Avis Placement-direct.fr

pionnier de l'assurance vie en ligne

Le point de vue de ComparateurBanque.com sur ce leader 

Créée en 1999 et spécialisée dans la distribution d’assurances vie et d’épargne retraite, Placement-direct.fr est devenue une filiale du groupe SwissLife en 2008.

Avec plus de 25 ans d’expérience, le courtier a su nouer des partenariats avec des entreprises de renom telles que Generali, Abeille vie ou encore Suravenir. Il s’agit d’un gage de qualité notable.

À l’heure actuelle, elle gère plus de 700 millions d’euros d’épargne.

Après avoir étudié ses produits d’investissement, nous lui décernons une note de 4,3 étoiles sur 5.

Nous avons étudié les retours d’expérience laissés par les internautes pour comprendre les principaux avis négatifs.

Que disent les avis clients de la filiale du groupe SwissLife ?

Nous avons étudié les 279 retours de ses utilisateurs qui se trouvent sur internet, cependant la solution n’ayant pas d’application, il y en a très peu. Il y a d’une part les internautes mécontents habitués de Trustpilot (seulement 5), d’une autre les clients contents du courtier directement sur le site ce qui peut ne pas paraître partial. Rien non plus sur les réseaux sociaux où il n’est pas très actif.

Dans l’ensemble les quelques reproches formulés portent sur :

• Le manque de réactivité du service client,
• La mise en route des contrats trop lente au moment de la souscription,
• Le délai de traitement des demandes et des mouvements qui sont trop lents.

Pour pousser plus loin notre enquête, nous avons également fait le tour des forums et des différentes sociétés qui sondent les consommateurs, les avis sont unanimes et positifs.

Tous les avis d’experts que nous avons lus soulignent les mêmes points :

• Des frais attractifs et bas en comparaison de la concurrence,
• De bons résultats,
• Un large choix d’options,
• Une expertise indéniable,
• Une interface facile et pratique.

Vous pouvez donc avoir confiance en cet acteur et ses solutions. Pour preuve, ses contrats d’assurance vie ont remporté de nombreux prix au fil des années dont :

• En 2019, elle a remporté de beaux trophées comme le « meilleur contrat d’assurance vie en ligne décerné par Le Revenu.
• Trophée d’or décerné par Le Revenu au contrat Placement-direct Vie.
• Assurance-vie Award décerné par Finance Héros.
• « Meilleur nouveau contrat » – Avis sur le contrat TOP d’OR Tout Sur Mes Finances 2024.

La tendance générale est donc à une moyenne de 4 étoiles sur 5.

Bilan Forces et Faiblesses 

Quels sont ses concurrents directs ?

La concurrence s’est bien développée ces dernières années, il y a d’un côté les concurrents avec une offre 100% en ligne comme ActiveSeed, Indexa Capital, Linxea, Yomoni, Goodvest, Mon Petit Placement…

Et d’un autre les acteurs plus classiques comme, les banques en ligne : BoursoBank, Fortuneo…

Pour qui est fait Placement-direct.fr ?

Idéal pour préparer la retraite, le courtier s’adresse plus à des investisseurs adultes, ce qui peut rassurer une certaine tranche de la population plus âgée. Ses tarifs bas et ses différents modes de gestion font que ses produits sont ouverts au plus grand nombre, y compris les débutants.

Outre l’absence d’application qui ne plaira peut-être pas aux plus jeunes, il ne propose pas d’éducation financière et n’est pas très actif sur les réseaux sociaux. Cependant il cherche à se développer sur cette cible par le biais d’Instagram et de YouTube avec des webinaires.

Courtier en assurance vie, intermédiaire bancaire spécialiste de l’épargne en ligne qui exerce son activité depuis plus de 25 ans et filiale de SwissLife, au fil des ans, elle a su rester à un niveau élevé en termes d’innovations. En savoir plus sur cette société.

Le courtier propose des assurances vie dont les frais sont parmi les plus bas du marché, avec différents modes de gestion et des rendements attractifs. À ses côtés ses clients bénéficient de plus de deux décennies de savoir-faire.

En tant que pionnier dans le secteur et avec l’expérience acquise depuis 1999, ses experts savent qu’il est important de diversifier son portefeuille pour réussir ses investissements.

C’est dans cette optique qu’il propose différentes solutions :

• 4 assurances vie,
• 2 PER, encore plus d’actualité aux vues des réformes récentes,
• 1 livret d’épargne,
• 1 compte à terme allant de 1 à 5 ans.

Des frais réduits…

Avec le lancement de Darjeeling en 2008, il a innové et fait partie intégrante de la Fintech, pionnier de l’assurance vie en ligne. En 2022, ce contrat change de nom et devient Placement-direct Vie. 

Ses frais sont parmi les plus bas du marché. Contrairement à une banque traditionnelle, il ne fait payer ni droit d’entrée, ni frais de versement, ni frais d’arbitrage. Et sa générosité ne s’arrête pas là puisque ses frais de gestion sont bien inférieurs à la moyenne du marché.

