Qu’est-ce qu’être interdit bancaire ?
Être fiché dans l’un de ces établissements
- Le FCC : Fichier Central des Chèques,
- Le FCIP : Fichier national des remboursements de crédits aux particuliers,
- Le FNCI : Fichier National des Chèques Irréguliers.
Selon le Fichier Central de Chèques (FCC), il y aurait en France 1,4 million d’interdits bancaires. Il y a donc beaucoup de Français concernés.
Durée de la sanction
- D’émettre des chèques pendant 5 ans,
- D’effectuer des opérations financières : retraits via une carte bancaire,
- Et de posséder un chéquier.
- Dans le cadre du fichage au FCIP, si la commission de surendettement a établi un plan conventionnel de redressement, le délai peut aller jusqu’à 7 ans.
➡️ À noter cependant que dans le cas d’un incident avec une carte bleue bancaire, cela peut se régler rapidement en régularisant l’impayé. La banque est dans l’obligation d’informer son client sur le montant exact de l’incident et ses possibilités de régularisation. Dans ce cas de figure, il faudra demander à sa banque, de préférence par écrit, de vous radier du FCC, car ce n’est pas automatique. À contrario, si le problème n’est pas réglé dans les temps, c’est là que l’on finit inscrit au FCC pour une durée de deux ans maximum.
Dans un cas comme dans l’autre il faut savoir qu’un incident sur chèque et un incident sur carte ne sont pas liés : une personne inscrite au FCC à cause de sa CB, garde le droit d’émettre des chèques.
⚠️ Interdit bancaire ne rime pas avec impossibilité d’avoir un compte en banque.
Comment réouvrir un compte quand on est interdit bancaire ?
Deux options sont possibles :
Faire jouer le droit au compte
Tout français dispose d’un « droit au compte » qui peut se faire valoir dans ce cas et qui est une procédure gratuite en trois étapes :
- Demander à la banque qui a refusé l’ouverture de compte de fournir une demande de droit au compte, ou se rendre à la Banque de France pour obtenir directement le formulaire.
- Compléter ce formulaire et l’envoyer par courrier à la Banque de France.
- Après une étude, la Banque de France va nommer une banque qui sera obligée d’accepter la demande avec des conditions spécifiques comme les services de base.
Choisir un établissement adapté
Il est également possible de choisir soit même sa banque. Certaines banques en ligne ou néobanques acceptent les interdits bancaires. Parfois il est demandé de prouver un revenu minimum, parfois non. Les trois banques listées plus haut acceptent les interdits bancaires. Elles n’ont pas l’exclusivité. D’autres l’acceptent aussi.
Le tout expliqué en vidéo en moins de 10 minutes :
Vers quel établissement se tourner ?
Les trois établissements les plus accessibles
Voici un bref descriptif des solutions présentées comme étant les plus adaptées aux personnes fichées « interdit bancaire » :
- Compte Nickel : C’est une solution sans banque ouverte à tous et qui est gérée chez les buralistes (achat du pack, recharge en liquide…). Ses frais sont de 25€ par an ainsi que les frais de fonctionnement. C’est une très bonne solution.
- PCS : une carte prépayée qui s’achète chez les buralistes et se recharge de différentes manières dont en espèces.
- N26 la néobanque allemande qui a un compte basique gratuit ouvert à tous.
Quels sont les autres établissements bancaires qui acceptent les interdits bancaires ?
En plus des solutions indiquées dans le trio gagnant, voici la liste certainement non exhaustive des autres établissements qui acceptent les personnes fichées à la Banque de France:
- EKO by CA, selon la politique de la caisse régionale du Crédit Agricole auquel le compte sera rattaché,
- bunq,
- So Shop Club : qui est une néobanque à 1€/mois rechargeable en argent liquide chez les buralistes et avec un programme de cashback attractif,
- Qonto, pour les professionnels indépendants.
- Sogexia un compte sans frais ouvert à tous.
- Anytime,
- Curve,
- BforBank,
- Sumeria (ex Lydia),
- Revolut,
- et Transcash qui se recharge en argent liquide et s’achète chez le buraliste comme Nickel.
Si ce nouveau compte que vous souhaitez ouvrir fait office de compte principal, il est préférable de privilégier les acteurs français.
Comment devient-on interdit bancaire ?
Le statut d’interdit bancaire n’est pas réservé qu’aux « parias ». Malheureusement, de plus en plus de personnes rejoignent cette situation qui affecte non seulement la facilité de régler ses achats, mais aussi l’image que les institutions et le quidam ont de vous.
Plus facile qu’on ne le pense
En effet, l’interdit bancaire arrive plus vite qu’on ne le croit. Voici trois exemples qui le prouvent :
- Un chèque encaissé à un moment où le compte n’est pas approvisionné et que le découvert est dépassé ou non activé.
- Des paiements refusés suite au vol de ses coordonnées bancaires,
- L’incapacité de payer tous ses crédits, que ce soit consommation, immobilier ou autre…
À la suite de ces événements, la banque demande une régularisation, si celle-ci n’est pas faite alors la sanction tombe.
Comment savoir si on est toujours fiché à la banque de France ?
La première chose à savoir c’est que lorsqu’une personne se retrouve fichée suite à un incident, sa banque/son établissement de crédit doit la prévenir.
Il existe plusieurs méthodes pour savoir si on est toujours inscrits à la banque de France :
- Contacter la banque de France directement pour connaitre sa situation financière, soit par le biais de son site soit en allant dans une succursale proche de son domicile.
- Demander un relevé de situation à la banque de France pour vérifier la présence d’éventuels fichages.
- Consulter son dossier de crédit auprès de la Banque de France ou de l’organisme auprès duquel le crédit a été contracté.
- Contacter sa banque pour un update de sa situation financière.
Consultez notre FAQ dessous, pour avoir d’autres éléments.↓