Lancée en 2017, la néobanque Qonto se démarque de la concurrence en se positionnant sur le BtoB. Autrement dit : son offre s’adresse aux professionnels et aux entreprises (micro-entreprise, SAS, SARL, etc.). Qonto a déjà réussi à séduire 65 000 clients (France, Italie, Allemagne, Espagne) et lance deux nouvelles offres. Au moment où la néobanque vient de boucler une levée de fonds record, sa Série C, dans la Fintech française (104 millions d’euros), c’est l’occasion de revenir sur les fonctionnalités des cartes bancaires associées : la carte One (MasterCard Business) et la carte Plus.
Qonto, le compte pro adapté à la taille de votre entreprise
L’offre de Qonto s’articule autour d’une solution de compte courant professionnel, incluant plusieurs moyens de paiement (carte bancaire, virements, prélèvements, encaissements de chèques), ainsi qu’un logiciel permettant aux entreprises d’avoir une gestion facilitée de leur finance, leur budget, leur trésorerie et leur comptabilité.
Les formules pour les « équipes »
L’offre payante est adaptée à la taille d’une entreprise, donc à ses besoins. Comptez :
- 20 euros par mois pour la formule Standard ;
- 99 euros par mois pour la formule Premium ;
- 299 euros par mois pour la formule Corporate.
La montée en gamme se traduit par des avantages de plus en plus performants en termes de nombre d’utilisateurs admis, du nombre de cartes bancaires, physiques ou virtuelles, délivrées, du nombre de virements entrants et sortants, etc.
Les formules pour les travailleurs indépendants
Pour les travailleurs indépendants, Qonto développe également deux formules : l’offre Solo One à 9 euros par mois et l’offre Solo Plus à 15 euros par mois. Attention, un seul utilisateur par compte peut accéder à :
- un compte courant ;
- une carte physique (puis 5 € / carte supplémentaire) ;
- des cartes virtuelles (2 € / carte) ;
- la possibilité de faire 20 virements (entrants/sortants) ;
- des prélèvements SEPA (par mois d’abonnement, puis 0,50 € / virement supplémentaire) ;
- des virements sortants en devises (1% par transaction) ;
- l’encaissement de chèques (2 euros HT par chèque) ;
- un IBAN français.
En termes de comptabilité et dépenses, Qonto accompagne ses clients en mettant à leur disposition un historique de transactions illimité, l’affichage des transactions en temps réel, l’ajout de justificatifs de paiement, ainsi que l’export des transactions aux formats CSV, PDF et QIF.
Les cartes bancaires Qonto : quelles fonctionnalités ?
Les offres One et Plus de Qonto proposent toutes les deux des cartes bancaires Business avec un socle de prestations commun et des différences.
Le nouveau standard des cartes Business
Le client de Qonto a la possibilité de bloquer et de débloquer sa carte bancaire professionnelle en un clic afin d’être rassuré en cas de perte ou de vol du moyen de paiement. Le code PIN est personnalisable depuis l’application mobile, support à partir duquel l’entrepreneur peut paramétrer sa carte en temps réel pour gérer ses permissions ou bien plafonner les retraits et les paiements selon ses besoins.
Enfin, les transactions sont sécurisées par la technologie 3D Secure, sachant qu’en tant qu’établissement de paiement réglementé, tous les fonds sont couverts jusqu’à 100 000 euros par le Fonds de Garantie des dépôts et de résolution (FGDR).
Les différences entre la carte One et la carte Plus
Voici un tableau comparant la flexibilité et le coût des services des deux cartes bancaires Qonto :
| Solo One pour 9 €/ mois | Solo Plus pour 15 € / mois | |
| Gamme de la carte | Business Debit | Business Debit |
| Paiement par carte en euros | Gratuits | Gratuits |
| Paiement par carte en devises | 2% du montant de la transaction | 1% du montant de la transaction |
| Limites de paiement par carte | 20 000 € sur 30 jours glissants | 40 000 € sur 30 jours glissants |
| Frais de retraits au distributeur | 1 € / retrait | 5 gratuits puis 1 € / retrait |
| Limites de retrait au distributeur | 1 000 € | 2 000 € |
| Assurance et assistance | Garanties Business One | Garanties Business Plus |
Les différences entre les garanties Business One et Business Plus
Pour un entrepreneur, l’étendue des garanties d’assistance et d’assurance est une plus-value non négligeable. Voici un nouveau tableau comparant les principales garanties associées aux deux cartes bancaires Qonto :
| Carte One | Carte Plus | |
| Retard d’avion et de train | 450 € | 900 € |
| Retard de bagages | 450 € | 900 € |
| Bagages perdus, volés ou endommagés | 850 € | 1 900 € |
| Frais médicaux engagés à l’étranger | 76 225 € | 155 000 € |
| Honoraires d’avocat en cas de poursuites judiciaires à l’étranger | 3 100 € | 8 000 € |
| Séjour à l’hôtel en cas de visite d’un proche hospitalisé | 125 € / nuit | 250 € / nuit |
En résumé, le niveau de couverture de la Carte Plus est le double de celui de la carte One.
Avoir un compte bancaire pro permet de bien cloisonner ses dépenses personnelles et ses dépenses professionnelles. Qonto est donc une solution à tester d’autant que la néobanque continue d’enrichir son offre avec la possibilité désormais d’encaisser ses chèques depuis son mobile ou encore de profiter d’un outil autorisant à faire jusqu’à 200 virements avec un fichier CSV. La néobanque vise même l’agrément bancaire d’ici fin 2020 pour devenir une vraie banque !
