Traditionnellement, les taux de l’épargne réglementée font l’objet d’une mise à jour au 1er août. Cette année, seule la rémunération du Livret d’épargne populaire évolue à la baisse. Quels sont les rendements actuels des produits d’épargne encadrés par l’État ?
Livet A : la fête est terminée le taux baisse
La période de gel du taux du Livret A devrait prendre fin en février 2025. Face au ralentissement de l’inflation et à la baisse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE), sa rémunération ainsi que celle des autres livrets réglementés ont toutes les chances de fléchir lors de leur prochaine mise à jour.
Les prévisions de l’économiste Philippe Crevel se situent entre 2,6 et 2,8%. Il reste à savoir si le gouvernement décide d’un rendement supérieur au résultat de la formule de calcul.
La rémunération nette du LEP tombe à 4%
Compte tenu du recul de l’inflation, le taux du Livret d’épargne populaire (LEP) passe de 5 à 4% à partir de ce 1er août 2024. En effet, pour calibrer son rendement, les pouvoirs publics tiennent compte de plusieurs variables, dont l’indice des prix à la consommation. Alors que son taux aurait pu descendre à 3,60%, le ministère de l’Économie a finalement décidé de contenir la baisse pour soutenir l’épargne des ménages modestes. Malgré la décrue, sa rémunération reste supérieure à l’inflation en France qui est de 2,3% sur un an au mois de juillet dernier.
Pour ouvrir un LEP, toutes les banques traditionnelles le proposent ou presques. En revanche, Hello bank! est la seule banque en ligne à le mettre à la disposition de ses clients. Elle propose un compte sans frais de tenue de compte et avec une carte de paiement offerte.
Ce produit d’épargne réglementé est spécifique dans la mesure où :
- Il est destiné aux foyers modestes. Son ouverture est sous conditions de revenus. Généralement, il est demandé de présenter son avis d’imposition tous les ans pour le conserver,
- Pour en ouvrir un, il faut avoir un domicile fiscal en France,
- Une personne ne peut avoir qu’un seul LEP,
- À l’ouverture, le montant minimal exigé est de 30€,
- Le plafond est de 10 000€,
- Le transfert est possible,
- Le livret est défiscalisé.
Le rendement net du LDDS maintenu à 3%
Comme annoncé en 2023, la rémunération du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) reste inchangée à 3% net jusqu’en janvier 2025. La prochaine mise à jour aura lieu au 1er février 2025. Parmi les caractéristiques de ce produit d’épargne, il y a :
- Son accessibilité à toute personne majeure et fiscalement domiciliée en France. Un mineur peut en avoir un sous conditions,
- Son nombre qui est limité à un livret par personne et à deux par foyer fiscal,
- Son versement initial qui est généralement de 15€,
- Ses dépôts qui sont plafonnés à 12 000€,
- Ses intérêts qui sont entièrement exonérés d’impôt,
- Son transfert qui est impossible,
- Ses fonds qui sont destinés à financer des PME, la réduction de l’empreinte climatique et la transition énergétique.
Le taux du Livret A figé à 3% net
Il n’y a pas non plus de changement pour le Livret A. Son rendement fixé par l’État reste également à 3% net jusqu’en janvier 2025. Ce livret défiscalisé est le préféré des Français, il présente plusieurs spécificités :
- Il est ouvert à tous, sans condition,
- Une personne ne peut en avoir qu’un. Cependant, il est cumulable avec d’autres comptes sur livret,
- En général, le versement minimum est de 10€,
- Le plafond est fixé à 22 950€ pour une personne physique et à 76 500€ pour une personne morale,
- Le transfert est impossible,
- Les fonds sont utilisés pour financer le logement social.
La rémunération du CEL et du PEL reste inchangée
Les taux du Compte d’épargne logement (CEL) et du Plan d’épargne logement (PEL) sont aussi maintenus :
- Pour le PEL, le taux est de 2,25% pour les plans ouverts depuis janvier 2024, 2% pour ceux ouverts entre janvier 2023 et décembre 2023 et 1% pour ceux ouverts entre août 2016 et décembre 2022. Parmi les particularités de ce compte d’épargne, il y a sa durée de 4 ans minimum, son dépôt initial de 225€ minimum, ses versements périodiques qui doivent totaliser 540€ par an minimum, son plafond de 61 200€ et ses intérêts fiscalisés.
- Pour le CEL, le rendement est fixé à 2% bruts. Le versement initial ne peut être inférieur à 300€. Les versements ultérieurs doivent être de 75€ minimum. Le plafond est de 15 300€. Le prélèvement forfaitaire unique de 30% s’applique pour les comptes ouverts à compter de 2018.
Ces deux dispositifs sont ouverts à tous, sans conditions. Ils peuvent permettre de bénéficier d’un prêt avantageux, et parfois une prime d’État, pour financer l’acquisition d’un bien immobilier ou pour effectuer des travaux. Un épargnant n’a droit qu’à un seul PEL et à un seul CEL ouverts dans le même établissement. Toutefois, ils sont cumulables avec d’autres produits d’épargne réglementés.
Au final, seul le taux du LEP a fait l’objet d’une actualisation à partir de ce mois d’août 2024. Pour bénéficier de rendements encore plus avantageux, il existe des alternatives aux livrets réglementés comme les solutions d’épargne proposées par Freedom24, Revolut, Monabanq et Hello bank!.