De bonnes performances passées…

Outre ses tarifs parmi les plus bas pour l’assurance vie, ses taux de rendement sont très attractifs. Pour exemple, le fonds euros de son assurance vie Placement-direct Vie a rapporté entre 2,80% et 4,00% en 2023 contre un taux moyen de 2,50% chez ses concurrents.

D’autant qu’il offre à ses clients une architecture ouverte avec un accès à tout type de supports d’investissement, dont plus de 1300 supports en Unités de Compte (fonds actions, fonds obligataires, fonds patrimoniaux…), des ETF et des fonds immobiliers (SCPI, OPCI et SCI).

Le plus grand choix de mode de gestion

Contrairement à certains qui ne proposent qu’un seul mode, la filiale de SwissLife propose 3 choix de mode de gestion : libre, pilotée ou mixte pour l’assurance-vie.

Tout ce qu’il faut savoir sur Placement-direct Vie qui remplace le contrat Darjeeling.

Ce qui différencie Placement-direct Vie des autres solutions d’assurance vie : 

• Le contrat d’assurance Vie est géré 100% en ligne,
• Il n’y a pas de frais d’entrée : 0 euro de frais,
• Un seul contrat commercialisé par Placement-direct.fr et assuré par SwissLife permet d’accéder à plus de 1300 supports en Unité de Compte (UC), dont 59 ETF et 21 supports en immobilier (SCPI, SC/SCI, OPCI) sont disponibles. Ce contrat offre la particularité de pouvoir investir en direct dans plus de 300 actions (LVMH, Amazon, Apple, Alibaba, Toyota…), cotées sur les principaux indices européens, américains et asiatiques… Ses concurrents proposent en général 100 supports.
  À titre informatif, après avoir étudié les différentes solutions sur internet, il faut savoir que l’on trouve en moyenne des contrats avec moins de 300 supports qui sont eux-mêmes gérés par plus de 80 sociétés de gestion. L’offre Placement-direct Vie est donc vaste.
• Le contrat donne également accès à un fonds euro bonifié.
• Versement initial minimum de 500€. Ses concurrents sont généralement à 1000 euros minimum.
• 3 modes de gestion : libre, déléguée ou mixte pour une plus grande souplesse.

Il s’agit du meilleur rapport qualité-prix pour ce secteur : 0€ de frais et une très grande diversité de placements possibles.

Tous les frais liés à Placement-direct Vie : 

• Droit d’entrée : 0€
• Frais sur versement : 0%
• Frais annuels de gestion : 0,6% sur le fonds en euros, 0,5% sur les Unités de Compte, 0,5% sur les ETF.
• Frais annuels d’allocation déléguée : 0,4% en sus des frais de gestion du contrat
• Frais d’allocation Opportunités 100% Trackers : 0,7% en sus des frais de gestion du contrat
• Frais annuels d’allocation conseillée : 0%
• Frais d’arbitrage : 0%
• Frais d’arbitrage automatique : 0%
• Frais sur rachat : 0%
• Frais de gestion sur arrérages de rentes : 3%
• Frais d’investissement ou de désinvestissement sur ETF : 0,10%
• Frais d’investissement ou de désinvestissement sur les actions en direct : 0,45%

Cela fait donc beaucoup de gratuités. Il est important de noter que ses les frais moyens observés sur le marché sont les suivants : 2,5% sur versement, 0,5% sur l’arbitrage, 0,75% sur la gestion des fonds euros, 0,85% sur la gestion UC.

Les options disponibles 

La conception du portefeuille est sur-mesure avec 9 formules en gestion pilotée : 9 profils selon l’appétence au risque qui intègrent plus ou moins les ETFs, fonds euros ou l’investissement responsable (ISR).

Ensuite, il faudra également choisir entre : la réallocation automatique, l’investissement progressif, l’arbitrage des plus-values ou des moins-values (appelés aussi STOP LOSS).

Le suivi du contrat 

Une fois signé avec la signature électronique, tout se passe sur l’interface de l’espace client : Placement-direct.

Depuis cet espace, non seulement on a accès à l’évolution du contrat, mais aussi la possibilité d’alimenter à nouveau le compte, de retirer des fonds (ou de faire un rachat partiel) et de contacter plus facilement le service client.

Les nouveaux clients qui souhaitent préparer leur retraite tout en respectant la planète peuvent être séduits par cette nouvelle proposition.

Voici les conditions pour en profiter :

Il y a jusqu’à 1000€ offerts (soit 1% du montant investi), avec un minimum de 2000€ en versement initial et en ajoutant le code promo PER1000 dans le formulaire d’inscription.

L’adhésion doit se faire avant le 31 octobre 2024, et avec le versement initial minimal de 5 000€. Ce versement (non déductible) sur votre adhésion, est de 1% du montant investi (avec un maximum de 1000 € et non cumulable avec d’autres offres en cours).

