsi, l’argent est en sécurité.

La sécurisation progressive des investissements est également un énorme atout que les autres acteurs n’ont pas encore. Mais ils pourraient bien le copier …

Le Robo advisor annonce 150 millions d’encours en euros et gestion en 2020. Soit une ascension fulgurante pour cet acteur qui n’en comptait que 30 millions en 2019.

Ici les clients misent gros et l’offre promotionnelle qui vise à bénéficier de trois mois de frais de gestion offerts (soit jusqu’à 500€) y est certainement pour quelque chose. Cette offre s’affiche dans une pop up en vous expliquant que c’est grâce à un accord que nous avons noué avec eux. N’oubliez pas de sauvegardermoins de 10 cette offre limitée en indiquant votre email.

Certains pourraient les penser petits et pourtant, ils sont le partenaire n°3 de Generali, juste après Boursorama Banque et ING.

Pur ce qui est du nombre de client, il est réduit, moins de 10000. Ce qui confirme l’hypothèse que les clients investissent des sommes conséquentes.