Voici ce que le montant investi comprend :

• le versement initial à l’adhésion,
• les versements libres réalisés jusqu’au 31 octobre,
• ainsi que les sommes provenant d’une demande de transfert complète envoyée à Placement-direct.fr jusqu’au 31 octobre 2024.

Pour pouvoir en profiter, le montant investi ne doit pas provenir de fonds déjà confiés à Placement-direct.fr ou à l’UMR.

Le produit phare Kapital Direct devient Placement-direct Essentiel en avril 2022. Il propose aux Français de participer à la relance économique. Cette assurance vie permet d’investir dans des PME françaises non cotées en bourse.

Ce qui change entre les deux enveloppes ? Le nom et le nombre de supports proposés. Les frais restent faibles.

Les atouts de Placement-direct Essentiel

• Investir dans le réel, et agir pour la relance économique de la France. Nous sommes proches de l’acte citoyen. Avec Placement-direct Essentiel, vous investissez dans les PME françaises non cotées en bourse et qui ont besoin de fonds pour se développer.
• Diversification de votre portefeuille en y intégrant des placements à risque. Avec ici : « Isatis Capital Vie et Retraite » (sans aucune garantie de capital et avec un investissement plafonné à 10% de la valeur de votre contrat).
• Il n’y a pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage, pas de frais de rachat. Économique.
• Un seul contrat commercialisé par Placement-direct.fr et assuré par Générali Vie permet d’accéder à plus de 800 supports en Unité de Compte (UC) et des trackers. Avant il n’y en avait que 500.
  Il est possible de sécuriser une partie de l’investissement en le plaçant sur des actifs immobiliers.
  Il y a donc deux fonds accessibles.
• 2 modes de gestion pilotée : de libre, à déléguée complètement.
• Versement initial 1 000€ ou 100€ avec mise en place de versements libre programmés.
• Cette solution est parfois accompagnée d’une prime offerte aux nouveaux clients.

Les frais liés au contrat : 

• 0,75% sur le fonds en euros Eurossima
• 0,75% sur le fonds en euros Netissima
• 0,60% sur les supports en Unités de Compte
• 0,75% sur les supports en Unités de Compte OPC indiciels (ETF)

Acteur majeur de l’investissement en ligne, il propose différentes solutions d’épargne qui permettent de diversifier les investissements :

• L’assurance vie
  • Placement-direct Vie,
  • Placement-direct Essentiel,
  • Placement-direct Euro +,
  • Placement-direct Afer.

• L’épargne retraite qui permet de défiscaliser une partie de ses revenus tout en épargnant pour préparer sa retraite
  • PER Placement-direct avec les frais annuels de gestion parmi les plus bas du marché :
    0€ de frais de dossier,
    0€ de frais sur les versements,
    0€ de frais sur les arbitrages,
    et 0,60% de frais annuels de gestion sur encours.
  • Placement-direct Retraite ISR.

• Produits bancaires 
  • Super Livret Placement-direct : 3,75% annuel brut pendant 2 mois (dans la limite de 200 000€) puis 2,50% par la suite. L’avantage de ce livret vient de sa sécurité. C’est une bonne alternative au Livret A pour ceux dont le plafond est atteint ou les investisseurs qui veulent diversifier leur portefeuille sans prendre de risque.
  • Compte à terme Placement-direct : alternative parfaite aux livrets réglementés et à l’assurance vie, sans risque et sans frais, rémunéré entre 3,10% et 3,30% par an selon la durée du placement.

Les offres de Placement-direct.fr sont qualifiées ainsi :

• Rigueur professionnelle,
• Disponibilité du service client, tous les jours de la semaine sur une large plage horaire de 9 heures du matin à 18 heures, avec une pause entre 13 et 14 heures.
• Compétences des experts mis à disposition.

Peut-on en dire autant pour tous les acteurs de ce secteur ? Non, certainement pas.

À ces arguments indéniables se rajoutent des tarifs parmi les plus bas du marché et des rendements attractifs.

Voici la comparaison des offres d’assurance vie avec les informations à jour sur les primes offertes aux nouveaux clients de chaque acteur.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Investir sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital, puisque leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers. Quand vous investissez sur des unités de compte, l’assureur s’engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.

Ces informations font partie des mentions légales qui doivent être affichées.

Différentes options sont possibles pour joindre un conseiller de Placement-direct.fr :

Les solutions rapides :

• Par téléphone au 01 53 32 73 32 du lundi au vendredi de 9h à 13h, et de 14h à 18h.
• Un chat est disponible sur le site.

Les options un peu plus lentes :

• Par formulaire de contact sur le site
• Par email à contact @ placement-direct.fr
• Par courrier pour les questions non urgentes à l’adresse suivantes :

PLACEMENT-DIRECT .FR
Service Client
20 Rue Bernadotte
64000 PAU